Perancangan Harta Tanah: Jangan Hanya Tetapkan dan Lupakannya

Oleh Daniel J. Friedman

Ketahui lebih lanjut mengenai Daniel di laman web kami Tanya Penasihat

Saya baru-baru ini makan tengah hari dengan kawan baik yang bekerja untuk sebuah syarikat insurans. Kami bercakap tentang cara menggunakan produk insurans, khususnya anuiti, untuk menangguhkan cukai yang banyak kita hadapi mengenai pelaburan kita.

Walaupun kita semua tahu lelaki cukai itu ingin masuk dan mengambil sedikit lebih banyak dari bahagian atas, ada perkara yang lebih buruk dalam kehidupan daripada membuat wang dan membayar cukai. Namun, saya diingatkan akan kebijaksanaan jurujual Amerika yang Mempelajari Tangan: "Mana-mana orang boleh mengaturkan urusannya agar cukainya serendah mungkin; dia tidak terikat untuk memilih corak yang paling sesuai untuk membayar Perbendaharaan; tidak ada kewajiban patriotik untuk menaikkan cukai seseorang."

Ini membuat saya memikirkan kawan lain yang boleh menggunakan nasihat cukai penting. Bapanya mempunyai rancangan harta pusaka, wasiat, wasiat hidup dan kuasa wakil. Walaupun rakan saya dan keluarganya telah meneliti dokumen harta pusaka ayahnya, mereka tidak meminta dia untuk membuat apa-apa perubahan. Selepas kematian bapa, ahli keluarga mendapati mereka bertanggungjawab atas beribu-ribu ringgit dalam cukai pendapatan.

Wang telah dimasukkan ke anuiti, tetapi keluarga gagal untuk melindungi pelaburan daripada akibat cukai yang paling teruk. Ini adalah peluang yang tidak dijangka cukup besar.

Tujuan perancangan harta tanah adalah untuk mengenal pasti sebanyak mungkin ketidakpastian dalam dunia yang tidak menentu ini, serta memaksimumkan dan menguruskan nilai estet dengan mengurangkan cukai dan perbelanjaan lain.

Kami sering melihat pelan harta tanah yang ditulis oleh peguam yang menilai yang menilai keadaan seseorang dan bagaimana mereka mahu aset dan harta mereka diuruskan dan akhirnya diedarkan. Jelas sekali, semua orang mahu sebanyak mungkin untuk pergi ke waris dan amal.

Sebagai penasihat kewangan anak, saya telah membincangkan penyelesaian untuk anuiti ayahnya, sementara ayahnya masih hidup, yang dapat mengurangi pajak yang terkena 90%. Kami bercakap lebih daripada $ 10,000 dalam cukai yang tidak perlu dibayar.

Jika anda tidak mempunyai kehendak, dokumen amanah atau perancangan kewangan di tempat, dapatkannya sebelum terlambat. Jika anda sudah mempunyai dokumen-dokumen ini, semak semula jika keadaan berubah, dan sekurang-kurangnya setiap lima tahun jika tidak.

Ingat: Tempus fugit. Jangan tunda.

Imej melalui iStock.