Prestasi Robo-Advisor Hanya Satu Piece of Puzzle

Sekiranya anda cuba memilih penasihat robo untuk melabur wang yang anda hasilkan, naluri pertama anda mungkin adalah untuk membandingkan pulangan pelaburan. Lagipun, anda mahu wang anda selamat - dan berkembang.

Masalahnya ialah, tidak ada jaminan seorang penasihat robo dengan pulangan cemerlang tahun lepas akan mengalahkan tahun ini.

Dan walaupun bijak untuk mengesahkan bahawa prestasi robo-penasihat tidak dapat dipisahkan dengan pesaingnya, itu hanya sebahagian daripada gambar.

Pertimbangkan tujuh unsur ini apabila memilih pelakon terbaik untuk anda: Pertimbangkan tujuh unsur ini apabila memilih pelukis terbaik untuk anda. Klik pada masing-masing untuk mengetahui lebih lanjut: Pertimbangkan tujuh unsur ini apabila memilih robot terbaik penasihat untuk anda. Klik pada setiap untuk mengetahui lebih lanjut:

1. Akaun minimum

1. Akaun minimum

Pertama, sempit senarai itu kepada penasihat robo yang keperluan minimum akaunnya berfungsi dengan jumlah yang anda ingin melabur.

Sebagai contoh, senarai "penasihat robo terbaik" kami termasuk Charles Schwab Intelligence Advisory dan Vanguard Personal Advisor Services. Kedua-duanya menawarkan perkhidmatan yang berharga, tetapi Schwab memerlukan pelaburan minimum $ 25,000 dan Vanguard memerlukan $ 50,000.

Di hujung spektrum lain - juga pada senarai "robos terbaik" - Betterment, Ellevest dan Wealthsimple mempunyai minimum $ 0 akaun, dan Wealthfront hanya $ 500. Lihat senarai penuh penasihat robo yang terbaik untuk maklumat lanjut.

2. Ketersediaan penasihat manusia

2. Ketersediaan penasihat manusia

Penasihat Robo berbeza-beza dalam berapa banyak akses, jika ada, anda mendapat penasihat manusia. Sebagai contoh, kedua-dua akaun Premium Betterment dan Ellevest menawarkan akses tanpa had kepada penasihat.

Sementara itu, Acorns dan Wealthfront tidak menawarkan penasihat langsung tetapi mempunyai alat dalam talian untuk membantu anda menetapkan matlamat kewangan.

Pertimbangkan betapa pentingnya bagi anda untuk mempunyai manusia yang tersedia untuk menjawab pertanyaan anda. Untuk maklumat lanjut tentang perkhidmatan nasihat robos, semak kisah ini.

3. Barisan pelaburan

3. Barisan pelaburan

Satu plus untuk menggunakan robo adalah anda tidak perlu berfikir terlalu mendalam mengenai pilihan pelaburan. Tetapi beri perhatian.

"Anda ingin tahu di mana wang anda dilaburkan," kata David Goldstone, penganalisis penyelidikan di BackEnd Benchmarking, yang menerbitkan Laporan Robo, sebuah kajian membandingkan prestasi pelaburan penasihat robo.

Anda mungkin perlu mengisi borang soal selidik untuk mendapatkan gambar di mana wang anda akan dilaburkan. "Majoriti daripada mereka mahukan beberapa maklumat mengenai anda sebelum mereka melihat anda di bawah hud," kata Goldstone.

Pastikan portfolio yang disyorkan masuk akal untuk keadaan individu anda.

Sebagai contoh, perkhidmatan Portfolio Pintar Schwab menyimpan peratusan wang pelabur yang agak tinggi secara tunai - sekurang-kurangnya 6%. Ini mungkin tidak sesuai untuk, katakan, pelabur muda tidak sabar-sabar untuk memanfaatkan keuntungan jangka panjang pasaran. Baca ulasan kami mengenai Portfolio Pintar Schwab.

Mencari patut yang baik, tetapi jangan terobsesi. Bermula - walaupun portfolio anda tidak sempurna - adalah apa yang penting, kerana pelaburan memerlukan masa untuk berkembang dan kompaun.

