5 Perkara yang Anda Tidak Tahu Boleh Mencegah Skor FICO Anda |

Ketika datang untuk memikirkan skor kredit, ada

Sesungguhnya, saya menghabiskan banyak masa mengikuti perkara ini dan kadang-kadang saya tertanya-tanya jika seseorang duduk dan memutuskan untuk menjadikannya lebih rumit seperti mungkin manusia. OK, saya tahu itu mungkin tidak benar. Tetapi sangat mudah untuk merasakan bahawa apabila ia datang ke nombor satu yang mengukur kredit anda. Beberapa perkara yang mengingati skor FICO anda kelihatan kurang tegas.

Tetapi jangan risau, saya mendapat punggung anda. Sekiranya anda sedang cuba meningkatkan skor anda - atau sekadar mengekalkannya - di sini adalah lima situasi yang tidak begitu jelas untuk dielakkan:

1) Menutup akaun kad kredit

Kebanyakan orang berfikir bahawa menutup akaun kad kredit akan meningkatkan skor kredit mereka. Lagipun, anda mengambil godaan untuk pergi membeli-belah dan rak hutang pada kad. Anda perlu mendapatkan mata tambahan untuk itu, kan?

Nah, ini adalah salah satu perkara yang tidak disengajakan yang saya nyatakan. Anda mempunyai sesuatu yang dipanggil "nisbah penggunaan kredit," yang merupakan jumlah kredit yang anda gunakan berbanding dengan jumlah kredit yang anda ada. Kredit tersedia anda adalah jumlah semua had kredit anda.

Semakin rendah nisbah penggunaan anda, semakin baik skor anda. Oleh itu, apabila anda menutup kad kredit dan anda kehilangan jumlah kredit yang ada yang berkaitan dengan kad itu, ini akan meningkatkan nisbah penggunaan kredit anda. Dan itu boleh menurunkan skor kredit anda.

2) Mempunyai nisbah penggunaan melebihi 10%

Selama bertahun-tahun, kami diberitahu bahawa nisbah penggunaan kredit tidak lebih daripada 30% adalah piawaian emas. Tetapi rasa apa? Nombor sihir sebenarnya 10%. Saya tahu ini agak gila, tapi itu benar.

Semakin dekat anda menyimpannya hingga 10%, semakin ia meningkatkan skor anda. Jadi jika had kredit anda menambah sehingga $ 5,000, jangan membawa lebih dari $ 500 pada kad kredit anda.

3) Membuka terlalu banyak akaun sekaligus

Jika anda memikirkannya, satu jenis ini masuk akal. Jika anda cuba membuka beberapa akaun kad kredit dan memohon pinjaman kereta semua pada masa yang sama, nampaknya anda tiba-tiba terdesak untuk kredit. Dan orang-orang yang terdesak untuk kredit sering mengalami masalah aliran wang tunai.

Ini boleh mencederakan anda dengan dua cara (sekurang-kurangnya). Mula-mula, anda mungkin tidak mendapat kelulusan untuk kad kredit atau pinjaman kerana bank-bank telah terkecoh oleh apa-apa yang membuat keputusan terdesak. Ia membuat anda kelihatan berisiko.

Kedua, setiap kali anda memohon kredit, skor anda akan menyakiti sedikit. Sekali tidak banyak masalah, tetapi beberapa "pertanyaan keras" dalam masa yang singkat dapat menurunkan skor anda agak sedikit.

4) Tidak mempunyai variasi yang mencukupi dalam profil kredit anda

Anda mungkin tidak percaya ini, tetapi saya sengaja mendapat pinjaman auto kadar rendah untuk meningkatkan skor FICO saya. Saya tidak mempunyai pinjaman ansuran dalam masa 20 tahun. Dan tidak, bukan kerana saya kaya dan membayar tunai untuk semua kereta saya. Saya membeli kereta terpakai kerana saya lebih suka menghabiskan wang saya dengan perkara lain.

Jadi saya mempunyai akaun kad kredit dan gadai janji atas nama saya, tetapi tiada pinjaman ansuran. Ketika saya mula mendapat pinjaman, saya mengambil hitungan kredit karena saya menambahkan hutang. Tetapi setahun kemudian, pilihan saya mempunyai hasil yang diinginkan untuk menghasilkan skor yang lebih tinggi, dan saya bersedia untuk membayar pinjaman.

5) Jangan sekali-kali menggunakan kad kredit anda

Terdapat satu mitos bahawa jika anda tidak menggunakan kad anda, ia kelihatan seperti anda mempunyai kredit yang sempurna. Tetapi ia tidak berfungsi dengan cara ini. Anda perlu menggunakan kad anda - dan gunakannya secara bertanggungjawab - bahkan mendapatkan skor kredit untuk mendaftar.

Dengar, saya sentiasa mengesyorkan membayar baki setiap bulan. Jadi saya tidak mencadangkan anda menghabiskan banyak pada kad anda. Jika anda hanya menyimpan kad kredit untuk kecemasan, maka hanya merancang untuk menggunakannya sekali sebulan pada sesuatu yang kecil.

Sebagai contoh, gunakan kad untuk bayaran bulanan berulang, seperti keahlian gim. Formula pemarkahan suka melihat bahawa anda menggunakan kad anda secara teratur dan bertanggungjawab.

Adakah itu masuk akal? Nah, mungkin tidak sama sekali. Tetapi apabila ia datang kepada skor FICO anda, lebih banyak anda faham bagaimana ia berfungsi, peluang yang lebih baik untuk anda melindungi - dan meningkatkan - skor anda.

Beverly Harzog adalah seorang ahli kad kredit, pengarang dan pengguna yang diakui secara nasional peguam bela. Dia blog mengenai kad kredit di BeverlyHarzog.com.