3 Membohong Orang Beritahu Diri Mengenai Penasihat Kewangan |

Saya baru-baru bertemu dengan seseorang yang tidak menganggap bahawa dia memerlukan penasihat kewangan. Ia mengambil dua panggilan telefon dari saya dan rujukan dari ahli keluarga untuk meyakinkannya untuk mendengar apa yang saya katakan.

Ia ternyata tidak mahu melihat seorang penasihat kewangan kerana dia merasa bahawa dia tidak mempunyai cukup wang, dan dia tidak mahu dipaksa untuk menyimpan lebih banyak wang daripada yang dia mampu. Ia memerlukan beberapa meyakinkan, tapi pada akhirnya, dia akan menjadi pelanggan saya.

Terlalu ramai yang berpendapat bahawa mereka tidak memerlukan atau tidak boleh mempunyai penasihat kewangan. Malah, terdapat tiga sebab utama mengapa pelabur tidak mendapat penasihat, dan saya akan memberitahu anda mengenai mereka. Tetapi pertama-tama, beritahu saya lebih lanjut tentang klien saya …

Anggapan beliau adalah salah faham utama tentang apa yang penasihat kewangan lakukan. Kami tidak memaksa orang untuk menyelamatkan jika mereka tidak mampu; Kami membantu mereka supaya mereka dapat membelinya. Saya menjelaskan kepadanya bahawa tugas saya bukan untuk meyakinkannya bahawa dia perlu menjimatkan lebih banyak wang. Tugas saya adalah untuk memastikan bahawa dia menjimatkan matlamatnya dan tetap berada di landasan yang sesuai dengan tujuan peribadinya dengan strategi pelaburan yang tepat.

Kami menyemak tabungannya dan melaburkan $ 20,000 tunainya, yang berada dalam akaun simpanan faedah yang tinggi, ke dalam portfolio pendapatan tetap yang pelbagai dengan sedikit pelaburan dividen. Kami bersetuju bahawa saya akan memanggilnya sekali setahun untuk melabur simpanan wang tunai yang dia berkumpul sepanjang tahun, tidak lebih, tidak kurang.

Pada akhirnya, pelanggan saya mengakui nilai mempunyai penasihat kewangan. Tetapi dia tidak bersendirian dalam berfikir bahawa dia tidak memerlukannya.

Saya ingin memberitahu anda tentang tiga sebab utama mengapa orang tidak mendapat penasihat. Di sini mereka.

1. Saya Tidak Mempunyai Masa.

Menjadi terlalu sibuk untuk melawat penasihat kewangan setiap suku tahun tidak cukup baik. Sebaliknya, penasihat kewangan sepatutnya membantu anda menjimatkan masa dengan mengkaji pilihan pelaburan anda dan membuat cadangan pelaburan berdasarkan matlamat peribadi anda. Seiring matlamat anda berubah dari masa ke masa, begitu pula strategi pelaburan anda. Penasihat kewangan anda akan membantu membuat peralihan yang lancar antara tahap yang berbeza dalam kehidupan anda seperti dari bekerja ke persaraan.

Memiliki penasihat kewangan membolehkan anda memberi tumpuan kepada aspek lain dalam kehidupan anda seperti kerjaya, keluarga dan rakan anda. Adakah anda mempunyai masa untuk mengesan turun naik pasaran dan menyesuaikan portfolio anda dengan sewajarnya? Adakah anda mempunyai masa untuk memperuntukkan jumlah pendapatan tetap dan ekuiti yang sempurna dalam portfolio anda berdasarkan toleransi risiko dan tempoh masa anda? Ramai orang tidak mempunyai masa untuk itu.

2. Saya Tidak Mempunyai Wang Yang Cukup.

Sama ada anda baru melabur atau menguruskan portfolio pelaburan anda sendiri selama bertahun-tahun, ia adalah idea yang baik untuk mendapatkan pendapat kedua daripada penasihat kewangan, tidak kira berapa banyak wang anda mempunyai

Sepasang mata baru untuk melihat peruntukan aset semasa anda berbanding matlamat kewangan semasa anda sentiasa merupakan keputusan kewangan yang baik, tanpa mengira nilai portfolio pelaburan anda. Semua wang - tidak kira betapa pentingnya - memerlukan strategi pelaburan yang memaksimumkan pulangan anda berdasarkan tahap keselesaan anda dengan risiko.

Rakan saya Amy Calistri tidak dapat bersetuju lagi. Itulah sebabnya dia telah membangunkan sistem tiga serampang yang dia panggil Dividen Trifecta . Ia membolehkan para pelabur untuk keuntungan ketika menyesuaikan portfolio mereka untuk toleransi risiko mereka. Jika anda mahu 7.2% hasil dengan 43% pulangan yang lebih selamat daripada pelaburan tradisional, anda akan ingin menyemak ini .

3. Saya Tidak Tahu Cara Pilih Penasihat Yang Benar.

Anda memerlukan penasihat kewangan terbaik di luar sana - jadi bagaimana anda menemuinya?

Cuba bermula dengan bank anda.

Penasihat kewangan di bank biasanya berkongsi falsafah yang sama seperti institusi - jadi jika anda menyukai perkhidmatan perbankan mereka, anda mungkin sangat suka nasihat kewangan mereka.

Tergantung pada mengapa anda memerlukan penasihat kewangan, anda boleh menentukan jenis penasihat yang terbaik untuk anda.

Mungkin anda memerlukan penasihat kewangan kerana anda tidak mempunyai masa untuk mengurus dan menyelidik pelaburan anda; mungkin anda memerlukan penasihat kewangan kerana anda mempunyai idea mengenai jenis pelaburan yang anda mahukan dan anda hanya memerlukan panduan untuk membuat keputusan akhir; atau mungkin anda memerlukan penasihat kewangan kerana anda sudah tahu pelaburan mana yang anda inginkan dan anda hanya memerlukan seseorang untuk memproses transaksi untuk anda.

Seperti yang anda lihat, penasihat kewangan boleh membawa banyak nilai kepada portfolio pelaburan anda - anda hanya perlu mencari penasihat yang tepat untuk anda.

The Investing Answer: Memilih penasihat kewangan terbaik adalah keputusan berdasarkan keserasian dan keperibadian. Jika anda tidak mempunyai hubungan yang baik dengan penasihat kewangan anda, maka mereka mungkin tidak akan memahami keperluan anda. Cuba dapatkan penasihat kewangan dengan kualiti yang anda cari dalam kawan - tetapi yang juga mempunyai ijazah dalam bidang kewangan. Penasihat kewangan terbaik adalah orang yang mempunyai yuran yang paling rendah dan akses kepada pelaburan yang anda ingin beli.