Scam-Stopping Self-Defense Techniques for Investors

Oleh Kathryn Hauer

Ketahui lebih lanjut mengenai Kathryn di laman web kami Tanya Penasihat

Nasihat kewangan boleh menjadi seperti anak kecil Longfellow dengan keriting. Ia boleh menjadi sangat baik - tetapi apabila ia buruk, ia mengerikan.

Dan dalam beberapa kes, nasihat yang buruk membawa bukan hanya untuk kehilangan wang, tetapi juga untuk kehilangan iman. Orang yang anda percayai dengan simpanan hidup anda boleh mencuri wang anda dengan senyuman.

Bernie Madoff, kedua dari kanan, dalam jagaan persekutuan pada 2009 selepas skim Ponzi berjuta-juta dolarnya dibongkar.

Di pekan yang saya amalkan, seorang penasihat kewangan berpindah, berteman, mengadakan acara yang megah, melawat orang sakit, memberi kepada golongan miskin, menubuhkan dana pelaburan dan menubuhkan sebuah sekolah. Kemudian dia ditangkap kerana menipu "kawan" yang dia nasihatkan. Semasa perbicaraannya, dia memohon maaf dengan berkata: "Saya sangat mengasihi mereka. Pelanggan saya adalah hidup saya. … Saya harap mereka tidak kehilangan kepercayaan pada orang. "Walaupun hati saya keluar kepada mereka yang kehilangan wang untuk penasihat itu, saya menyedari betapa mudahnya ia tergoda oleh orang yang menarik.

Ada cara untuk melindungi diri anda daripada penipuan dan penipuan. Berikut adalah beberapa yang paling berkesan.

Anggapkan terlalu baik untuk menjadi kenyataan

Biarkan "terlalu baik untuk menjadi kenyataan" menjadi asumsi lalai anda apabila ia menjanjikan pulangan pelaburan yang besar dan bebas risiko. Walaupun beberapa orang yang bertuah dapat menjaringkan kejatuhan, kebanyakan kembali pelabur lebih kurang ditentukan oleh tahap risiko kenderaan pelaburan yang mereka pilih. Pada asasnya, pelaburan yang lebih selamat, semakin sedikit wang yang anda akan buat. Bon kerajaan A.S. hampir tidak berisiko, sebab itu anda hanya membuat kira-kira 1% setahun apabila anda melabur dalamnya. Bon korporat atau saham bioteknologi mungkin memberikan pulangan sebanyak 50% … atau syarikat mungkin keluar dari perniagaan dan anda tidak akan mendapat pulangan dan kehilangan semua yang anda investasikan.

Wartawan Forbes Joan Lappin mencatatkan bahawa dalam dana pelaburan Bernie Madoff yang bernilai berjuta-juta dolar, "pulangan sebanyak 15% atau lebih setiap tahun adalah mantap sebagai batu. Pasti terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Mana-mana ahli profesional akan memberitahu anda itu. Ini adalah gambaran lama: Jika pulangan kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan, mereka terlalu baik untuk menjadi kenyataan. "Madoff, tentu saja, menjalankan skim Ponzi yang tidak dapat dielakkan runtuh, menghapuskan banyak pelanggannya.

Jangan tergesa-gesa, dan jangan percaya pada 'rahsia'

Hampir semua - dan mungkin setiap - peluang pelaburan yang memerlukan anda beli betul minit ini harus dielakkan. Hanya sedikit dari kita yang hidup di dunia yang berpotensi tinggi, berpuas hati dengan peluang di mana kenderaan pelaburan yang sah, lumayan, cepat, cepat, mungkin ditawarkan kepada kami. Malah mereka yang hidup di dunia itu harus waspada kerana sedikit, jika ada, keputusan kewangan yang munasabah perlu dibuat dengan segera. Sentiasa luangkan masa untuk bertanya, fikirkan perkara-perkara dan baca cetakan yang baik tentang pelaburan.

