Bolehkah Skor Kredit Baik Kurangkan Pinjaman Pelajar Saya?

Skor kredit anda sering menentukan pinjaman, kad kredit dan kadar gadai janji anda. Tetapi kadar pinjaman pelajar persekutuan ditentukan oleh tahun di mana anda membawa mereka dan sama ada anda meminjam untuk program sarjana atau siswazah. Banyak peminjam pelajar tidak menyedari bahawa mereka boleh membiayai semula pinjaman pelajar mereka untuk menerima kadar faedah yang lebih baik berdasarkan skor kredit mereka. Ya, pinjaman pelajar anda boleh dibiayai kembali! Masukkan SoFi.

SoFi, atau Social Finance Inc., adalah penyedia pinjaman pembiayaan semula pinjaman terbesar - dengan hampir satu bilion dolar dalam pinjaman. Saya bercakap dengan Dan Macklin, pengasas bersama dan ketua pembangunan perniagaan di SoFi, mengenai syarikat dan peminjamnya. Tetapi sebelum kita menyelam, mari jawab soalan yang kami bawa dalam tajuk …

Bolehkah skor kredit yang baik mengurangkan pinjaman pelajar saya?

Ya! Skor kredit yang baik boleh membantu anda memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah apabila anda membiayai semula pinjaman pelajar anda. Jadi prinsipal akan tetap sama, tetapi anda boleh menyimpan sejumlah besar wang untuk kepentingan sepanjang hayat pinjaman anda.

Macklin memberitahu saya bahawa peminjam SoFi rata-rata membiayai $ 70,000 dalam hutang pinjaman pelajar dan menjimatkan lebih daripada $ 11,000 dalam faedah. Bayangkan semua perkara menarik yang boleh anda lakukan dengan $ 11,000, jika ia tidak disalurkan ke dalam lubang hitam yang dikenali sebagai "bayaran faedah terakru."

Saya berfikir tentang pembiayaan semula - faktor apa yang akan menentukan kadar faedah saya?

Nilai FICO anda adalah penting dalam menentukan sama ada anda layak atau tidak. Semakin baik skor anda, semakin baik kadar faedah anda. Walau bagaimanapun, itu bukan satu-satunya faktor yang difikirkan oleh SoFi ketika menentukan kadar pembiayaan semula anda. SoFi juga melihat pendapatan dan aliran tunai bulanan anda, sekolah yang anda tamat pengajian, dan berapa tahun anda telah keluar dari sekolah, kata Macklin.

Walaupun terdapat peminjam SoFi yang luas, pelanggan purata berusia 30-31 tahun, membuat gaji enam angka dan mempunyai beberapa jenis ijazah sarjana. Kelayakan ini tidak diperlukan, tetapi kadar penerimaan lebih tinggi untuk peminjam dengan profil yang serupa.

Walaupun anda tidak sesuai dengan profil ini, pinjaman SoFi mungkin masih menjadi langkah pintar untuk anda. Pertimbangkan semua faktor - skor kredit anda, aliran tunai pada akhir bulan, dan pendapatan berhubung dengan hutang. Untuk mendapatkan kadar yang baik pada pinjaman yang besar, anda mungkin memerlukan pendapatan yang besar. Walau bagaimanapun, mereka yang mempunyai baki pinjaman yang lebih kecil tidak semestinya memerlukan pendapatan enam angka untuk diluluskan pada kadar yang baik.

Adakah terdapat apa-apa lagi yang saya perlu tahu mengenai pembiayaan semula dengan SoFi?

SoFi menawarkan pembiayaan semula kepada pinjaman persekutuan dan swasta. Perlu diingat bahawa jika anda membiayai semula pinjaman persekutuan, anda mungkin tidak dapat memanfaatkan pengampunan perkhidmatan awam atau program kesulitan ekonomi. Yang berkata, Macklin berbangga untuk mengatakan bahawa SoFi masih belum melihat lalai. Ini mungkin disebabkan, sebahagiannya, kepada dua program yang ditawarkan oleh syarikat untuk mendapatkan anda melalui tempoh peralihan - perkhidmatan kerjaya dan program keusahawanan.

Perkhidmatan kerjaya membantu peminjam mencari pekerjaan baru - sama ada mereka telah diberhentikan atau hanya ingin menukar industri atau syarikat - dan memberikan nasihat kerjaya yang disesuaikan berdasarkan matlamat dan pengalaman peminjam. Juga, jika anda kehilangan pekerjaan anda, SoFi akan menjeda pembayaran anda semasa membantu anda mencari kerja baru.

Program keusahawanan menangguhkan bayaran pinjaman pelajar bagi peminjam yang bertauliah yang berminat untuk memulakan perniagaan selama enam bulan. Pemohon yang diterima juga akan mendapat akses kepada pelabur yang bertauliah SoFi, mentor profesional dan peluang rangkaian dengan usahawan SoFi lain. Seorang pelanggan SoFi, Benny Joseph, memanfaatkan program ini dan mampu memulakan perniagaan ramalan cukai bernama GoodApril dan menjualnya kepada Intuit untuk jumlah tujuh angka.

Adakah saya layak untuk pembiayaan semula pinjaman pelajar melalui SoFi?

Pembiayaan semula pinjaman pelajar melalui SoFi tersedia kepada warganegara A.S. atau penduduk tetap lebih dari 18 tahun. Peminjam perlu bekerja atau mempunyai tawaran pekerjaan yang akan bermula dalam tempoh 90 hari selepas memohon pembiayaan semula. Disebabkan oleh peraturan negeri, SoFi menawarkan pembiayaan semula di 42 negeri pada Oktober 2014, tetapi Macklin yakin bahawa syarikat itu pada akhirnya akan dapat memberi perkhidmatan kepada peminjam di semua 50 negeri. Imbangan pinjaman pelajar minimum untuk pembiayaan semula adalah $ 10,000.

Jika anda layak, tatal ke bahagian bawah artikel ini untuk tawaran SoFi khas untuk pembaca Investmentmatome.

Main takeaway utama: Terlepas dari sama ada atau tidak anda memilih untuk membiayai semula dengan SoFi, ia senang mengetahui bahawa pilihan di luar sana. Skor kredit yang baik anda dapat membantu anda mendapatkan kadar pinjaman pelajar yang lebih baik, yang dapat mengurangkan ribuan pembayaran anda.

Jika anda memutuskan untuk membiayai semula melalui SoFi, syarikat itu memperpanjang pembaca Investmentmatome bonus $ 300 dari sekarang sehingga 17 Nov 2014, dan akses kepada wakil perkhidmatan pelanggan khas, Jenna. Anda boleh menghabiskan bonus pada apa sahaja yang anda mahu - walaupun kami akan mengesyorkan menggunakannya untuk membayar pinjaman pelajar atau hutang lain. Ikuti pautan ini untuk menerima tawaran istimewa .

Tamat pengajian, diploma dan imej wang melalui Shutterstock.