Berapa Banyak Insurans Kereta yang saya perlukan?

Apabila bertanya kepada diri sendiri "Berapa banyak insurans kereta yang saya perlukan?", Jumlahnya mungkin kelihatan jelas pada mulanya. Lagipun, negara menetapkan tahap minimum yang perlu anda bawa untuk memandu secara sah.

Bagaimanapun, walaupun membeli minimum menjadikan insurans kereta jauh lebih murah, ia bukan idea pintar bagi kebanyakan pemandu. Memilih jumlah yang betul sangat individu dan melibatkan beberapa keputusan berasingan:

• Had liputan anda. Ini adalah maksimum syarikat insurans anda akan membayar kerugian tertutup. Anda mungkin melihat had liabiliti anda yang ditulis sebagai 25/50/10. Ini bermakna sekiranya berlaku kemalangan, penanggung insurans anda akan membayar sehingga $ 25,000 seorang, $ 50,000 bagi setiap insiden dan $ 10,000 dalam kerosakan harta benda.
• Deductible anda. Inilah amaun yang akan anda bayar sebelum penanggung insurans anda akan mengeluarkan manfaat. Boleh ditolak mungkin rendah ($ 250) atau tinggi ($ 1,000).
• Pilihan liputan anda. Bersama dengan perlindungan yang diperlukan - seperti liabiliti, perlindungan motoris yang tidak diinsuranskan / tidak diinsuranskan, perlindungan kecederaan peribadi (diperlukan di beberapa negeri) dan pembayaran perubatan - penanggung insurans biasanya menawarkan perlindungan pilihan seperti perlanggaran, bantuan komprehensif dan tepi jalan.

Malangnya, tidak ada satu-saiz-sesuai semua jawapan ketika datang ke insurans kereta. Jika anda memutuskan berapa banyak pembelian, pertimbangkan soalan-soalan berikut:

Adakah anda mempunyai aset untuk melindungi?

Sebahagiannya, insurans liabiliti melindungi orang-orang di sekeliling anda. Sekiranya anda mencederakan pemandu lain, insurans liabiliti meliputi bil perubatan dan pembaikannya, sehingga had dasar. Ia juga melindungi anda. Sekiranya kos kemalangan lebih banyak daripada polisi anda, anda boleh dikenakan saman yang lain. Oleh sebab itu, penting untuk membawa perlindungan liabiliti yang mencukupi untuk melindungi aset anda.

Sekiranya anda menyewa rumah anda, memandu kereta berusia 10 tahun dan mempunyai sedikit wang di bank, had liabiliti anda kurang penting, walaupun ia masih bagus untuk membeli seberapa banyak yang anda mampu. Sekiranya anda memiliki rumah dan mempunyai simpanan, anda memerlukan sedikit perlindungan. Pertimbangkan dasar payung, yang langkah selepas anda mencapai had tanggungjawab.

Apakah nilai kereta anda?

Dasar perlanggaran dan komprehensif merangkumi kerosakan pada kenderaan anda. Kecuali anda menyewa kereta, mereka tidak dikehendaki oleh undang-undang, walaupun mereka boleh membantu. Mereka juga boleh menambah jumlah yang besar kepada premium anda, jadi anda harus berfikir dengan teliti sebelum memilihnya. Adakah anda mempunyai kereta baru? Jika ya, anda mungkin mahu insurans komprehensif dan perlanggaran untuk lima tahun pertama atau lebih. Selepas itu, kebanyakan kereta menyusut cukup untuk membuat liputan tambahan yang tidak diperlukan.

Berapa banyak yang anda mampu bayar sekiranya kereta anda rosak?

Dikurangkan lebih rendah akan menjimatkan wang jika kereta anda rosak, tetapi ia bermakna premium yang lebih tinggi. Ramai pemandu mendapatkan insurans kereta yang lebih murah dengan memilih yang lebih tinggi yang boleh ditolak. Ini adalah strategi yang baik, tetapi hanya jika anda dapat memenuhi perbelanjaan. Jangan komited untuk membayar $ 1,000 ke arah pembaikan kereta jika anda tidak mempunyai sekurang-kurangnya banyak yang diketepikan untuk kecemasan.

Apa insurans lain yang anda bawa?

Kebanyakan polisi insurans kereta - seperti liabiliti, perlanggaran dan komprehensif - memberikan perlindungan yang anda tidak dapat melalui insurans lain. Namun, beberapa mungkin liputan pendua yang sudah anda miliki. Sebagai contoh, liputan pembayaran perubatan diperlukan oleh sesetengah negeri, tetapi memberi perlindungan yang sama kepada dasar insurans kesihatan. Sekiranya anda perlu membelinya, tetapi merasa yakin dengan liputan kesihatan anda, anda mungkin mahu membeli minimum. Jika keadaan anda tidak memerlukannya, anda boleh melepaskannya sepenuhnya. Sesetengah syarikat juga menjual liputan kesan peribadi, yang sering meliputi liputan yang disediakan oleh pemilik rumah atau dasar penyewa.

Adakah anda memerlukan tambahan?

Dalam kebanyakan kes, syarikat insurans kereta menawarkan perlindungan tambahan - termasuk bantuan tepi jalan, liputan kereta sewa dan perlindungan untuk sistem bunyi - yang mungkin berguna. Ini biasanya murah tetapi akan menambah tagihan anda, jadi sekali lagi, pertimbangkan keperluan anda. Jika anda tidak menyesuaikan peralatan audio (atau video) kereta anda, anda mungkin tidak perlu membeli dasar tambahan. Sekiranya anda boleh menggunakan pengangkutan awam jika kereta anda berada di kedai, ada sebab untuk membayar liputan sewa.

Garisan bawah

Walaupun tidak ada jawapan kepada berapa banyak insurans kereta yang anda perlukan, ada garis panduan umum yang perlu dipatuhi: Jika anda mampu membuang lebih banyak untuk pembaikan, anda boleh memilih untuk ditolak lebih tinggi tetapi mungkin memerlukan lebih banyak perlindungan liabiliti. Jika anda rendah dengan wang tunai, anda harus memilih had yang boleh ditolak dan had liabiliti yang lebih rendah. Terlepas dari keadaan kewangan anda, tidaklah bijak untuk pergi tanpa perlindungan yang anda perlukan. Membayar premium yang munasabah adalah lebih baik daripada dipukul dengan perbelanjaan yang tidak dijangkakan - dan tidak terurus - perbelanjaan.

Imej melalui iStock.