Perubahan Sistem Penetapan Visa dalam Respons terhadap Pindaan Durbin

Sebagai tindak balas kepada peruntukan peralihan Pindaan Durbin, yang memerlukan setiap kad debit menawarkan sekurang-kurangnya dua rangkaian tidak berkaitan, Visa akan menukar sistem penetapan harga untuk bayaran sapu kad debit. Oleh kerana itu, perjanjian eksklusif memastikan bahawa kad debit Visa diproses hanya pada rangkaian pemprosesan pembayaran Interlink milik milik Visa. Keputusan Federal Reserve pada kad debit akan menyuntik persaingan ke dalam rangkaian pemprosesan kad debit, jadi Visa perlu menyesuaikan sistem harga untuk mengelakkan kehilangan perniagaan.

Sekarang, Visa akan menawarkan fi penyertaan rangkaian tetap, bukannya yuran pemprosesan yang berubah-ubah. "Kami mengharapkan bayaran yang lebih rendah untuk membantu kami memenangi kelantangan penghalaan debit dan untuk bersaing secara berkesan di sisi penerbit perniagaan," kata pengerusi Visa dan Ketua Pegawai Eksekutif Joseph W. Saunders. Visa, menurut panggilan dengan penganalisis, menyandarkan kehilangan jumlah pemprosesan pendebitannya apabila para peniaga mendapat keupayaan untuk memilih bagaimana pembayaran mereka dihalakan. Walaupun kerugian yang dijangkakan, kata Saunders, "strategi yang ada akan membantu kita mula melihat pertumbuhan" dalam jumlah yang dimulakan pada tahun 2013. Walau bagaimanapun, model harga baru Visa tidak akan dilanjutkan di luar Negara.

Berdasarkan contoh Visa, kita mungkin menyimpulkan bahawa peruntukan laluan rangkaian Fed berfungsi. Pada masa ini, Visa boleh menetapkan apa sahaja harga yang dikehendaki kerana peniaga boleh menelan harga yang ditawarkan, atau menolak beribu-ribu pelanggan yang menggunakan debit Visa. Pindaan Durbin memecah monopoli, menghendaki para pedagang dapat memilih antara sekurang-kurangnya dua rangkaian untuk memproses pembayaran mereka.

Walaupun Visa kemungkinan akan kehilangan wang dari Durbin, syarikat itu boleh berlindung dalam jumlah urus niaga kad kredit yang meningkat. Kad kredit, terutamanya ganjaran kad kredit, memerintahkan bayaran pertukaran yang lebih tinggi daripada kad debit.

Heartland Bank memperkenalkan "Dolar Durbin"

Dalam reaksi lain kepada Durbin, Heartland Bank yang berpusat di New Jersey akan menyerahkan "Dolar Durbin" dalam penyata bulanannya kepada para pedagang yang menunjukkan peruncit berapa banyak mereka menyimpan dengan menggunakan perkhidmatan Heartland. Biasanya, caj persukaran dan pemprosesan digabungkan dalam pernyataan para pedagang, sehingga sukar untuk mereka melihat berapa banyak mereka sebenarnya membayar dalam persimpangan. Heartland, bagaimanapun, akan memisahkan yuran pemprosesan bank, yuran penukaran, dan caj lain supaya peniaga dapat melihat dengan jelas apa yang mereka bayar.

Walaupun yuran perpindahan dihadkan, yuran pemprosesan boleh meningkat, jadi bank secara teorinya boleh mengekalkan harga yang mantap dan menjimatkan penjimatan pertukaran. CEO Heartland, Robert Carr, mengakui ini dalam panggilan persidangan pendapatan suku kedua. "Kami idiot kerana memberikan [penjimatan pertukaran] semua kembali. Saya tahu itu seperti yang kita jelaskan oleh beberapa pesaing kita. Tetapi saya fikir model kami lebih mampan. Kami tidak perlu bimbang tentang margin kami yang bersaing."

Heartland percaya pedagangnya akan menjimatkan kira-kira $ 100 sebulan, dan berharap dapat mengiklankan fakta ini kepada bakal pelanggan.