Juga elakkan pelaburan yang dijadikan sebagai "rahsia" atau peluang eksklusif hanya untuk anda. "Setiap skim penipuan jangka panjang hidup dan mati oleh kerahsiaan mereka yang berpartisipasi," kata akauntan forensik Tracy Coenen. "Sesiapa yang menjalankan perniagaan yang berjaya secara sah tidak mempunyai kod keheningan. Mereka mungkin tidak mencari publisiti, tetapi mereka pastinya tidak melarang klien mereka untuk membincangkan betapa berjaya mereka. Apabila pelabur dilarang bercakap tentang pelaburan, orang yang munasabah harus tahu sesuatu yang tidak kena."

Coenen merujuk secara khusus kepada kes Madoff, tetapi nasihatnya terpakai untuk sebarang pelaburan. Jika anda tidak dibenarkan memberitahu orang lain tentangnya, tidak dapat mencari maklumat tentangnya dengan mudah di Internet dan tidak melihat pengiklanan awam, menjauhkan diri. Agensi sekuriti negeri anda boleh membantu di sini juga. Hubungi pegawai di sana jika anda mempunyai pertanyaan tentang tawaran tertentu.

Ketahui bila (dan bila tidak) mengikuti usus anda

Ia akan menjadi sangat baik jika anda boleh bergantung kepada "usus" anda untuk memberitahu anda kapan untuk membeli dan kapan harus dijalankan. Walau bagaimanapun, perasaan usus berfungsi dengan baik dalam persekitaran di mana anda seorang pakar. Saya masak banyak, jadi apabila perasaan saya berkata bahawa air terlalu sejuk untuk membuat roti saya naik dengan betul, saya mungkin betul. Saya kurang pakar dalam penyelenggaraan kereta, supaya bunyi lucu di Toyota saya boleh bermakna lengan mantel saya menggantung pintu atau bahawa penghantaran akan berlaku.

Apakah jenis penasihat yang mempunyai potensi terbesar untuk konflik kepentingan dan nasihat yang tidak baik? Sumber Pelabur Paladin menunjukkan bahawa pengguna mengelakkan penasihat yang:

• Adakah pekerja syarikat yang menentukan jenis pelaburan yang akan dijual kepada pelabur, seperti firma jenama dengan produk pelaburan mereka sendiri.
• Komisen caj bukannya yuran.
• Mempunyai lesen untuk menjual sekuriti tetapi bukan Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA) atau Wakil Penasihat Pelaburan (IARs).
• Tidak fiduciari yang diakui.
• Jangan mendokumenkan kelayakan, etika dan amalan perniagaan mereka.

Jalankan pemeriksaan latar belakang anda sendiri

Luangkan waktu untuk memeriksa penasihat, firma penasihat dan kenderaan pelaburan yang mereka jual. Laporan Pengguna mempunyai alat yang hebat untuk menyiasat profesional kewangan dan mencadangkan agar pembaca mendaftar masuk dengan agensi yang mengaturnya. Pilihan di pelupusan anda termasuk:

• BrokerCheck FINRA, pangkalan data yang mengandungi maklumat tentang kira-kira 1.3 juta broker semasa dan bekas dan 17,000 firma broker semasa dan bekas.
• Laman web Pendedahan Penasihat Pelaburan SEC, tempat untuk melihat sama ada penasihat pelaburan-individu atau firma yang memberi nasihat mengenai sekuriti - telah disiplin.
• NASAA, laman web Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara, di mana anda boleh berhubung dengan pengawal selia sekuriti negeri anda dan mengesahkan bahawa penasihat dilesenkan untuk menjual pelaburan yang dia mahu anda beli. Anda juga boleh mengetahui sama ada penasihat mempunyai apa-apa aduan atau tindakan tatatertib pada rekod.

