Meletakkan Wang Anda untuk Bekerja Lebih Baik

Oleh Kathleen Nemetz, MBA, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Kathleen pada Investmentmatome Tanya Penasihat

Ini adalah pemberian musim lagi, masa apabila ramai pelabur meneroka sama ada pelaburan mereka juga boleh berkembang untuk kebaikan yang lebih baik. Jika anda berfikir tentang bagaimana untuk memelihara telur sarang anda dan teruskan keinginan anda untuk berbuat baik, anda mungkin ingin mempertimbangkan beberapa jenis pelaburan dan strategi.

Berikut adalah dua kaedah asas untuk meletakkan wang anda untuk bekerja dengan cara yang memberi manfaat kepada dunia: menyesuaikan pelaburan anda agar sesuai dengan kepercayaan anda dan menggunakan strategi pemberian amal yang mesra cukai.

Melabur secara bertanggungjawab secara sosial

Melabur yang mengambil kira pulangan kewangan dan kesan sosial dikenali sebagai pelaburan yang bertanggungjawab sosial. Moniker lain juga boleh digunakan, seperti pelaburan yang mampan dan bertanggungjawab, pelaburan hijau atau pelaburan secara sedar sosial. Secara umum, idea ini adalah untuk membuat perbezaan positif di dunia dengan mengarahkan modal ke dalam bidang sosial yang berfaedah secara sosial. Bergantung kepada kepercayaan dan nilai anda sendiri, anda mungkin mengutamakan pelaburan yang menumpukan pada melindungi alam sekitar, contohnya, atau yang menganggap amalan perdagangan adil keperluan untuk melabur. Masih pelaburan lain boleh dipandu oleh nilai-nilai agama.

Memohon kriteria berdasarkan matlamat sosial sedemikian, pelabur boleh meletakkan wang mereka untuk bekerja dengan pelbagai cara. Sesetengah mungkin lebih memilih untuk membeli saham dan bon individu untuk jenis pelaburan ini. Sebagai contoh, mereka boleh memilih untuk melabur dalam syarikat yang mendermakan sejumlah besar wang tunai atau peratusan keuntungan mereka kepada komuniti atau badan amal. Atau pelabur lebih suka membeli bon perbandaran untuk membina atau menyelenggara sekolah, dengan itu menyokong matlamat pendidikan. Pelabur-pelabur lain mungkin mahu lebih banyak kepelbagaian, dengan memberi tumpuan kepada berpuluh-puluh dana bersama yang diniagakan secara umum yang menganggap pelbagai prinsip untuk menapis pelaburan, bukannya secara eksklusif pada prestasi.

Walau apa pun kriteria, prestasi pelaburan asas dapat dan masih harus dipertimbangkan. Dana bersama secara sosial bertanggungjawab dilakukan dengan baik pada tahun ini, menurut Bloomberg kedudukan dana yang mampan dan bertanggungjawab. Tetapi selain prestasi dan impak sosial, anda juga harus mempertimbangkan akibat cukai dan bagaimana pelaburan ini dapat dimuatkan dalam portfolio dan strategi keseluruhan anda. Sebagai contoh, memegang dana bersama mungkin bermakna anda akan mengalami pengagihan cukai kenaikan modal apabila kedudukan didagangkan dalam dana, jadi ingatlah ini apabila memilih dana ke atas stok individu atau dana tukaran bursa.

Alat yang mesra cukai untuk memberi

Dana yang disarankan oleh Donor

Pelabur dalam kurungan cukai yang lebih tinggi mungkin ingin mencampurkan objektifnya untuk menurunkan bil cukai mereka dan melabur dengan baik melalui penggunaan dana yang disarankan oleh penderma. Apabila anda mendermakan dana tersebut, anda menerima potongan cukai, pelaburan anda tumbuh bebas cukai dan pendapatan pelaburan boleh diagihkan kepada organisasi bukan keuntungan atau badan amal setiap cadangan anda. Dana ini juga boleh ditubuhkan dengan kriteria pemeriksaan untuk pelaburan yang digunakan dalam portfolio.

