Bagaimana Menyelesaikan Kewangan Selepas Kematian

Selepas kematian ibunya, Ken Moraif terpaksa membongkar kewangannya. Jutaan rakyat Amerika setiap tahun menghadapi tugas yang sama, tetapi dia mempunyai cabaran yang unik - dia terpaksa memecahkan kod.

Ibunya telah terperinci akaun kewangannya dalam buku nota, tetapi setiap kata laluan ditulis dalam kod, dan petunjuk untuk menguraikan kata laluan ditulis dalam kod. Menyusun melalui ladang ibunya mengambil lebih dari setahun, katanya.

Tahap keselamatan ini sesuai dengan ibunya, bekas operator kod Morse di Tentera Udara Diraja semasa Perang Dunia II. Dia "sangat rahsia" mengenai maklumat kewangannya - walaupun dengan anaknya, seorang perancang kewangan yang disahkan di Money Matters di Plano, Texas. "Itu tahap paranoia kebanyakan orang tidak mempunyai," kata Moraif.

Walaupun pengalaman Moraif adalah melampau, berurusan dengan kewangan selepas seseorang mati menambah tahap stres yang lain ke masa yang sudah menegangkan. Lapan langkah ini boleh memudahkan proses:

1. Jangan membuat keputusan emosi

Nasihat pertama Moraif memberikan pelanggan yang telah mati dalam keluarga: Jangan tergesa-gesa ke apa pun. Di bawah tekanan emosi, orang mungkin membuat keputusan ruam yang kemudiannya mereka menyesal.

Seseorang yang kehilangan pasangan boleh dengan tergesa-gesa memilih untuk masuk dengan anak atau menjual rumah mereka, atau mungkin menjadi mangsa penjual yang jahat. "Jangan membuat perubahan borong dengan pelaburan anda sehingga anda secara emosional bersedia melakukannya," kata Moraif, yang mengesyorkan pelanggan menunggu enam bulan untuk bertindak.

2. Minta bantuan

Jika ahli keluarga anda mempunyai penasihat kewangan, ini harus menjadi titik utama hubungan. Orang ini boleh mengendalikan kewangan - termasuk menjejaki akaun atau menyelaraskan dengan peguam harta tanah - semasa anda menangani emosi anda, kata Stephanie Sandle, perancang kewangan yang disahkan di MAI Capital Management di Cleveland. Walaupun dia membantu pelanggan selepas kematian seseorang yang disayangi, dia mengatakan bahawa dia tidak sepenuhnya menghargai semua emosi dan stres sehingga dia mengalaminya secara langsung.

Tiada penasihat kewangan? Dapatkan bantuan daripada ahli keluarga yang lain. "Jangan cuba buat sendiri," kata Sandle.

3. Dapatkan beberapa salinan sijil kematian

Pastikan anda meminta salinan sijil kematian, secara amnya dari pengaturan pengendalian rumah pengebumian. Minta bantuan menganggarkan berapa banyak dan jenis yang anda perlukan - bentuk yang diperakui, panjang atau pendek, dan lain-lain - kerana orang sering memandang rendah. Moraif mengesyorkan pesanan sekurang-kurangnya 20, kerana anda memerlukan mereka untuk institusi kewangan, penyedia insurans dan syarikat lain.

4. Panggil majikan

Jika individu masih bekerja, panggil jabatan sumber manusia untuk memberitahu majikan. Tanya sama ada perlindungan manfaat akan diteruskan untuk ahli keluarga, sama ada ada polisi insurans hayat dan nama syarikat yang mentadbir rancangan persaraan.

5. Cari kehendak dan kepercayaan asal

Sekiranya pembikin mempunyai kehendak atau kepercayaan (atau kedua-duanya), dokumen-dokumen ini berfungsi sebagai panduan bagi banyak keputusan kewangan yang akan datang. Proses undang-undang, yang dikenali sebagai probet, mungkin berlaku untuk mengagihkan harta dan aset, melainkan harta pusaka kecil atau kepercayaan itu merangkumi semua.

"Proses ini agak menakutkan jika anda tidak mengetahui bagaimana ia berfungsi," kata Sandle. Beliau mengesyorkan bekerja dengan penasihat kewangan jika anda mempunyai seorang peguam atau probet jika anda menghadapi mahkamah probet, kerana ia boleh menjadi proses yang panjang dan mahal.

Sekiranya anda dinamakan pelaksana harta pusaka, lihat perbelanjaan yang berkaitan dengan kematian ahli keluarga (termasuk bil perubatan akhir). Anda mungkin memerlukan maklumat ini apabila anda memfailkan pulangan cukai akhir orang itu, kata Sandle.

6. Kumpulkan dokumen kewangan yang diperlukan

Anda perlu mengesan semua akaun rebat. Apa-apa penyediaan yang dilakukan oleh orang itu akan membantu, tetapi beberapa akaun mungkin telah diabaikan. Prosesnya tidak seperti seorang detektif, kata Moraif. Rancang untuk menyusun surat orang tersebut sekurang-kurangnya tiga bulan untuk mencari maklumat yang hilang, termasuk bil tidak berulang, katanya.

Senarai dokumen yang mungkin tidak lengkap, tetapi ia berfungsi sebagai tempat permulaan:

• Akaun bank dan pelaburan
• Akaun persaraan
• Gadai janji dan penyata pinjaman lain
• Polisi insurans
• Pulangan cukai
• Bil - termasuk perkhidmatan, utiliti, kad kredit, cukai harta

7. Bersedia memfailkan penyata cukai

Pada tahun yang akan datang, anda mesti menyediakan pulangan cukai akhir untuk dendam, jadi mengumpul semua maklumat yang akan menjadikan proses itu lebih mudah. Di samping itu, anda mungkin perlu memfailkan penyata cukai harta tanah jika harta pusaka lebih daripada $ 11.2 juta.

8. Gunakan ini sebagai pengalaman pembelajaran

Ramai orang tidak berfikir tentang apa yang akan mereka tinggalkan ketika mereka mati. Tetapi jika anda perlu menguruskan kewangan orang lain, anda akan menghargai betapa sukar prosesnya.

"Tiada siapa yang mahu berfikir tentang mati, tetapi jika anda bercakap mengenainya terlebih dahulu dan mempunyai rancangan yang disediakan, itu lebih mudah bagi mangsa yang terselamat," kata Sandle.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Belajarlah bagaimana memilih penasihat kewangan yang betul

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Lihat apa yang berlaku kepada hutang selepas seseorang mati

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Ketahui insurans hayat yang paling sesuai untuk anda