Apa yang Harus Dilakukan Jika Kad Terjamin Anda Tidak jelas Mengenai Pengijazahan

Sekiranya anda mempunyai kad kredit yang dijamin - kad kredit yang memerlukan cagaran tunai - anda mungkin berharap untuk hari penerbit anda mengembalikan deposit anda dan anda "menamatkan" ke akaun tidak bercagar.

Masalahnya, banyak kad kredit yang selamat tidak akan memindahkan anda ke kad tidak selamat secara proaktif, dan orang-orang yang kerap tidak mempunyai proses yang jelas dan dapat difahami, menurut laporan baru mengenai kad yang diamankan oleh Pusat Inovasi dan Visa Perkhidmatan Kewangan. Walau bagaimanapun, kira-kira separuh (49.5%) pemegang kad selamat menjangkakan untuk menamatkan pengajian kepada pilihan tidak bercagar dengan penerbit mereka, laporan itu didapati.

»JUMP AHEAD: Petua untuk calon graduan

Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan adalah kumpulan industri yang disokong oleh penerbit kad dan lain-lain. Laporan ini mengkaji peluang pasaran dan trend dalam pasaran kad selamat.

Penemuan ini berfungsi sebagai peringatan bahawa program pengijazaran kad selamat anda bukanlah jaminan yang pasti anda akan mendapat kad tidak bercagar secara automatik, walaupun anda tinggal di atas pembayaran anda. Tetapi laporan itu juga menggariskan titik bahawa industri kad kredit sangat berdaya saing: Sekiranya penerbit anda tidak menaikkan kad anda pada masa yang tepat, penerbit lain juga boleh melancarkan tawaran dengan lebih baik.

Pengijazahan adalah permainan meneka

Investmentmatome melihat 11 kad kredit bercagar yang diserlahkan dalam laporan 52 muka surat untuk melihat apa jenis program tamat pengajian yang mereka tawarkan, jika ada. Enam daripada mereka mendedahkan beberapa jenis program tamat pengajian - tetapi penerbit tentang program-program ini adalah samar-samar dan tidak sengaja. Beberapa contoh:

• "Dengan penggunaan yang bertanggungjawab dari semasa ke semasa, anda mungkin layak untuk naik taraf ke kad kredit tanpa jaminan."
• "Apabila anda telah menguruskan semua tanggungjawab kredit anda secara bertanggungjawab dan konsisten selama 12 bulan, anda akan berjalan dengan baik ke kedudukan kredit yang lebih kukuh, dan kami mungkin dapat memindahkan anda ke produk kad kredit tanpa jaminan."
• "Selepas 12 bulan, akaun anda mungkin dikaji semula dan anda layak untuk memulangkan deposit keselamatan anda semasa anda terus menggunakan kad anda."

Penerbit ini tidak menyatakan apa sebenarnya penilaian mereka semasa tinjauan akaun atau apa yang mungkin membatalkan kelayakan anda dari peningkatan. Dan di antara kad yang mendedahkan program kelulusan, hanya empat yang berkata bila peningkatan itu boleh berlaku - pada bingkai masa lapan hingga 12 bulan. Laporan itu mengakui bahawa kekaburan semacam ini boleh membuat frustrasi bagi pemegang kad.

Penerbit "tidak dapat menjamin peningkatan skor kredit. Mereka tidak dapat menjamin kelulusan. Dan itu benar-benar masuk akal, kerana terdapat begitu banyak faktor yang mempengaruhi skor kredit pelanggan yang berada di luar kawalan pembekal tunggal, termasuk tingkah laku pelanggan sendiri, "kata Rob Levy, pengarah urusan Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan. "Tetapi itu kemudian memberikan pengalaman yang sangat menggembirakan bagi pengguna, kerana mereka banyak menggunakan produk ini untuk meningkatkan skor kredit mereka."

Proses tamat pengajian yang lebih telus dan tersuai yang memberitahu pengguna betapa dekatnya mereka untuk menamatkan pengajian akan membantu kedua-dua pengeluar dan pengguna, Levy memberitahu Investmentmatome. Beliau menambah bahawa jika penerbit tidak proaktif dan telus mengenai proses ini, mereka akan kehilangan pelanggan kepada bank lain yang bersaing untuk perniagaan. Laporan itu mencatatkan kemajuan beberapa penerbit telah dibuat di hadapan ini, mengenal pasti bidang penambahbaikan untuk kad yang dijamin secara umum.

"Jika [emiten] meletakkan jumlah tenaga dan teknologi yang sama di belakang kad yang dijamin bahawa mereka meletakkan di belakang kad ganjaran mereka yang tinggi, produk ini boleh menjadi lebih baik lebih awal," kata Levy.

»LEBIH: Kad kredit Investmentmatome terbaik yang dijamin

Bagaimana untuk bergerak

Program pengijazaran kad selamat hari ini meninggalkan sesuatu yang dikehendaki, tetapi masih mungkin untuk beralih kepada jenis kad yang anda mahukan. Inilah tempat anda boleh memulakan:

Cari kad selamat yang menawarkan program pengijazahan.Idealnya, penerbit akan membolehkan anda menyimpan sejarah kad anda di bawah akaun yang sama semasa peralihan ini. Sekiranya penerbit anda menutup akaun bercagar anda dan membuka akaun yang tidak bercagar yang berbeza, kredit anda mungkin mengambil hit. Kedua-dua Discover it® Secured dan Visa yang Dibenarkan membolehkan anda menyimpan akaun yang sama terbuka dan hanya memindahkannya dari jaminan kepada tidak bercagar, menurut wakil khidmat pelanggan dari penerbit.

Tanya sama ada anda berada di landasan yang betul. Pengeluar kad kredit yang bereputasi mungkin akan membantu anda menamatkan pengajian kepada kad tidak selamat. Hubungi penerbit anda dan ketahui apabila akaun anda akan disemak untuk tamat pengajian. Seorang wakil khidmat pelanggan mungkin dapat memberikan bimbingan yang lebih spesifik tentang bagaimana anda dapat bergerak ke kartu tanpa jaminan dengan lebih cepat.

Mencari tawaran yang lebih baik.Sekiranya anda berjaya membina atau membina semula kredit anda, dan penerbit anda tidak membantu anda beralih kepada kad tidak selamat, sudah tiba masanya untuk mencari di tempat lain. Lihat tawaran tidak bercagar, memohon kad yang sesuai dengan tabiat perbelanjaan dan profil kredit anda, dan batalkan akaun bercagar anda setelah anda diluluskan untuk kad tidak selamat (tetapi tidak sebelum). Teruskan membuat bayaran tepat pada masa dan hanya menggunakan sedikit kredit tersedia anda.

Menunggu peningkatan automatik mungkin bersenam. Tetapi kadang-kadang lebih baik untuk mengambil inisiatif dan pergi untuk apa yang anda mahu.

»LEBIH: Kad terbaik Investmentmatome untuk kredit yang adil atau purata

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .