Pembiayaan Perniagaan Kecil Anda dengan Kad Kredit

Apabila anda memulakan perniagaan kecil, kadang-kadang perbelanjaan anda mungkin melebihi anggaran semasa anda, dan mempunyai kad kredit dapat membantu. Tidak seperti pinjaman perniagaan kecil, plastik biasanya lebih mudah untuk memenuhi syarat, dan banyak kad kredit perniagaan kecil menawarkan kadar yang kompetitif dan ganjaran murah hati. Tetapi sebelum mengambil risiko, anda perlu mengetahui asas-asas menggunakan kad kredit untuk membiayai perniagaan anda.

Adakah kredit peribadi saya akan terjejas apabila saya menggunakan kad kredit untuk perniagaan?

Dalam beberapa kes, ya. Tetapi ia bergantung kepada kad kredit, penerbit dan keadaan.

Apabila anda seorang pemilik perniagaan kecil, anda biasanya mempunyai dua jenis kredit: kredit perniagaan dan kredit peribadi. Tiga biro kredit pengguna utama yang menghasilkan laporan dan skor kredit peribadi adalah TransUnion, Equifax dan Experian, dan tiga biro kredit perniagaan utama yang menghasilkan laporan kredit dan skor perniagaan adalah Experian, Equifax dan Dun & Bradstreet.

Jika anda mempunyai garis kredit dengan vendor, pinjaman perniagaan atau kad kredit perniagaan, ada peluang yang baik bahawa anda mempunyai laporan dan skor kredit perniagaan.

Jika perniagaan anda gagal, kemungkinan besar akan mempengaruhi kredit anda

Pasti, ia adalah ideal untuk memastikan kredit perniagaan dan kredit peribadi sepenuhnya berasingan, tetapi bagi pemilik perniagaan kecil yang menggunakan modal peribadi untuk mendapatkan garis kredit, itu tidak realistik.

Pemilik perniagaan kecil biasanya diminta menandatangani jaminan peribadi untuk kedua-dua pinjaman dan kad kredit perniagaan. Jika perniagaan anda gagal dalam hal ini, anda akan bertanggungjawab secara finansial terhadap hutang dan kemungkinan akan mempengaruhi kredit pribadi anda.

Sekalipun perniagaan anda tidak gagal, kredit anda mungkin masih ada di baris. Sesetengah kad kredit perniagaan melaporkan pembayaran pada laporan kredit peribadi anda serta laporan kredit perniagaan anda. Itu tidak bermakna anda harus mengelak dari meminjam wang sama sekali, tetapi anda perlu mengetahui risiko dan menguruskan baki anda dengan berhati-hati.

Sekiranya saya mendapat kad kredit peribadi atau kad kredit perniagaan?

Anda mungkin menggunakan sama ada untuk perniagaan, tetapi penting untuk perhatikan perbezaannya. Terima kasih kepada Akta KAD Kredit 2009, kad kredit pengguna memberikan lebih banyak perlindungan undang-undang daripada kad kredit perniagaan. Perlindungan ini menghalang penerbit daripada menaikkan kadar faedah tanpa notis dan mengenakan yuran lewat terlalu tinggi, antara lain.

Banyak pengeluar kad kredit utama juga mengikuti protokol yang sama untuk kad kredit perniagaan walaupun ia tidak diperlukan secara sah. Tetapi untuk tetap berada di tempat yang selamat, jangan mengandaikan bahawa anda mempunyai perlindungan ini dalam semua kes. Pastikan anda mengetahui polisi penerbit sebelum memohon kad untuk mengelakkan sebarang kejutan yang tidak menyenangkan.

Kad kredit perniagaan datang dengan faedah mereka sendiri, biasanya termasuk had kredit yang lebih tinggi dan bonus pendaftaran yang lebih besar. Insentif ini boleh menjadikannya sedikit lebih mudah untuk menampung perbelanjaan besar apabila anda mula memulakan perniagaan. Di samping itu, kad-kad ini menjadikannya mudah untuk membina skor kredit perniagaan anda, yang boleh membantu anda melayakkan lebih banyak dana pada masa hadapan. Kad kredit peribadi, sebaliknya, secara umumnya hanya mempengaruhi kredit peribadi.

Pastikan perbelanjaan perniagaan dan peribadi berasingan

Sama ada anda memilih kad kredit perniagaan atau kad kredit peribadi, ingat untuk memastikan perbelanjaan peribadi dan perniagaan anda sepenuhnya berasingan. Sekiranya anda mempunyai syarikat liabiliti terhad (LLC), S-corporation (S-corp) atau C-corporation (C-corp), anda boleh kehilangan perlindungan liabiliti anda jika anda menggunakan pendapatan perniagaan untuk membayar perbelanjaan peribadi.

Nota nerd: Walaupun anda seorang pemilik tunggal dan tidak mempunyai perlindungan liabiliti ini untuk bermula, ia masih merupakan idea yang baik untuk mengelakkan pencampuran perniagaan dan perbelanjaan peribadi anda. Dengan cara ini, menilai perbelanjaan anda tidak akan menjadi mimpi buruk semasa musim cukai.

Apa yang perlu saya cari dalam kad kredit?

Lihatlah apa yang anda sedang merancang untuk mengenakan bayaran kepada kad kredit anda pada tahun yang akan datang dan gunakannya untuk menilai kesepakatan apa yang akan menjadi yang terbaik untuk syarikat anda.

Sekiranya anda merancang untuk membiayai keseluruhan perniagaan anda dengan kad kredit, ada peluang yang baik untuk membawa baki yang besar seketika, dan kad dengan 0% APR atau minat yang rendah boleh menjimatkan wang anda. Dan jika anda menggunakan pinjaman alternatif, crowdfunding atau pinjaman perniagaan kecil untuk membiayai sebahagian besar perbelanjaan perniagaan anda, anda mungkin mahu mendapatkan kad kredit yang memberikan anda lebih banyak untuk pembelian yang lebih kecil, sehari-hari, seperti bekalan pejabat.

Kembangkan perniagaan anda

Meningkatkan perniagaan anda mungkin bermakna anda perlu meletakkan kredit peribadi anda pada baris. Itulah OK, selagi anda memahami potensi risiko. Meminjam secara bertanggungjawab dan membayar hutang anda tepat pada waktunya, dan anda akan berterima kasih pada diri sendiri nanti.

Claire Davidson adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.