Asas komuniti, yang bukan keuntungan yang lebih besar yang mengurus akaun endowmen untuk pelbagai badan amal di rantau mereka, menawarkan cara utama untuk melakukan pemberian jenis ini, biasanya dengan rendah atau tidak ada minimum untuk hadiah awal. Donor mengarahkan pelaburan mereka kepada jenis dana tertentu yang ditawarkan oleh yayasan (sebagai contoh, dana biasiswa). Pelaburan ini tidak boleh memberi manfaat kepada penderma atau sebarang kepentingan peribadi, dan pengedaran berkala mesti menguntungkan 501 (c) (3) entiti bukan keuntungan sahaja.

Amanah

Jika penderma ingin memilih pelaburan lain, pilihan lain untuk meneroka ialah penciptaan amanah. Bergantung kepada jenis kepercayaan yang diwujudkan, prinsipal akan dikawal oleh penderma atau dibebaskan di bawah terma amanah. Jika warisan atau aliran pendapatan yang dirancang adalah besar, maka ia mungkin masuk akal untuk bekerjasama dengan seorang perancang harta pusaka untuk membentuk kepercayaan amal atau sisa kepercayaan. Kedua-duanya adalah amanah yang tidak boleh ditarik balik, yang bermaksud pemberi tidak dapat mengubah peruntukan apabila kepercayaan dibuat.

Dengan kepercayaan utama amal, pendapatan dari modal yang dilaburkan diperuntukkan untuk pergi ke untung sebagai pertukaran untuk penghapusan cukai. Susunan ini tamat selepas tempoh masa apabila kawalan aset kembali kepada penderma atau harta penderma. Dengan amanah baki amal, prinsipal boleh dilaburkan untuk manfaat orang atau orang yang hidup, tetapi apabila kematian penderma atau selepas tempoh masa yang ditetapkan, prinsipal yang dilaburkan itu melewati sebagai hadiah kepada amal yang ditetapkan. Wang pemberian hadiah kepada amanah tersebut akan mengakibatkan pemecatan cukai, tertakluk kepada formula Perkhidmatan Hasil Dalaman tertentu. Seorang pakar cukai yang berkelayakan dan seorang peguam harus berunding dalam menubuhkan jenis akaun ini.

Yayasan keluarga

Akhirnya, penderma yang ingin mempunyai kawalan yang besar terhadap pelaburan dan hadiah boleh mempertimbangkan asas keluarga. Walau bagaimanapun, bentuk pemberian ini mungkin juga yang paling mahal, sebagai asas persendirian memerlukan penciptaan entiti bukan keuntungan, yang mesti mengikut peraturan yang kompleks, membayar cukai eksais ke atas pendapatan pelaburan dan memberikan laporan cukai tahunan kepada IRS. Donor memilih untuk bentuk ini biasanya lebih suka mendirikan yayasan swasta, nonoperating yang membuat hadiah kepada badan amal 501 (c) (3) yang lain dan tidak menyediakan perkhidmatan sebenar.Peguam yang berkelayakan atau pakar cukai boleh membantu menavigasi peraturan cukai yang menentukan bagaimana asas-asas ini akan diwujudkan dan diuruskan. Mereka juga boleh menasihati penderma mengenai rehat cukai yang terhasil untuk sumbangan awal dan berterusan untuk membiayai hadiah dan aktiviti asas swasta.

Pemberi keuntungan

Sama ada melalui pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial atau kenderaan sumbangan mesra cukai, terdapat beberapa cara untuk meletakkan modal anda bekerja untuk penyebab sosial dan amal yang anda cari untuk menyokong. Semasa anda memberi semangat memberi pada tahun ini, pastikan anda melihat lebih mendalam mengenai cara wang anda boleh membuat perbezaan di dunia, sambil memudahkan langkah kewangan pintar yang menyokong matlamat peribadi anda. Bercakap dengan seorang penasihat untuk membantu memanfaatkan sepenuhnya sumbangan anda.

Kathleen Nemetz adalah perancang kewangan yang disahkan di San Rafael, California.

Imej melalui iStock.