3 Cara Wanita Boleh Jambatan Jurang Persaraan

Kajian menunjukkan wanita membuat pelabur yang lebih baik daripada lelaki, tetapi anda tidak akan tahu bahawa melihat akaun persaraan wanita.

Berikut adalah nombor mengerikan:

• Baki purata 401 (k) lelaki adalah lebih daripada 50% lebih tinggi daripada purata untuk wanita, menurut kajian Vanguard 2015.
• Secara purata, lelaki menyumbang kira-kira 22% lebih kepada akaun persaraan individu bagi semua jenis pada tahun 2014 berbanding wanita, menurut anggaran baru-baru ini dari IRS.
• Apabila ia mencapai nilai pasaran adil akhir tahun bagi IRA, purata bagi lelaki adalah hampir $ 63,000 lebih daripada untuk wanita, laporan IRS.
• Pada tahun 2014, hampir separuh daripada wanita yang belum berkahwin yang menerima Jaminan Sosial bergantung pada manfaat tersebut untuk 90% atau lebih pendapatan mereka, kata Pentadbiran Keselamatan Sosial.

Apa yang memberi? Menyalahkan jurang gaji yang menunjukkan dirinya sebagai jurang persaraan. Untuk meminjam Beyonce-ism, mungkin sudah waktunya bagi wanita untuk "mendapatkan pembentukan" dan menangani jurang ini. Di sinilah mereka boleh mula.

1. Mulai sekarang

Anda telah mendengar nasihat ini sebelum ini kerana ia benar: Lebih awal anda mula melabur, lebih baik anda akan apabila persaraan datang. Ini adalah pelajaran yang sangat penting untuk wanita: Kajian Investmentmatome yang baru-baru ini mendapati bahawa untuk membina dana persaraan yang setanding, wanita Amerika purata mesti melabur bersamaan $ 1.25 dari upahnya untuk setiap $ 1 yang dilaburkan oleh lelaki biasa.

Di manakah wanita boleh bermula? Di tempat kerja. Maksimum 401 (k) perlawanan jika majikan anda menawarkan jenis manfaat ini. Wang percuma ini akan membantu mempercepatkan apa sahaja sumbangan yang dapat anda buat.

Jika anda tidak mempunyai perlawanan 401 (k) atau anda hanya mahu membina simpanan tambahan, pertimbangkan sebuah IRA tradisional atau Roth. Apa perbezaannya? IRA tradisional menawarkan potongan cukai terdahulu, sedangkan Roth IRAs membenarkan pengagihan bebas pajak dalam persaraan.

2. Berfikirlah kecil

Melabur awal, dan berulang kali, tetapi jangan lupa untuk berhemat. Di dunia yang ideal, anda akan memaksimumkan sumbangan persaraan, yang menentukan had sumbangan tahunan sebanyak $ 18,000 untuk 401 (k) anda dan $ 5,500 untuk IRA ($ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih). Tetapi itu tidak boleh dilaksanakan untuk semua orang.

Di dunia nyata, terdapat bil-bil untuk membayar dan keperluan kewangan jangka pendek yang lain. Sebelum membiayai sarang telur persaraan, sebaiknya membayar hutang bunga tinggi seperti kad kredit atau membiayai dana kecemasan.

Tetapi sebaik sahaja isu-isu itu ditangani, walaupun peningkatan yang agak sederhana dalam jumlah yang anda tetapkan untuk persaraan kini boleh membuat perbezaan besar kemudian. Sebagai contoh, seseorang yang menjimatkan $ 5,500 dalam Roth IRA setiap tahun dari usia 28 hingga 67 akan mendapat lebih daripada $ 150,000 dalam simpanan persaraan tambahan berbanding dengan seorang penyelamat yang melabur $ 4,500 setahun dalam tempoh yang sama.

Eksperimen dengan kalkulator NREWallet Roth IRA untuk mensimulasikan bagaimana sumbangan yang berlainan boleh menjejaskan baki anda semasa bersara.

3. Menolak kebimbangan

Hemming and hawing tentang bagaimana untuk memulakan pelaburan untuk persaraan akan membawa anda ke mana-mana. Anda tidak sepatutnya mempunyai keseluruhan perjalanan anda dalam perjalanan. Perubahan di sepanjang jalan tidak dapat dielakkan - bagaimana anda memperuntukkan pelaburan di antara stok dan bon, sebagai contoh - dan boleh menukar keputusan yang dibuat sebelumnya.

Satu suis itu mungkin merupakan peralihan 401 (k), di mana anda mengambil wang dari pelan yang ditaja oleh majikan lama dan memindahkan baki ke akaun persaraan yang lain. Lain? Menukar IRA tradisional kepada Roth IRA, yang akan membawa kelebihan cukai kepada sesetengah pelabur.

Seperti kebanyakan statistik IRA yang dikumpulkan oleh IRS, wanita tertinggal di belakang lelaki dalam melakukan penukaran Roth. Sebilangan wanita yang lebih kecil daripada lelaki melakukan ini pada 2014, dan jumlah purata yang ditukar - kira-kira $ 13,500 - hampir $ 6,000 kurang daripada lelaki.

Mengenai mengapa ini berlaku, wanita mungkin percaya beberapa mitos umum mengenai IRA. Tetapi jika salah maklumat atau kebimbangan, apa-apa kelewatan dalam simpanan untuk persaraan kini akan menyebabkan anda menurunkan jalan.

Dapatkan jejak untuk bersara

Menggali nuansa mengenai bagaimana, dan berapa banyak, lelaki dan wanita yang menjimatkan masa persaraan boleh memalukan atau memotivasi, bergantung pada perspektif anda.

Walaupun wanita menghadapi cabaran yang unik, mereka tidak semata-mata. Kira-kira separuh daripada keluarga Amerika tidak cukup untuk mengekalkan taraf hidup mereka dalam persaraan, menurut Indeks Risiko Persaraan Nasional.

Untuk mendapatkan diri anda di landasan yang betul, hitung berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara dan komit untuk melabur ke arah matlamat itu. Sepanjang perjalanan, cuba bumping jumlah yang anda simpan sebanyak 1% atau 2% setahun.

Anna-Louise Jackson adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ aljax7.