Untuk tujuan jangka panjang, "Melabur adalah lebih baik daripada meninggalkan wang anda secara tunai," kata Barbara Roper, pengarah perlindungan pelabur di Persekutuan Pengguna Amerika, organisasi advokasi bukan keuntungan. "Anda tidak perlu mendapatkan segala-galanya tepat untuk menjadi lebih baik daripada anda akan duduk di luar, terutamanya jika anda mengekalkan kos anda sekurang-kurangnya."

4. Bayaran

4. Bayaran

Sebaik sahaja anda telah menyempitkan senarai anda, bandingkan yuran. Ini termasuk yuran pengurusan - yang berkisar antara 0.25% hingga kira-kira 0.9% - dan yuran pelaburan.

Walaupun nampaknya bayaran kecil boleh memberi impak outsize pada kesihatan kewangan jangka panjang. Lihat artikel kami tentang bagaimana yuran 1% boleh menelan kos sebanyak $ 590,000.

Kami memperincikan purata yuran pelaburan dalam ulasan robo-penasihat kami. Contohnya, kajian kami mengenai Wealthfront, di mana purata yuran pelaburan - yang disebut nisbah perbelanjaan - antara 0.08% dan 0.11%, dan kami, di mana nisbah perbelanjaan purata 0.13%.

5. Pengimbangan semula portfolio

5. Pengimbangan semula portfolio

Sebab utama untuk menggunakan penasihat pelaburan ialah mendapatkan bantuan menguruskan portfolio anda, jadi masuk akal untuk mencari salah satu yang menawarkan pengimbangan semula untuk memastikan campuran aset anda tepat sepanjang masa.

"Ini salah satu faedah platform automatik," kata Roper. "Jika pasaran saham melambung atau mengalami kemalangan, anda tidak perlu memikirkan cara menyesuaikannya. Ia melakukan pelarasan untuk awak."

Anda mungkin juga ingin mencari perkhidmatan tambahan, seperti penebangan cukai.

6. Jenis akaun

6. Jenis akaun

Hari ini, kebanyakan robot utama menawarkan akaun kena cukai dan persaraan, tetapi mungkin anda sedang mencari rancangan 529 untuk simpanan kolej anak anda. Pastikan robo-penasihat anda menawarkan jenis akaun yang anda perlukan.

7. Prestasi pelaburan

7. Prestasi pelaburan

Sekiranya pulangan robo berbeza dari pertandingan, ambil perhatian.

Lebih baik untuk melihat pulangan jangka panjang - lima tahun atau lebih lama - kerana pulangan jangka pendek tidak memberikan gambaran lengkap. Hanya ada satu masalah: Kebanyakan robot tidak lama lagi.

"Ukuran pencapaian [kurang] lima tahun tidak bermakna," kata Roper. "Anda dapat melihat bagaimana sesuatu dalam satu pasaran."

Namun, dia menambah, "Jika anda mempunyai firma yang sangat kurang baik atau yang kelihatan di seluruh lembaga, itu akan menjadi kebimbangan."

Laporan Robo Penanda Aras BackEnd, tersedia secara percuma di laman webnya, mempunyai data yang akan kembali dua tahun untuk tujuh syarikat dan hanya satu tahun untuk sembilan syarikat. (BackEnd dimiliki oleh orang-orang yang menjalankan Condor Capital Management, satu nasihat pelaburan bayaran sahaja.)

Bagi syarikat-syarikat itu, inilah satu tahun dan dua tahun mengejar prestasi tahunan, selepas yuran. Keputusan ini didasarkan pada portfolio ekuiti 60% ekuiti / 40% dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, menggunakan data melalui suku pertama 2018.

Prestasi Robo-Penasihat

Penasihat Robo	Pulangan 1 tahun	Pulangan 2 tahun
Acorns	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Betterment	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Kesetiaan pergi	9.72%
Penasihat Masa Depan	8.77%
Boleh dikendalikan	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Modal Peribadi	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Vanguard	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Semak senarai penasihat robo terbaik kami

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Lihat lagi petua tentang bagaimana untuk memilih penasihat robo

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Ketahui jika penasihat robo lebih baik daripada dana sasaran masa