4 Pelan Persaraan Pekerja Yang Perlu Dipertimbangkan

Sekiranya anda tidak mempunyai 401 (k) di mana anda bekerja, penjimatan untuk persaraan mungkin kelihatan mustahil. Pekerja yang mempunyai 401 (k) yang ditaja majikan boleh menendang $ 17,500 (untuk 2014) setiap tahun ke dalam pelan tersebut. Selain itu, jika mereka mempunyai majikan yang benar-benar murah hati, pertandingan syarikat boleh membawa jumlah tahunan 401 (k) sumbangan sehingga $ 52,000 kekalahan! Lebih-lebih lagi dengan sumbangan menampung 50+ pekerja.

Itu pelan simpanan persaraan yang cukup kuat. Tetapi jika bos anda tidak menawarkan 401 (k), terdapat beberapa alternatif yang menarik. Jika anda bekerja sendiri, atau bekerja untuk syarikat kecil, berikut adalah empat pelan persaraan pekerja yang patut dipertimbangkan.

IRA potongan gaji

Ini adalah penyelesaian mudah yang menjadikan sumbangan IRA anda mudah dan automatik. Daripada menunggu sehingga akhir tahun - atau masa cukai - untuk membuat sumbangan IRA anda, majikan anda boleh membuat potongan gaji automatik. Sama seperti 401 (k), ini bermakna anda tidak pernah melihat wang jatuh ke dalam akaun semak anda, menggoda anda membelanjakannya. Ia menyapu, bersih dan tidak kelihatan, terus ke dalam IRA anda.

Majikan anda tidak perlu memfailkan sebarang dokumen dengan IRS dan anda menentukan berapa banyak yang keluar dari cek anda setiap hari gaji. Sudah tentu, sumbangan tahunan IRA maksimum (semua had sumbangan yang disenaraikan dalam artikel ini adalah untuk 2014) ialah $ 5,500 - melainkan anda 50 atau lebih - maka, anda boleh meningkatkan sumbangan $ 1,000 lagi.

IRA sederhana

Lebih baik lagi, adalah IRA sederhana. Mengapa lebih baik? Kerana anda boleh menjimatkan $ 12,000 setahun, dengan sumbangan tangkapan untuk pekerja 50+ menambah lagi $ 2,500. Dan dengan pelan ini, majikan anda boleh membuat sumbangan, juga - memadankan sehingga 3% daripada penangguhan anda atau membuat sumbangan 2% dari setiap pampasan pekerja yang layak, walaupun mereka tidak dimasukkan ke dalam sepeser pun. Itu benar-benar membantu membina telur sarang yang lebih besar.

Bos anda juga akan menyukai hakikat bahawa pelan persaraan ini mempunyai dokumen minimum dan tidak ada keperluan pemfailan tahunan untuk majikan. Pembekal kewangan akan mengurusnya.

IRA SIMPLE 401 (K)

Ini adalah satu pelan IRA sederhana dengan hanya beberapa kelainan: peserta boleh mengambil pinjaman dan pengeluaran kesukaran dari rancangan tersebut, seperti 401 (k) - tetapi majikan perlu memfailkan Borang 5500 tahunan. Selain itu, banyak lagi yang lain tetap sama: had pertandingan pekerja dan majikan tidak berubah.

SEP IRA

Dengan majikan yang berjiwa besar, pelan ini boleh menjadi pembina harta persaraan supercharged. Tetapi ini adalah "satu arah" IRA. Hanya majikan menyumbangkan, dan mereka tidak perlu memasukkan apa-apa untuk anda bagi pihak dari satu tahun ke setahun.

Majikan anda boleh menyumbang sehingga 25% daripada pampasan anda atau $ 52,000, mengikut mana-mana kurang, kepada SEP SEP anda. Syarikat boleh memaksimumkan sumbangan satu tahun, dan kemudian tidak memberi sumbangan seterusnya. Tiada mandat sumbangan. Deposit majikan kepada SEP IRA anda tidak sepadan dengan sumbangan anda (kerana anda, sebagai pekerja, tidak boleh memasukkan wang ke dalam SEP) dan ia benar-benar budi bicara. Tetapi setiap pekerja perlu diperlakukan sama - misalnya menerima sumbangan berdasarkan peratusan gaji yang sama - jika majikan memutuskan untuk membuat apa-apa sumbangan.

IRA SEP adalah kegemaran untuk bekerja sendiri - ia membolehkan mereka menyumbang kepada pelan mereka sendiri sebagai majikan / pekerja dan menikmati kadar simpanan yang lebih tinggi daripada tawaran peletakan persaraan yang lain, walaupun had sumbangan khas dikenakan kepada yang bekerja sendiri. Kertas kerja adalah minimum, dan tidak ada laporan tahunan yang biasanya difailkan oleh majikan.

Fleksibiliti pelan persaraan alternatif ini boleh dimuatkan ke dalam strategi pampasan banyak syarikat kecil - atau usahawan yang bekerja sendiri.