Baca kertas kerja anda

Ia boleh membosankan, tetapi membuat satu titik untuk mengkaji penyata kewangan anda dengan kerap. Wartawan kewangan Jack Waymire mengatakan pengguna harus "menerima laporan bulanan, suku tahunan, tahun-ke-tarikh dan tahunan yang mendokumentasikan prestasi anda. Laporan itu harus menyediakan data prestasi yang kasar dan bersih dari semua yuran supaya anda dapat melihat kesan perbelanjaan pada hasil anda."

Melekat pada standard fidusiari

Seorang profesional kewangan yang beroperasi menurut piawaian fidusiar adalah secara sah diwajibkan untuk meletakkan kepentingan pelanggan di atas dirinya sendiri. Penasihat yang fiduciari boleh menghadapi penalti sivil dan jenayah jika mereka menjual produk pelaburan yang memberi manfaat kepada mereka lebih daripada Anda, tidak seperti broker / peniaga yang dapat keuntungan secara sah dari pelaburan yang tidak tepat untuk Anda. Oleh kerana Jane Setzfund dari AARP menulis, jika nasihat anda bukan fidusiari, tanyakan mengenai yuran yang berkaitan dengan pelaburan yang disyorkan, bagaimana yuran tersebut dibandingkan dengan pelaburan lain dan sama ada dia akan mendapat komisen jika anda memilih pelaburan.

Berhati-hati dengan laman web dan acara 'pendidikan'

Apabila anda melakukan penyelidikan anda, cari laman web, artikel dan buku yang tidak berat sebelah. Sekiranya agensi kerajaan menyediakan maklumat, anda boleh menganggap ia tidak cuba menjual sesuatu kepada anda. Bukan keuntungan biasanya tidak dapat diperoleh dari menghubungkan dengan anda, jadi anda juga boleh merasa aman di sana.

Bagaimana dengan makan malam percuma sebagai pertukaran untuk mendengar seminar "pendidikan"? Saya datang dari orang Mennonite, dan saya tidak suka melepaskan apa-apa percuma. Kopi percuma? Ya, tidak kira betapa lemahnya. Bagaimana dengan makan malam percuma di salah sebuah restoran paling gemar di bandar hanya untuk mendengar persembahan mengenai perancangan persaraan? Untuk itu, saya perlu mengatakan tidak.

Mengapa? Jika entiti kewangan atau entiti yang berkaitan dengan wang menawarkan sarapan pagi, makan tengahari, atau makan malam percuma sebagai balasan untuk "seminar pendidikan," melangkauinya, walaupun, seperti yang ditulis oleh Jane Byrant Quinn, "anda rasa anda cukup kuat untuk pergi hanya untuk makanan "Ini peristiwa jualan cuba melekat anda dengan produk mahal dan selalunya tidak memberikan maklumat yang tepat. Orang-orang yang menawarkan makanan ini adalah jurujual terlatih, dan mereka tahu teknik psikologi untuk membelinya. Mereka tidak semestinya jahat atau bengkok; kebanyakan mempunyai produk yang sah untuk dijual. Tetapi jika mereka memberikan makanan percuma, produk itu mungkin terlalu mahal. Walaupun nasihat kewangan yang diberikan di sebuah gereja kadang-kadang boleh disangka. Jika anda menghadiri seminar pendidikan yang berkaitan dengan gereja, pastikan anda memahami kos sebenar perkhidmatan atau produk yang dijual.

Garisan bawah

Ia adalah dunia yang menakutkan, dan walaupun pakar membuat kesilapan dan akhirnya ditipu. Pelabur-pelabur dengan Bernie Madoff, pekerja-pekerja di Enron dan ramai orang lain yang menganggap mereka tahu lebih baik telah kehilangan wang untuk pelaburan yang mereka percaya benar-benar selamat.

Sedarlah pertahanan terbaik anda. Kekal selamat.

Imej melalui iStock.

Anda mungkin juga berminat:

Adakah Robo-Penasihat Tenggelam Penasihat Kewangan?

Cara Berhenti Mengatasi Pelaburan Anda

Saham kuat? Elakkan Kesilapan Salah Satu Ini

5 Perkara yang Tahu Sebelum Menggunakan Pilihan Saham