Menguruskan Wang pada Upah Minimum

Apabila anda memperoleh upah minimum, ia mungkin kelihatan seolah-olah anda perlu bekerja ajaib untuk memenuhi keperluan - apalagi menyimpan untuk masa depan.

Tetapi anda tidak perlu menjadi ahli kewangan untuk menguruskan wang anda dengan berkesan. Dengan menetapkan matlamat yang jelas dengan pencapaian yang berjaya, anda boleh meletakkan diri anda di jalan menuju masa depan yang lebih baik.

Peta tujuan matlamat yang boleh dicapai

Pertama, tetapkan matlamat kewangan anda. Ini mungkin terasa luar biasa apabila anda bertanding dengan cabaran hari ini, tetapi sebenarnya cara terbaik untuk mengatasi cabaran tersebut. Matlamat anda mungkin termasuk mengeluarkan hutang kad kredit, menubuhkan dana kecemasan atau penjimatan untuk kolej. Anda akan mahu memecahkan matlamat yang lebih besar ke dalam pencapaian yang lebih kecil, lebih cepat dapat dicapai sehingga anda tetap bertahan dan digalakkan.

"Adalah penting bagi orang untuk berfikir tentang matlamat simpanan jangka pendek ini," kata Jonathan Mintz, presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif di Kota untuk Dana Pemberdayaan Kewangan, bukan keuntungan yang bekerja dengan individu dan keluarga berpendapatan rendah di seluruh Amerika Syarikat. "Ini adalah langkah pertama penting untuk memastikan anda bergerak ke hadapan."

»LEBIH: Investmentmatome menunjukkan kepada anda di mana wang anda pergi

Buat belanjawan yang fleksibel

Seterusnya, buat anggaran yang menyokong matlamat anda. Pertimbangkan bermula dengan belanjawan 50/30/20. Pendekatan ini memperuntukkan: 50% daripada pendapatan anda kepada keperluan seperti perumahan dan barangan runcit; 30% kepada "mahu" seperti hiburan dan makan malam; dan 20% untuk simpanan, seperti dana persaraan atau kecemasan, dan hutang, seperti bil kad kredit.

• 50% daripada pendapatan anda kepada keperluan seperti perumahan dan barangan runcit;
• 30% kepada "mahu," seperti hiburan dan makan
• 20% untuk simpanan, seperti dana persaraan atau kecemasan, dan hutang, seperti bil kad kredit

Anda perlu tahu pendapatan bulanan anda untuk bermula. Sekiranya ia berubah kerana jam atau petua yang tidak teratur, gunakan pulangan cukai lama untuk menubuhkan purata. Kemudian gunakan lembaran kerja belanjawan untuk memvisualisasikan perbelanjaan anda. Termasuk perbelanjaan yang tidak berlaku secara kerap, seperti penyelenggaraan kereta atau bayaran balik insurans kesihatan.

Bandingkan perbelanjaan anda dengan belanjawan 50/30/20 dan laraskan ketiga-tiga baldi untuk memenuhi keadaan anda. Contohnya, jika pembayaran kad kredit menghapus peruntukan 20% untuk simpanan dan hutang, anda mungkin mengurangkan perbelanjaan "kehendak" buat sementara sehingga anda masih boleh membuat kemajuan ke arah matlamat simpanan anda.

Untuk membuat proses lebih mudah, anda boleh menjejaki perbelanjaan dan kemajuan anda dengan aplikasi atau laman web. Dan pastikan anda kembali bajet anda apabila pendapatan atau perbelanjaan anda berubah.

Buka cek dan akaun simpanan

Orang yang berpendapatan rendah dan ketidaktentuan pendapatan yang lebih tinggi berkemungkinan mempunyai akaun bank daripada individu berpendapatan tinggi. Dan pekerja yang tidak berdaftar mestilah membelanjakan wang pada kad debit prabayar atau perkhidmatan cek tunai untuk dibayar.

"Bukan sahaja cara yang mahal untuk beroperasi, tetapi ia sebenarnya melambatkan kemajuan yang anda cuba buat," kata Mintz. Kajian Investmentmatome mendapati bahawa isi rumah yang tidak bersubsidi yang menggunakan kad debit prabayar telah membayar $ 196.50 hingga $ 488.89 pada yuran pada tahun 2013.

Mula dengan membuka akaun simpanan yang berasingan dari akaun semak anda, jika anda mempunyai satu. (Jika tidak, buka salah satu daripada masing-masing.) Itu akan menjadikan wang tunai anda lebih mudah untuk dijejaki dan lebih sukar dibelanjakan, tetapi ia masih boleh diakses apabila anda memerlukannya.

Pilih akaun anda dengan berhati-hati. Sesetengah yuran caj jika anda tidak dapat memenuhi minimum deposit langsung atau keperluan imbangan bulanan, dan itu boleh menjadi longkang kewangan, kata Matthew Konsa, pengarah program bersekutu di Neighborhood Trust Financial Partners, sebuah organisasi yang menyediakan program pemberdayaan kewangan untuk orang yang rendah untuk menyederhana pendapatan di New York.

Pertimbangkan mengotomatikkan

Terdapat beberapa manfaat besar untuk mengautomasikan pembayaran bil dan simpanan anda. Anda akan menghindari bayaran yang hilang dan mendapat kenaikan yuran lewat sambil terus membina dana anda untuk kecemasan atau matlamat simpanan jangka panjang.

