Langkah Pertama kepada Keturunan Bebas Kewangan: Buat Majlis Keluarga

Oleh Mary Ballin dan Ricci Victorio

Ketahui lebih lanjut mengenai Mary dan Ricci di laman web kami Tanya Penasihat

Sewaktu anda menimbang sama ada anda sudah bersedia untuk bersara, penting untuk mempertimbangkan kemungkinan sekatan jalan yang boleh menunda rancangan anda: anak-anak anda.

Lebih daripada satu pertiga boomer bayi memberikan bantuan kewangan kepada anak-anak mereka atau ahli keluarga lain, walaupun itu bermakna menamatkan persaraan untuk melakukannya, menurut kajian oleh firma penyelidikan dan perundingan Hearts & Wallets.

Itu sebahagiannya kerana lebih ramai golongan muda menunggu lebih lama untuk memulakan rumah tangga mereka sendiri. Walaupun terdapat peningkatan dalam pasaran pekerjaan, golongan dewasa muda berusia antara 25 hingga 34 kurang berkemampuan untuk hidup secara berasingan daripada semasa kemunculan krisis kewangan, kajian terbaru oleh Pew Research menunjukkan.

Terlebih lagi, penyelidikan Pusat Kecemerlangan Literasi Kewangan Global menunjukkan ribuan tahun menghadapi jurang celik kewangan yang serius. Ini telah menyebabkan berlakunya hutang faedah yang tinggi, dan kurang berpaling kepada penasihat profesional untuk mendapatkan bantuan.

Tetapi kejahilan mengenai kewangan di kalangan milenium seharusnya tidak mengejutkan: Hanya 17 negeri yang memerlukan pelajar sekolah menengah untuk mengambil kursus kewangan peribadi (atau memerlukan kewangan peribadi untuk dimasukkan ke dalam bidang ekonomi atau kursus sivik) untuk lulus, menurut Majlis Pendidikan Ekonomi. Dan hanya enam negeri yang memerlukan pelajar diuji untuk pengetahuan kewangan peribadi.

Mulakan majlis keluarga

Jika anak-anak anda berjaya, terpulang kepada anda untuk mendidik mereka mengenai pengurusan wang. Ibu bapa mesti sengaja mengajar anak-anak mereka bagaimana untuk mengendalikan kewangan mereka. Sebagai penasihat kewangan, satu alat yang dipromosikan dalam amalan kami adalah majlis keluarga.

Majlis keluarga membolehkan anda menyimpan perbualan perniagaan keluarga yang terpisah dari acara sosial keluarga. Mengetepikan masa rasmi menggalakkan pendekatan yang lebih formal dan teratur untuk perbincangan. Ia juga boleh menyimpan tajuk-tajuk yang berat dari masa-masa tertentu seperti makan malam Kesyukuran atau barbeku Keempat Julai.

Ketelusan di sekitar kewangan keluarga dapat membantu mencegah kekacauan dan kekecewaan yang dapat menjejaskan keharmonian keluarga. Malah kanak-kanak kecil boleh mendapat manfaat daripada melihat bagaimana keputusan besar dibuat, seperti di mana keluarga akan bercuti tahun depan dan bagaimana anda akan membayarnya.

Apabila anak-anak menghadiri mesyuarat keluarga biasa untuk bercakap tentang wang, penyelesaian masalah dan perancangan, ia akan menjadi satu kebiasaan untuk mereka - yang mereka akan membawa ke dalam kehidupan dewasa mereka dan menyampaikan kepada anak-anak mereka sendiri.

Bagaimana majlis keluarga berfungsi

Majlis keluarga harus menetapkan suasana di mana semua orang profesional dan sopan, walaupun membuat keputusan yang sukar.

Sebaik sahaja keluarga anda memutuskan untuk menubuhkan sebuah majlis keluarga, draf piagam keluarga. Piagam ini harus menentukan tujuan dan visi majlis keluarga anda, meletakkan objektif kewangan keluarga anda dan terperinci nilai teras yang anda ingin berkomunikasi kepada generasi akan datang. Piagam ini membantu menjelaskan setiap orang yang perlu dalam agenda untuk setiap mesyuarat.

Topik yang akan diliputi meliputi:

• Belanjawan
• Keputusan keluarga
• Pembelian yang akan datang
• Pelan perjalanan
• Pemberian amal
• Aktiviti sukarela
• Melabur
• Insurans

Majlis keluarga bervariasi secara meluas seperti keluarga yang memegang mereka. Anda akan berbeza-beza berdasarkan banyak faktor, termasuk betapa pentingnya aset keluarga anda, sama ada anda mempunyai perniagaan keluarga, umur anak anda dan sama ada anda menjaga ibu bapa yang penuaan. Untuk keluarga yang mempunyai anak dewasa atau anak-anak yang menghampiri masa dewasa, kami mencadangkan menjelaskan konsep pelan harta tanah anda secara amnya atau secara khusus seperti yang sesuai.

Menetapkan tahap kemerdekaan kewangan

Seperti hal-hal lain, keperibadian anak-anak anda akan mempengaruhi bagaimana keadaan bekerja. Sesetengah remaja bekerja pada musim panas dan mempunyai semangat motivasi untuk menyimpan untuk perkara-perkara istimewa, seperti kereta.

Pemuda-pemuda lain lebih santai tentang segala-galanya dalam kehidupan, termasuk keluar dari rumah. Untuk kanak-kanak itu, apa yang berfungsi mungkin kurang lobak dan lebih banyak batang: Anda boleh mempertimbangkan untuk memberikan ultimatum bahawa dia boleh tinggal di rumah dan menghadiri kolej junior; tinggal di rumah, bekerja sepenuh masa dan membayar sewa; atau bergerak keluar. Harapannya ialah mereka akan memilih untuk pergi ke kolej junior dan mula mengambil lebih banyak tanggungjawab kerana mereka melihat rakan sebaya mereka berbuat demikian.

Bagaimana anda berkomunikasi dengan keluarga anda tentang kewangan memainkan peranan besar dalam sama ada anda boleh mencapai matlamat kewangan anda. Memulakan majlis keluarga adalah cara terbaik untuk mendapatkan anak-anak anda terlibat lebih awal dan menangani isu-isu utama yang memberi kesan kepada keluarga anda.

Imej melalui iStock.