5 Cara Meningkatkan Kredit Anda Sebelum Memohon Gadai Janji

Pasti, anda telah menyimpan untuk bayaran pendahuluan di rumah baru, tetapi jika anda mempunyai kredit rata-rata, anda mungkin mengalami masa yang sukar untuk membeli gadai janji dan membeli rumah impian anda. Berita baiknya, anda boleh melakukan banyak perkara untuk meningkatkan skor anda sebelum anda memohon. Dengan petua ini, anda akan mendapat peluang yang lebih baik untuk mendapat kelulusan dan mengunci dengan kadar faedah yang berpatutan.

1. Bayar kad kredit anda

Sekiranya anda sampai ke telinga anda dalam hutang kad kredit, peminjam mungkin akan berfikir dua kali sebelum anda menawarkan gadai janji kerana kedua-dua nisbah penggunaan kredit anda dan nisbah hutang kepada pendapatan anda akan tinggi. Itulah sebabnya idea bijak untuk mula membayar baki tersebut sebelum menghantar permohonan gadai janji.

Buat lebih daripada bayaran minimum pada kad anda setiap bulan. Bukan sahaja ini akan meningkatkan skor kredit anda dan menurunkan beban hutang keseluruhan anda, tetapi ia juga akan menjimatkan wang anda dengan minat dan menunjukkan peminjam berpotensi bahawa anda serius membayar balik apa yang anda meminjam.

2. Tarik laporan kredit anda dan semak kesilapan

Kesalahan berlaku. Dan apabila mereka melakukannya, anda tidak mahu menjadi orang terakhir yang mengetahui tentang mereka. Dapatkan laporan kredit secara dalam talian dari tiga biro kredit utama, TransUnion, Equifax dan Experian, dan pergi melalui mereka selaras dengan garis, memeriksa ketidaktepatan. Sekiranya anda mengalami kesilapan, fikirkan pertikaian secepat mungkin.

Kedua-dua Equifax dan Experian mempunyai bentuk pertikaian dalam talian yang anda boleh lengkapkan, dan TransUnion mempunyai borang yang anda boleh mengisi dan menghantar. Selepas mengemukakan borang ini, biro kredit akan menghubungi sumbernya, dan tuntutan itu akan disiasat dalam masa 30 hari. Anda juga mempunyai pilihan untuk menghantar surat pertikaian terus kepada syarikat pelaporan kredit dengan salinan dokumentasi sokongan. Ingatlah untuk menghantarnya melalui mel diperakui untuk memastikan syarikat menerima pertikaian anda.

3. Berhenti memohon kredit baru

Sekiranya anda beralih ke sebuah rumah baru, anda juga mungkin tertarik untuk mendapatkan sebuah kereta baru untuk jalan masuk dan perabot anda untuk mengisi bilik anda, tetapi terus memohon kad kredit baru dan pinjaman kereta sehingga anda telah mengunci gadai janji itu. Anda mahu laporan kredit anda kelihatan bersih seperti yang mungkin apabila anda menghantar permohonan anda, dan banyak pertanyaan baru boleh menaikkan bendera merah untuk peminjam.

Nota nerd: Walaupun melambatkan aplikasi kad kredit boleh menjadi panggilan yang baik, secara amnya bukan idea yang baik untuk menutup semua kad berbayar anda pada masa yang sama. Jika anda melakukan ini, nisbah penggunaan kredit anda mungkin naik dan sejarah kredit anda mungkin kelihatan lebih pendek dan kurang diubah, yang juga boleh merosakkan skor anda. Sebaliknya, merancang untuk memastikan akaun anda terbuka, sekurang-kurangnya sehingga gadai janji anda diluluskan.

4. Beli dengan tujuan

Kedai di sekitar untuk gadai janji dengan kadar terbaik, tetapi jangan biarkan carian anda diseret. Selepas kira-kira sebulan, skor FICO anda mungkin mula mencerminkan permohonan anda sebagai pertanyaan yang berasingan, yang boleh memberikan skor kredit anda. Ini mungkin berpotensi menjadi masalah yang lebih besar sekiranya pemberi pinjaman anda menggunakan VantageScore yang kurang biasa atau versi lama skor FICO, yang menganggap permohonan gadai janji sebagai pertanyaan berasingan jika mereka tidak dalam masa dua minggu antara satu sama lain. Untuk terus berada di tempat yang selamat, pastikan pencarian anda tertumpu dan ringkas.

Sekiranya mungkin, dapatkan pra-kelulusan untuk membuat pinjaman sebelum membeli-belah untuk rumah, supaya jika anda mendapati rumah impian anda, anda tidak perlu risau tentang mendapatkan pinjaman yang diluluskan kemudian.

5. Simpan dengan agresif

Anda memberi tumpuan kepada mendapatkan gadai janji sekarang, tetapi ingat untuk melindungi skor kredit anda setelah anda diluluskan. Sebaik sahaja anda membuat bayaran pendahuluan di rumah baru anda, simpanan anda mungkin mengambil hit dan anda mungkin merasa tergoda untuk mula bergantung pada kredit dengan lebih banyak. Dalam jangka pendek, itu mungkin OK, tetapi menjadikannya tabiat jangka panjang boleh melakukan beberapa kerosakan yang serius terhadap skor kredit anda.

Sekiranya akaun simpanan anda semakin berkurangan, pertimbangkan untuk mengurangkan perbelanjaan tetap dan berusaha untuk menjimatkan perbelanjaan hidup selama enam bulan. Dengan cara ini, dalam kes kecemasan, anda tidak perlu menggunakan kad kredit anda sebagai tongkat. Dengan melindungi skor kredit anda, anda juga akan mempunyai masa yang lebih mudah untuk memohon pinjaman gadai janji dan lain-lain kredit di jalan raya.

Imej melalui iStock.