Kad Store Popular di Cuti-cuti; Inilah Mengapa Anda Perlu Berfikir Dua kali

Kad kredit runcit seperti papan kekunci: popular semasa cuti, berpotensi berguna, dan bertanggungjawab untuk membuang baki anda pada satu ketika dan meninggalkan anda menyakiti.

Peruncit biasanya melihat peningkatan dalam akaun kad baru semasa cuti. Penyelidikan dari TransUnion menunjukkan bahawa kedai diskaun dan peruncit dalam talian membuka akaun baru Disember lalu pada dua kali ganda kadar bulan yang lain; kedai barang kemas menyaksikan kenaikan hampir 80%, dan jenis kedai lain juga meningkat dengan ketara. Biro kredit menjangkakan trend ini akan diteruskan tahun ini, kata Nidhi Verma, pengarah kanan penyelidikan dan perundingan dengan TransUnion.

Kedai-kedai cuba memanfaatkan kesibukan percutian dengan memanjakan bonus pendaftaran atau menggalakkan pekerja untuk mempromosikan kad kedai semasa checkout. Tetapi semata-mata kerana semua orang mendaftar tidak bermakna anda perlu.

Sebab kenaikan

Jelas, berjuta-juta pembeli membajak melalui lorong kali ini mempunyai kaitan dengan kenaikan dalam akaun baru semasa cuti. November dan Disember menyumbang sehingga 30% daripada jualan tahunan bagi beberapa syarikat, menurut Persekutuan Runcit Kebangsaan. Tetapi itu hanya sebahagian daripada cerita.

"[Kad kredit runcit] cenderung lebih agresif dalam tawaran mereka semasa cuti," kata Verma. Sesetengah peruncit besar kotak, seperti Sears dan Wal-Mart, menawarkan ganjaran yang berpatutan atau diskaun pada kad kedai semasa musim cuti. Dengan peruncit tertentu, anda boleh mendapat sebanyak 30% dari pembelian pertama anda.

Daripada mengeluarkan penyegar udara rempah labu untuk menyewa pusat membeli-belah Santas, peruncit beranjak panjang untuk membelanjakan anda lebih banyak semasa cuti - dan yang boleh membuat tawaran kad kredit pada minit terakhir kelihatan lebih menarik. Sesetengah syarikat juga meningkatkan pendaftaran dengan menghendaki pekerja untuk membuat kad ini atau membayar bonus untuk mendapatkan pengguna untuk memohon.

Juga, kad kedai menawarkan kredit mudah apabila orang paling memerlukannya. TransUnion melihat peningkatan terbesar dalam aplikasi semasa cuti di kalangan pemegang kad dengan kredit yang adil atau kredit yang tidak mencukupi, nota Verma. Pengguna yang sama mungkin menghadapi masalah untuk memenuhi syarat untuk kad kredit tujuan umum, yang biasanya memerlukan skor kredit di atas sekitar 660. Banyak kad kedai akan meluluskan pemohon dengan markah yang lebih rendah.

Mengapa anda perlu berkata tidak

Kad kredit runcit merupakan perjanjian hebat - untuk peruncit.

Rata-rata, kedai-kedai dengan program kad kredit melihat pemegang kadnya menghabiskan lebih banyak dan berbelanja lebih kerap daripada pelanggan purata, menurut satu analisis oleh Annapolis Consulting Pertama. Bagi sesetengah peruncit, program kad kredit berjenama menyumbang lebih daripada 50% jualan tahunan.

Tetapi ada kelemahan penting:

Mereka boleh menyakiti kredit anda. Kad kedai cenderung untuk datang dengan had kredit yang sangat rendah, bermakna anda boleh mendekati mereka dalam satu perjalanan. Sekiranya anda sudah bermula dengan kredit yang goyah, menggunakan terlalu banyak kredit yang ada boleh merosakkan skor anda.

Mereka datang dengan kadar faedah yang tinggi. Kad runcit cenderung menanggung kadar faedah sebanyak 20% hingga 30% - lebih tinggi daripada kad kegunaan biasa. Sekiranya anda membawa baki, caj faedah akan lebih cepat daripada apa-apa diskaun yang mungkin anda terima, dan boleh mendarat anda dalam kitaran hutang.

Urus niaga tertunda mereka boleh berbahaya. Kad-kad kedai yang menawarkan "tiada faedah jika dibayar sepenuhnya" oleh bunyi masa tertentu seperti kad APR 0%, tetapi mereka tidak. Mereka menawarkan faedah tertunda. Dengan kad ini, anda boleh dikenakan bayaran beratus-ratus dolar dalam minat retroaktif jika anda tidak mempunyai baki anda sepenuhnya berbayar.

»LEBIH:Melihat kad kredit kedai? Anda mungkin akan mendapat lebih banyak nilai daripada kad ini

Masih mahu memohon kad kedai? Berhati-hati

Sekiranya anda melompat pada kereta runcit pada musim cuti musim ini, anda masih boleh menjanjikan simpanan - namun ia memerlukan sedikit usaha. Ikuti langkah-langkah ini untuk melindungi kewangan anda:

Buat senarai tarikh tamat anda. "Nikmati masa anda dengan keluarga anda, tetapi apabila anda mendapat penyata kad kredit itu, pastikan anda membuat pembayaran itu," kata Verma. Sekiranya anda terlepas tarikh tamat tempoh, anda boleh membuat bayaran lewat lewat. Dan selepas 30 hari, bayaran yang tidak dijawab akan menyakiti kredit anda.

Jangan pergi ke laut. Sekiranya paparan cahaya bercuti bercita-cita tinggi jiran anda lebih baik daripada anda, katakanlah, "Kerja yang baik." Jangan baki keseimbangan di kad kedai anda untuk menyimpan stok, cahaya, robot salji robot. Untuk melindungi skor kredit anda, gunakan kurang dari 30% kredit tersedia pada kad kredit anda sepanjang masa.

Bersumpah baki untuk kebaikan. Cuti adalah masa kelonggaran - tetapi apabila ia datang untuk menyimpan kad, masalah disiplin. Buat kebiasaan membayar kad anda sepenuhnya setiap bulan, tidak peduli apa. Anda akan menyimpan bungkusan atas caj faedah dan memulakan tahun baru dengan hutang yang kurang.

»LEBIH: Kad kredit kedai Investmentmatome terbaik

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7 .