Adakah Pelan Kewangan Anda Lulus Ujian Tidur?

Oleh Forrest Baumhover

Ketahui lebih lanjut mengenai Forrest di laman web kami Tanya Penasihat

Dengan pengecualian isteri saya, nenek saya adalah orang yang paling menginspirasi saya pernah kenal. Saya tidak tahu ke mana saya akan menjadi hari ini tanpa dia. Walaupun kami tidak selalu melihat mata, terutamanya mengenai masalah kewangan, saya belajar pelajaran pelaburan yang sangat berharga daripada beliau.

Ahli-ahli Generasi Terbesar, datuk nenek saya berumur semasa Kemelesetan, satu tempoh yang ditandakan oleh ketidakpercayaan teruk institusi kewangan dan keengganan yang melampau terhadap risiko. Selepas kematian datuk saya, nenek saya terpaksa menguruskan kewangannya sepanjang hayatnya, lebih 28 tahun lagi. Cara dia mengendalikan wangnya mencerminkan sikap mendidiknya, tidak peduli tentang risiko dan komitmennya terhadap matlamatnya.

Di samping mempunyai wang dalam akaun di beberapa bank (untuk memastikan bahawa dia dilindungi di bawah batas FDIC $ 100,000 bagi setiap institusi), dia mempunyai akaun pembrokeran, yang dilaburkan dalam tangga CD. Tangga CD adalah CD yang berstruktur untuk matang pada masa yang berlainan untuk memastikan kadar pelaburan semula yang stabil. Dia memilih pilihan ini kerana dia tidak mahu membeli-belah untuk kadar CD terbaik.

Menjelang akhir hayatnya, dia membenarkan sedikit wang untuk dilaburkan dalam dana bersama konservatif. Apabila dia meninggal, hartanya bernilai kira-kira $ 700,000.

Mengapa ini adalah strategi yang betul

Adakah ini pendekatan yang betul? Banyak penasihat akan cepat menunjukkan apa yang nenek saya boleh lakukan dengan lebih baik atau bagaimana dia boleh membuat lebih banyak wang. Mereka akan memberitahu anda bahawa dia akan mempunyai lebih daripada $ 1 juta (atau $ 2 juta atau lebih) jika dia melabur dengan mereka.

Tetapi untuk nenek saya, ia benar-benar strategi pelaburan yang betul. Mengapa? Kerana dia tidak kehilangan tidur malam yang membimbangkan tentang wangnya, dan dia meninggal dengan hutang kosong. Kepada nenek saya, peluang 100% untuk meninggalkan harta pusaka adalah jauh lebih baik daripada mengambil risiko yang boleh menyakiti kemungkinan. Dia tidak peduli untuk mengalahkan pasaran dan dia tidak bimbang tentang risiko kadar faedah, inflasi atau apa-apa lagi, untuk perkara itu. Beliau mengambil berat tentang pemuliharaan modal.

Sekarang, saya tidak sepenuhnya bersetuju dengan strategi pelaburan nenek saya, tetapi saya percaya bahawa strategi pelaburan perlu menyokong matlamat pemiliknya. Penasihat kewangan boleh membantu anda merangka, membangunkan dan bahkan melaksanakan pelan, tetapi anda adalah satu-satunya orang yang akan mengetahui sama ada pelan kewangan anda menaikkan matlamat anda.

Bagaimana untuk memastikan rancangan anda sesuai untuk anda

Jadi, bagaimana anda menentukan apakah rancangan anda memperkuatkan matlamat hidup anda? Saya memanggilnya ujian tidur. Ringkasnya: Jika anda kehilangan tidur kerana kewangan anda, pelan semasa anda tidak lulus ujian tidur.

Gagal ujian tidur adalah panggilan untuk bertindak. Sekiranya anda mempunyai perancang kewangan, sudah tiba masanya untuk membuat temujanji untuk membincangkan kebimbangan anda. Sekiranya anda telah berbincang tentang kebimbangan anda, anda masih tidak berasa selesa dengan nasihat yang anda dapatkan, anda perlu berfikir secara serius tentang mencari penasihat baru, sebaik-baiknya berdasarkan cadangan daripada rakan atau ahli keluarga.

Jika anda tidak mempunyai penasihat, atau tidak dapat mendapatkan cadangan yang baik, tempat yang baik untuk memulakan adalah Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan. Ahli-ahli mengikat sumpah fidusiari untuk meletakkan kepentingan kewangan klien mereka sebelum mereka sendiri.

Perancang kewangan tidak dapat memberitahu anda sama ada rancangan anda menyokong matlamat anda - hanya anda yang boleh melakukannya - tetapi perancang anda dapat membantu menentukan apakah rancangan anda berada di landasan.

Imej melalui iStock.