Skor UltraFICO Baru Dapat Meningkatkan Akses Kredit untuk Pengguna

Skor kredit FICO baru, yang dilancarkan pada 2019, boleh menjadi berita baik bagi pengguna yang tidak mempunyai skor kredit yang mereka perlukan untuk memenuhi syarat untuk produk kewangan atau untuk terma yang mereka harapkan.

Skor UltraFICO ialah model kredit opt-in yang menggunakan maklumat dari akaun pemeriksaan, simpanan atau pasaran wang anda untuk menambah data yang sudah ada dalam laporan kredit anda. Maklumat yang dipertimbangkan termasuk berapa banyak yang anda ada dalam simpanan, berapa lama akaun telah dibuka dan berapa aktifnya. Ia bertujuan untuk meningkatkan skor FICO anda yang sedia ada, yang berkisar antara 300 hingga 850.

Jika anda sudah berada dalam julat kredit yang sangat baik, dan tidak memerlukan mata tambahan untuk kelulusan, atau untuk memenuhi syarat terbaik, ia tidak akan ditawarkan kepada anda. Tetapi maklumat tambahan ini sangat berguna bagi pengguna dengan markah di atas 500-an hingga 600-an yang lebih rendah, dianggap buruk untuk kredit yang adil.

Skor UltraFICO - diedarkan oleh biro kredit Experian, salah satu daripada tiga agensi pelaporan utama - akan diuji dalam "beberapa peminjam", termasuk pemberi pinjaman tanpa talian dan kesatuan kredit secara dalam talian, bermula pada awal tahun 2019, kata David Shellenberger, pengarah kanan skor dan analisis ramalan di FICO.

Tahu di mana kredit anda berdiri

Dapatkan skor kredit anda, mingguan. Kami akan membantu anda memantau kredit anda dan menjejaki kemajuan anda.

Bermula - ia percuma

Berikut adalah jawapan kepada beberapa soalan umum tentang skor kredit yang baru:

Siapa yang akan membantu skor UltraFICO?

Skor UltraFICO, Shellenberger berkata, hampir seperti "skor peluang kedua" yang cenderung memberi manfaat kepada dua kumpulan pengguna:

• Mereka yang mempunyai fail "nipis" atau sedikit sejarah kredit.
• Orang yang cuba membina semula selepas krisis kewangan peribadi.

Pemula kredit lebih cenderung untuk melihat manfaat yang signifikan, dengan menganggap mereka tidak mempunyai baki akaun negatif dalam tempoh tiga bulan lalu dan mengekalkan keseimbangan simpanan yang baik. (Shellenberger merujuk kepada "jumlah sederhana" simpanan, bermakna $ 400 atau lebih.)

FICO berkata di kalangan pengguna yang telah menyimpan baki positif dalam akaun deposit dan mengekalkan purata sekurang-kurangnya $ 400 dalam akaun simpanan, 70% meningkatkan skor mereka dengan penambahan maklumat itu. Shellenberger berkata 40% daripada pemula kredit menyaksikan peningkatan sebanyak 20 mata atau lebih. Antara mereka yang mengalami masalah kewangan terdahulu - seperti akaun dalam koleksi - satu dalam 10 menyaksikan peningkatan sebanyak 20 mata atau lebih, katanya.

Skor FICO telah meningkat secara umum. Skor purata terkini, yang dikeluarkan pada bulan September, adalah 704, naik 3 mata dari setahun lalu. Menurut data dari FICO, 22.6% pengguna mempunyai skor antara 600 dan 699 - calon utama untuk kelulusan kredit jika mereka dapat mengurus hanya beberapa mata.

Anda kemungkinan akan ditawarkan pilihan UltraFICO jika:

• Skor anda hanya beberapa mata di bawah potongan harga.
• Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit Experian. (Kini pengedar hanya Experian.)

Shellenberger berkata FICO merancang untuk menjadikan UltraFICO pada umumnya tersedia pada 2019, kemungkinan musim panas.

Apakah yang ada dalam akaun deposit dengan kredit?

Skor baru melihat akaun deposit, seperti akaun simpanan, serta beberapa aktiviti akaun (PayPal dan Venmo, siapa pun?).

"Ia seolah-olah seperti ini membolehkan peminjam 'dinosaur' yang benar-benar besar, jenis untuk bersaing dengan peminjam dalam talian yang lebih lemah yang bergantung kepada maklumat laporan kredit tradisional dan lebih banyak lagi pada metrik aliran tunai," kata pakar kredit John Ulzheimer.

Ulzheimer berkata dia tertarik dengan skor baru dan melihat kedua-dua kebaikan dan keburukan.

Pro terbesar ialah anda boleh mendapat kredit untuk perbankan yang dilakukan di luar institusi tradisional.

Kelemahan terbesar? Melepaskan lagi data peribadi dan mempercayai bahawa ia akan dilindungi secukupnya.

Ulzheimer percaya bahawa UltraFICO kemungkinan besar akan ditawarkan kepada orang yang ditolak kelulusan, tetapi tidak - "hampir di sana, tetapi tidak merentasi garisan penamat."

UltraFICO vs FICO XD: Apakah perbezaannya?

FICO mempunyai satu lagi model yang direka untuk membantu menjaringkan lebih banyak orang dan menggunakan data tanpa tradisi.

Skor FICO XD, yang masih digunakan, menjana skor untuk membantu orang yang tidak mempunyai skor kredit tradisional layak untuk kad kredit.

Skor XD, bagaimanapun, tidak memerlukan anda mempunyai akaun deposit seperti UltraFICO.

Perbezaan lain ialah UltraFICO direka untuk kegunaan yang lebih luas - pinjaman serta kad kredit. Jadi skor boleh digunakan untuk pengguna yang sedikit berbeza.