Wal-Mart Cashs In pada Hari Pemindahan Bank, tetapi MoneyCenter Sebarang Lebih Baik?

Pada hari Sabtu, 5 November^th, Rakyat Amerika meninggalkan bank mereka dalam beramai-ramai dan mengalihkan akaun semakan mereka - dan kesetiaan - untuk kesatuan kredit yang bukan untuk keuntungan. Tetapi sebagai New York Times laporan, beberapa orang yang meninggalkan bank mereka berakhir di raksasa yang lain: Wal-Mart. Megastore kini menawarkan sejumlah perkhidmatan a la carte, dari cek tunai ke pindahan wang ke kad debit prabayar. Tetapi adakah produk-produk ini lebih baik untuk pengguna berbanding akaun cek bayaran tinggi?

Didakwa dengan pujian yang lemah

The New York Times artikel artikel beberapa pengguna yang meninggalkan overdraf yang tinggi bank dan memeriksa yuran akaun untuk struktur kos yang agak mudah, Wal-Mart. Dan dalam semua keadilan, Wal-Mart menawarkan lebih banyak harga yang berpatutan daripada kebanyakan juruwang cek.

Tetapi kebanyakan cek peminjam menawarkan kadar yang mengerikan. Dan kesatuan kredit tidak menawarkan yuran pendaftaran tunai untuk semua ahli dengan akaun cek. Meninggalkan Bank of America untuk Wal-Mart mungkin menjadi langkah (sedikit), tetapi kebanyakan orang boleh berbuat banyak, jauh lebih baik dengan akaun pemeriksaan kesatuan kredit yang baik.

Kemudian ada persoalan insentif. Kesatuan kredit bukan untuk keuntungan, dan sesetengahnya disewa khusus untuk berkhidmat kepada masyarakat berpendapatan rendah, rendah. Mereka yang disewa federally tidak boleh mengenakan kadar faedah melebihi 18%, dan ramai yang telah mengecualikan cek, overdraf dan bayaran lain secara sukarela. Mereka menawarkan produk yang baik kerana itu tugas mereka: berkhidmat kepada masyarakat.

Wal-Mart, sebaliknya, tidak pernah dituduh meletakkan pemegang sahamnya yang terakhir. Ia boleh mengambil kesempatan daripada skala ekonomi, seperti halnya dengan segala-galanya, dan menawarkan perkhidmatan kewangan pada kos yang lebih rendah daripada pesaing yang paling diakui. Namun, dengan adanya produk perbankan yang mesra pengguna, tidak ada alasan untuk tinggal di Pusat Wang.

Perkhidmatannya begitu 2009

Penyelidikan Wal-Mart mendapati bahawa 60% pelanggan mempunyai akaun bank, dan pelanggan tersebut membayar purata $ 200- $ 400 dalam yuran, kebanyakannya overdraf dan caj penyelenggaraan bulanan. Kaveat di sini ialah kajian itu berlaku setahun setengah yang lalu.

Tetapi selepas keputusan Federal Reserve pada tahun 2009, bank-bank dikehendaki memberitahu anda setiap kali anda mengundurkan diri dan mendapatkan persetujuan anda yang jelas sebelum membenarkan urus niaga itu diproses. Dan seperti yang telah kita katakan sepanjang sekeping ini, banyak kesatuan kredit menawarkan pengecualian percuma tanpa sebarang baki minimum.

Semak perkhidmatan tunai di Wal-Mart yang menjalankan 1% dengan maksimum $ 3, sehingga cek $ 1,000, tetapi anda boleh mendepositkan upah anda ke dalam akaun kesatuan kredit secara percuma (dan sesetengah orang akan memberikan ganjaran untuk melakukannya).

Dan kemudian kita sampai ke kad debit: Wal-Mart menawarkan MoneyCard, yang adil mempunyai yuran yang lebih sedikit dan jelas daripada kebanyakan kad debit prabayar. Tetapi ia dibanjiri dengan bayaran seperti caj $ 3 bagi setiap pengaktifan, penyelenggaraan bulanan, pengeluaran ATM, dan pengambilan semula. Ini boleh dengan mudah menambah sehingga lebih daripada sekadar akaun cek bank besar yang paling tinggi akan dikenakan. Dan sepanjang masa, kesatuan kredit menawarkan kad debit secara percuma.

Bahaya "perbankan" di Wal-Mart

Selain daripada yuran yang lebih tinggi, yang cukup mudah diukur, terdapat dua kesan negatif tidak langsung apabila perbankan dengan wajah smiley gergasi: penjimatan dan perbelanjaan. Jika anda bergantung kepada Wal-Mart untuk perkhidmatan kewangan anda, anda tidak mungkin membuka atau secara aktif mengekalkan akaun simpanan. Ini tidak menggalakkan orang ramai mengambil wang untuk kuliah, persaraan atau hanya kecemasan. Walaupun bank atau kesatuan kredit boleh menawarkan untuk membahagi gaji anda secara automatik antara akaun simpanan dan pemeriksaan, Wal-Mart hanya boleh memberikan wang tunai kepada anda.

Yang membawa saya ke titik kedua: perbelanjaan. Salah satu sebab Wal-Mart begitu bersemangat untuk menawarkan cek tunai untuk harga sedemikian rendah adalah bahawa ia berharap anda akan menghabiskan gaji anda di kedai. Sukar untuk menjimatkan wang atau menghabiskan tanggungjawab apabila perkara pertama yang anda lihat selepas anda membuat cek tunai anda adalah perkara yang fokus, dipelajari dengan baik, rapi dipamerkan yang tujuannya adalah untuk menggoda anda.

Hari Pemindahan Bank adalah baik dan baik, tetapi kekal dalam sistem

Mempunyai akaun cek, untuk mengatakan apa-apa mengenai akaun simpanan, memberikan kelebihan yang besar: lebih selamat daripada membawa wang di sekitar, ia mudah dikaitkan dengan kad debit, dan jika anda memilih yang betul, anda tidak akan membayar yuran untuk penggunaan debit, penyelenggaraan bulanan atau cek tunai sama sekali.

Kemarahan pengguna dengan Bank of America, Chase dan yang lain dapat difahami. Tetapi itu tidak boleh merugikan anda mengenai idea untuk mengekalkan wang anda di institusi kewangan, terutama yang mempunyai kepentingan terbaik anda.