Perancangan kewangan untuk bekerja atau bersara di luar negara

Oleh Winnie Sun

Ketahui lebih lanjut mengenai Winnie di Ask a Penasihat Investmentmatome

Idea bekerja atau bersara di luar negara memegang banyak daya tarikan, menjanjikan peluang untuk melihat tempat-tempat baru, berinteraksi dengan budaya yang berbeza dan mengalami peluang perjalanan hebat. Tetapi jika anda seorang warganegara A.S., Uncle Sam akan mahu kata dengan anda sebelum anda mengambil tawaran pekerjaan di luar negara.

Cukai A.S. membiayai pendapatan warganya, tidak kira di mana mereka tinggal atau di mana mereka memperolehnya. Gagal memfailkan pulangan cukai pendapatan tahunan dengan kerajaan persekutuan akan mengakibatkan caj faedah dan penalti yang tinggi. Bermula tahun ini, jika anda berhutang $ 50,000 atau lebih dalam cukai tertunggak, anda boleh kehilangan pasport anda.

Kod cukai adalah rumit, dan perjanjian yang berbeza antara kerajaan A.S. dan asing menyebabkan variasi dari negara ke negara. Berunding dengan seorang profesional cukai yang biasa dengan peraturan cukai ekspatriat semasa tugas di luar negara anda, dan bahkan sebelum anda meninggalkan rumah.

»LEBIH: Apa yang anda perlu tahu mengenai cukai

Bekerja di luar negara

Satu perbincangan penting yang saya ada dengan klien saya yang bekerja di negara lain dan profesional cukai mereka berkisar mata wang. Sesetengah majikan asing membenarkan anda memilih mata wang yang anda mahu bayar, atau memecahkan pampasan anda di antara mata wang.

Adalah penting untuk menavigasi isu mata wang dengan teliti, dengan mengambil kira perkara-perkara seperti kadar penukaran, pecahan peratusan dan tahap cukai yang berlainan. Ia boleh membuat banyak panggilan Skype lewat malam kerana perbezaan zon masa, tetapi ia penting. Anda tidak seharusnya tiba-tiba mendapati diri anda tanpa bimbingan kewangan kerana anda meninggalkan A.S.

Kekurangan bimbingan yang tepat untuk isu kewangan yang rumit ini boleh menyebabkan beberapa langkah yang drastik. Analisis CNNMoney mendapati bahawa jumlah rakyat Amerika yang meninggalkan kewarganegaraan atau penghunian jangka panjang melonjak lebih daripada 20% pada tahun lepas dan 18 kali ganda pada tahun 2008. Analisis ini memetik Akta Pematuhan Cukai Akaun Asing yang rumit, yang berkuat kuasa pada tahun 2010, sekurang-kurangnya sebahagian daripada kenaikan itu.

Ia bukan hanya cukai pendapatan yang perlu anda fikirkan. Adakah institusi kewangan Amerika di mana anda mempunyai akaun anda membolehkan anda menyimpannya di sana selepas anda meninggalkan A.S.? Adakah anda sedar anda mungkin tidak menemui bank di negara baru anda yang akan membuka akaun untuk anda? Dan bahawa anda tidak lagi dibenarkan membeli saham dalam pelaburan berdaftar A.S.?

Pelan simpanan 529 kolej, misalnya, mendapat rawatan cukai yang berbeza-beza bergantung kepada perjanjian atau perjanjian antara A.S. dan negara yang anda sedang mempertimbangkan untuk lokasi kerja baru anda. Keuntungan pada akaun mungkin dikenakan cukai di negara asal baru anda walaupun mereka tidak berada di A.S.

Bersara di luar negara

Isu-isu ini tidak terpakai hanya kepada mereka yang bekerja di luar negara. Sekiranya anda bersara dan membuat keputusan untuk tinggal di negara yang berbeza, terdapat juga cabaran di hadapan anda.

Anda tidak akan dilindungi oleh Medicare jika anda berpindah ke negara asing, jadi pastikan anda menyemak ketersediaan insurans kesihatan dan kesahihan polisi insurans penjagaan jangka panjang anda di negara baru anda. Sekiranya anda berubah fikiran, kembali ke Amerika Syarikat dan ingin mendaftar untuk Medicare selepas anda pertama kali layak pada umur 65 tahun, anda boleh dikenakan hukuman dalam bentuk premium bulanan yang lebih tinggi, dengan jumlah penalti bergantung pada berapa lama anda tertunda pendaftaran.

Di samping insurans kesihatan, ramai pesara mendapati kehidupan lebih murah di luar A.S., dengan beberapa negara Amerika Selatan atau Asia yang terbukti paling popular. Jika anda berminat dengan pilihan ini, penting untuk melakukan penyelidikan yang luas untuk mengenal pasti tempat-tempat yang mempunyai sewa yang rendah, harga makanan murah, sistem penjagaan kesihatan yang baik, perkhidmatan untuk warga emas dan, dalam beberapa kes, undang-undang cukai yang lebih berfaedah daripada A.S.

Jika impian anda adalah untuk perjalanan, meneroka dunia dan memperluaskan cakrawala anda, dengan segala cara berbuat demikian. Tetapi sebelum anda mendapatkan pasport itu dicop, pastikan anda bercakap dengan penasihat kewangan dan pro cukai yang pakar dalam undang-undang yang mengawal Amerika di luar negara. Anda akan menjimatkan ribuan dolar.

»RELATED:

• Menghantar wang ke luar negeri? Bandingkan harga murah
• Cari bank dengan ciri terbaik untuk perjalanan antarabangsa
• Penukaran mata wang: Adakah kad kredit anda memberi anda kadar yang adil?

Winnie Sun adalah rakan kongsi pengasas Sun Wealth Partners di Irvine, California.