4 Perkara untuk Pemilik Perniagaan Kecil untuk Pertimbangkan Ketika Memilih Rancangan Persaraan

Oleh Dmitriy Fomichenko

Ketahui lebih lanjut mengenai Dmitriy di laman web kami Tanya Penasihat

Bagi pemilik perniagaan kecil, memilih pelan persaraan boleh menjadi lebih rumit daripada yang muncul. Walaupun syarikat besar biasanya pergi dengan 401 (k) tradisional, pemilik perniagaan kecil mempunyai lebih banyak pilihan, termasuk IRA, SEP-IRA dan pelan Solo 401 (k) yang diarahkan sendiri. Dan dalam setiap jenis pelan, ciri-ciri, manfaat dan sekatan boleh berbeza dari satu pembekal pelan ke yang lain.

Memilih pelan persaraan yang betul adalah langkah penting untuk keselamatan kewangan. Jika anda memiliki perniagaan, sangat penting anda memahami bagaimana pelbagai rancangan berfungsi dan kebaikan dan keburukan masing-masing. Berikut adalah empat bidang untuk memberi perhatian khusus apabila mengkaji pilihan anda.

1. Kelayakan

Anda perlu membuat keputusan sama ada pelan persaraan syarikat anda perlu melindungi pekerja. Sebagai contoh, rancangan 401 (k) Solo direka untuk individu yang bekerja sendiri, termasuk pemilik perniagaan. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh memiliki Solo 401 (k) jika perniagaan anda mempunyai pekerja sepenuh masa selain daripada anda dan pasangan anda.

Pelan IRA adalah penyelesaian yang lebih baik untuk perniagaan dengan pekerja sepenuh masa. Anda boleh memilih untuk menubuhkan IRA yang diarahkan sendiri, dengan atau tanpa pekerja yang mengambil bahagian, atau memasukkan pekerja anda dalam pelan SEP-IRA.

2. Pilihan pelaburan

Peserta dalam rancangan tradisional 401 (k) biasanya boleh memilih antara dana bersama untuk membina portfolio mereka. Apa yang pemilik perniagaan kecil tidak tahu ialah mereka boleh mempunyai lebih banyak pilihan pelaburan dengan pelan persaraan individu yang diarahkan sendiri. Ramai IRA dan Solo 401 (k) merancang untuk melabur dalam aset alternatif, termasuk hartanah, logam berharga dan banyak lagi.

Bagaimanapun, sementara IRS membenarkan pelaburan sedemikian, sesetengah penyedia pelan boleh menyekat pilihan anda. Oleh itu, semak cermin apa-apa pelan yang anda sedang mempertimbangkan untuk memahami ciri-ciri serta sekatan-sekatan.

3. Kawalan buku cek

Beberapa pelan pelan menawarkan pelan persaraan diri sendiri dengan "kawalan buku cek", yang bermaksud anda mempunyai akses terus ke dana persaraan anda untuk melabur seperti yang anda mahukan.

Banyak pemilik rancangan menggunakan pilihan ini untuk mengawal keputusan pelaburan mereka. Orang lain memilih kawalan buku cek untuk faedah lain. Dengan kawalan buku cek, anda biasanya dapat memilih bank mana yang akan mendepositkan wang anda. Anda juga akan mempunyai akses langsung kepada wang dan dapat lebih memahami di mana ia dilaburkan.

Kawalan buku cek boleh menjimatkan pemilik pelan beribu-ribu dolar dalam yuran pengurusan. Kerana anda membuat keputusan pelaburan sendiri, anda pada asasnya dapat menghapuskan kos transaksi atau yuran pengurusan berasaskan nilai. Yang berkata, pilihan ini juga memerlukan anda untuk mengetahui tahap pelaburan tertentu. Pastikan untuk mendidik diri anda tentang pilihan pelaburan yang berbeza sebelum memilih kawalan buku cek.

4. Pilihan pinjaman

Kebanyakan penasihat mencadangkan supaya tidak meminjam wang daripada simpanan persaraan. Walau bagaimanapun, bagi sesetengah pemilik perniagaan, pilihan ini boleh digunakan dengan mudah.

Perhatikan bahawa dengan IRA, tiada pilihan pinjaman. Walau bagaimanapun, 401 (k) Solo boleh membenarkan anda meminjam sehingga 50% daripada baki akaun atau $ 50,000, yang mana lebih kurang. Ketersediaan pinjaman berbeza-beza oleh penyedia pelan, jadi pastikan anda mengetahui butiran sebelum memutuskan pada pembekal.

Imej melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga berminat:

Industri Pelan Persaraan Ringan untuk Revolusi?

Graduan Terkini Tidak Mematuhi Simpanan Persaraan

Satu Kunci Perancangan Persaraan Berjaya

Di belakang Tirai Dana Tarikh Sasaran