5 Soalan untuk Mencari Reksa Dana Sempurna |

Amerika mempunyai $ 11.8 trilion yang dilaburkan dalam dana bersama pada tahun 2010, menurut Institut Syarikat Pelaburan (ICI). Mereka terdiri lebih daripada 67% daripada semua aset persaraan dan terus menjadi bahagian penting dari portfolio pelaburan sebanyak 90.2 juta orang.

Seperti semua pelaburan, dana bersama mempunyai risiko mereka, jadi penting untuk mengetahui keperluan sebelum melabur.

Berikut adalah lima soalan yang perlu ditanya sebelum melabur dalam dana bersama:

1. Adakah Dana Bersama Tambah Kepelbagaian Kepada Portfolio Anda?

Kepelbagaian adalah salah satu aspek terbaik dana bersama. Apabila melabur dalam dana, dolar anda dapat disebarkan dengan cepat ke berpuluh-puluh syarikat, sektor atau bahkan negara.

Tapi sebelum anda menambahkan satu lagi dana bersama kepada portfolio anda, pastikan dan baca prospektus dana untuk melihat ", "yang akan memaparkan syarikat-syarikat, jenis keselamatan, sektor dan / atau negara-negara yang dilaburkan secara besar-besaran. Sekiranya anda sudah memiliki syarikat yang dipegang oleh dana, jangan membelinya. Melabur dalam dana yang menjejaki syarikat yang anda miliki tidak akan membantu meningkatkan pendedahan anda kepada pelaburan yang berlainan dan hanya akan membesarkan risiko portfolio anda jika kejatuhan pasaran.

Jika anda lebih muda dengan ufuk masa yang lebih lama, portfolio anda harus terdiri daripada kebanyakannya dana saham untuk potensi pertumbuhan yang lebih besar. Apabila anda semakin dekat dengan persaraan, melabur lebih banyak peratusan dolar portfolio anda ke dalam dana yang lebih selamat (seperti dana bon dan pasaran wang) dengan pertumbuhan yang kurang.

[Ciri PelaburanAnda Berbilang: Pelaburan yang Beragam: Panduan Pemula untuk Melindungi Telur Nest Anda]

2. Adakah Yuran dan Perbelanjaan yang Rendah untuk Tawaran Bersama?

Perhatikan dengan teliti semua yuran dan perbelanjaan yang berkaitan dengan dana supaya anda tahu berapa besar gigitan yang anda harapkan untuk diambil dari pulangan anda. Menurut ICI, nisbah perbelanjaan dana saham purata adalah 1.45 peratus pada tahun 2010.

Semasa anda melihat prospektus, periksa apakah dana itu mempunyai "beban jualan". Ini adalah wang yang diambil dari pelaburan anda sama ada sebelum (beban depan) atau selepas (back-end load) anda membuatnya.

Sebagai contoh, jika dana bersama membawa beban 5% dan anda melabur $ 1,000, $ 50 akan akan diambil sebelum $ 950 dilaburkan.

Mari lihat bagaimana dana dengan beban jualan 5.75% dan nisbah perbelanjaan sebanyak 2.0% berbanding dengan pelaburan tanpa bayaran. Kami akan menganggap pulangan tahunan sebanyak 10% untuk pelaburan sebanyak $ 25,000 selama 20 tahun:

Dana A (tanpa bayaran) meningkat kepada kira-kira $ 58,000 lebih daripada Dana B dalam masa 20 tahun!

Jika dana mempunyai tinggi beban atau yuran, cari dana bersama tanpa beban yang sama atau dana indeks untuk meminimumkan perbelanjaan dan memaksimumkan dolar pelaburan anda.

3. Adakah Reksa Dana Mempunyai Rekod Trek Baik?

Tujuan dana pelabur adalah untuk mendapatkan pulangan tertinggi dengan risiko paling sedikit. Tetapi pelabur yang paling bijak membuat kesilapan hanya melihat prestasi masa lalu dana.

Jika anda mendapati dana dengan prestasi masa lalu yang kukuh, lihat jika pengurus portfolio semasa dana berada di kemajuan semasa atau jika strategi dana telah berubah; Jika tidak, anda tidak pasti sama ada atau tidak dana itu akan mempunyai kejayaan masa depan.

Juga mencari dana dengan rekod jangka panjang (15 tahun atau lebih adalah yang terbaik) kejayaan mantap daripada dana panas dua tahun yang boleh

[Penyelesaian Penyelesaian Melabur: 5 Cara Mudah Mengejutkan untuk Membaik pulih 401 (k) anda]

4. Adakah Dana Berkemampuan Cukai?

Melabur dana bersama di luar pelan persaraan boleh menyebabkan sakit kepala cukai yang besar tanpa pertimbangan satu faktor utama: pengagihan keuntungan modal. Dana mesti membuat pengagihan keuntungan modal kepada para pemegang saham (sekurang-kurangnya sekali setahun) jika ia membuat keuntungan bersih daripada penjualan sekuriti. Apabila menerima pengedaran, pemegang saham mesti membayar cukai keuntungan modal ke atas jumlah tersebut.

Untuk melihat bagaimana dana yang cekap cukai, lihat kadar pusing ganti dana (yang terdapat dalam prospektus), yang akan memberitahu anda kekerapan perdagangan dana. Semakin rendah kadar perolehan, semakin rendah pengagihan keuntungan modal (dan liabiliti cukai). Kadar perolehan dana saham purata adalah 53% mengikut ICI, tetapi banyak dana saham menawarkan kadar cukai yang lebih mesra sebanyak 35%.

Lihat apabila dana membuat pengagihan keuntungan modal tahunannya dan pertimbangkan sama ada pengedaran akan menambah liabiliti cukai anda. Anda boleh menjimatkan banyak cukai dengan menunggu untuk membeli dana selepas pengagihan dibayar.

5. Adakah Jenis Kelas Saham Hak untuk Saya?

Dana bersama boleh datang dalam tiga kelas saham: Kelas A Saham, Saham Kelas B atau Saham Kelas C. Setiap kelas saham mempunyai portfolio, objektif dan dasar yang sama tetapi akan mempunyai perkhidmatan pemegang saham, fi dan perbelanjaan yang berbeza.

Dapatkan unjuran pertumbuhan dan perbelanjaan untuk melihat kelas dana mana yang terbaik untuk anda. Perbezaan kecil ini boleh memberi impak yang besar terhadap keputusan prestasi.

Jawapan Pelaburan: Dana bersama yang baik adalah dasar utama persaraan atau portfolio pelaburan yang berjaya. Dana terbaik akan memadankan strategi pelaburan anda, menawarkan yuran yang rendah, dan memberikan pulangan yang mantap, cukai yang akan membina kekayaan anda untuk tahun yang akan datang.