Walau bagaimanapun, anda mungkin tidak bersedia untuk mengautomasikan sepenuhnya pembayaran jika anda tidak selalu mempunyai cukup wang untuk menutup bil anda. Dan memeriksa overdraf akaun datang dengan yuran dan secara tidak langsung boleh menyakiti skor kredit anda. Timbang manfaat dan risiko untuk menentukan sama ada mengotomatikkan tepat untuk anda.

Dapatkan bantuan kerajaan

Program persekutuan untuk pekerja berpendapatan rendah boleh mengurangkan sebahagian daripada kos hidup anda. Perlu melihat pilihan seperti program voucher pilihan perumahan, Medicaid, Pentadbiran Sumber dan Perkhidmatan Kesihatan, dan Program Bantuan Nutrisi Tambahan. Anda juga mungkin dapat mencari bantuan dengan penjagaan kanak-kanak, utiliti, pemanasan, insurans kereta dan kos telefon, untuk menamakan beberapa.

Gunakan pencari manfaat kerajaan untuk menentukan program persekutuan yang tersedia untuk anda. Sekiranya anda menerima bantuan, laraskan anggaran anda untuk memakainya.

Jika pendapatan anda tidak stabil, pastikan keperluan program penyelidikan sebelum anda memohon; minggu yang baik di tempat kerja mungkin menjejaskan kelayakan anda. Kebanyakan program menentukan kelayakan setiap tahun, tetapi tempoh penyesuaian semula untuk faedah SNAP boleh seramai bulanan untuk pengguna tanpa pendapatan tetap. Pastikan ini jika pendapatan anda hampir kepada ambang kelayakan.

Elakkan hutang buruk

Ia boleh menggoda untuk kembali kepada kad kredit dan pinjaman gaji, tetapi mereka boleh mendatangkan masalah, terutama jika anda tidak mempunyai cara segera untuk membayarnya.

"Orang ramai tidak menyedari bahawa pinjaman jambatan atau 'gajian' ini hanya memburukkan lagi cabaran, bukannya memberi mereka istirahat," kata Mintz. Sebaliknya, beliau mencadangkan untuk mendapatkan bantuan kewangan profesional dari sumber yang boleh dipercayai, seperti perkhidmatan kaunseling bandar dan pertubuhan bukan berasaskan komuniti.

Anda juga boleh mendapatkan wang tunai dengan cara lain, termasuk menjual barangan anda atau mendapatkan pinjaman komuniti. Perlu mengambil kira perbelanjaan bulanan anda dan cuba menurunkan bil anda untuk membuat ruangan yang lebih goyah dalam anggaran anda juga.

Bina kredit

Tidak kira sasaran anda, kredit bangunan harus menjadi sebahagian daripada pelan permainan kewangan anda.

Kelayakan kredit anda tidak hanya mempengaruhi kadar faedah kad kredit anda. Ia juga boleh mempengaruhi apartmen yang anda boleh menyewa dan pelan telefon bimbit anda, antara lain. Jika anda tidak tahu di mana anda berdiri, mulakan dengan mendapatkan salinan laporan kredit percuma anda, yang mengandungi maklumat yang menentukan skor kredit anda.

Sekiranya anda mempunyai kredit yang lemah - atau tidak ada kredit - lihat pilihan seperti pinjaman pembina kredit, kad kredit bercagar dan pinjaman peribadi yang dijamin. Kemudian pastikan anda menggunakan kredit anda dengan bijak. Itu bermakna membayar bil tepat pada masanya, mengelakkan hutang kad kredit dan menjaga akaun tertua anda terbuka selama anda boleh. Jika anda sudah mempunyai hutang kad kredit, tumpukan untuk membayar sebanyak mungkin, bermula dengan baki pada kad dengan kadar faedah tertinggi.

Meningkatkan pendapatan anda

Jika anda hidup dengan upah minimum, adalah penting untuk meneroka pilihan membuat wang lain. Mulakan dengan menilai kemahiran, pengalaman dan minat anda. Sebagai contoh, jika anda sentiasa jurugambar yang ditetapkan untuk perhimpunan rakan-rakan, mungkin anda boleh menawarkan kemahiran foto anda secara bebas.

Jika anda mempunyai masa untuk meneroka barisan kerja baru, ambil kesempatan daripada pusat latihan pekerjaan tempatan anda atau lawati careeronestop.com untuk pilihan latihan dalam talian. Kursus dalam talian percuma atau kelas kolej komuniti juga boleh membantu.

Sekiranya anda mengejar ijazah kolej, isi Aplikasi Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan atau FAFSA, untuk setiap tahun anda berada di sekolah untuk mengakses bantuan kewangan seperti geran dan biasiswa. Dan berhati-hati dengan kolej-kolej keuntungan. Rata-rata, pelajar di sekolah ini membayar lebih daripada mereka yang menghadiri sekolah awam negeri, menurut data dari Pusat Statistik Pendidikan Nasional. Mereka yang menghadiri kolej-kolej berniaga juga lebih berkemungkinan menganggur enam tahun selepas bermula di sekolah, menurut satu kertas Biro Ekonomi Penyelidikan Ekonomi. Jika anda sedang mempertimbangkan kolej untung, tanyakan soalan ini sebelum anda mendaftar.

Ingat, anda tidak perlu mengatasi semua langkah ini sekaligus. Mulakan dengan tugas yang lebih kecil - menetapkan matlamat dan membuat anggaran - dan kemudian beralih kepada yang lebih besar, termasuk membina kredit dan meningkatkan pendapatan anda. Dengan masa, anda akan menjadi lebih selesa dan yakin menguruskan wang anda.

Investmentmatome membuat pengurusan wang anda dengan mudah dengan pandangan kewangan anda. Mendaftar secara percuma.

Devon Delfino adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @devondelfino.