6 Tips Wang Penting untuk Usahawan Muda

Oleh Dmitriy Fomichenko

Ketahui lebih lanjut mengenai Dmitriy di laman web kami Tanya Penasihat

Usahawan terpaksa memakai banyak topi. Salah satu tanggungjawab utama mereka adalah memahami dan menguruskan kewangan perniagaan mereka dengan betul. Tetapi mereka juga perlu berhati-hati dengan cara mereka mengendalikan wang mereka sendiri.

Berikut adalah langkah-langkah kewangan yang bijak setiap usahawan muda harus dipertimbangkan.

1. Mengasingkan perniagaan dan dana peribadi anda

Sukar untuk usahawan menggunakan aset peribadi mereka sebagai modal permulaan. Tetapi apabila perniagaan anda berkembang, penting untuk memisahkan dana peribadi dan perniagaan anda. Hanya mengetahui mana yang tidak mencukupi; anda mesti dapat membuktikan yang sama kepada IRS. Sebagai contoh, dalam hal audit IRS, pemilik tunggal atau kontraktor bebas diperlukan untuk membuktikan perbelanjaan dan pendapatan perniagaannya, biasanya dengan menyediakan rekod resit dan perbelanjaan.

Dari awal, tuan punya tunggal dan kontraktor bebas hendaklah membuat akaun cek berasingan untuk dana peribadi dan perniagaan. Jika perniagaan anda adalah perbadanan, anda dikehendaki oleh undang-undang untuk menyimpan dana perniagaan dan peribadi berasingan, dan anda tidak boleh menggunakan dana perniagaan untuk perbelanjaan peribadi. Sekiranya anda mengalami kesukaran untuk memisahkan dana ini, dapatkan bantuan profesional.

2. Pantau perbelanjaan anda

Cara paling baik untuk keluar dari perniagaan adalah untuk mendapatkan lebih banyak wang daripada masuk. Memantau dan mengkategorikan perbelanjaan anda dapat membantu anda mencari cara untuk mengendalikan kos overhead atau perbelanjaan lain yang tidak menghasilkan pendapatan atau menambah pertumbuhan perniagaan anda.. Ia juga boleh membantu anda mengenal pasti dan menuntut potongan cukai perniagaan anda layak untuk meningkatkan simpanan cukai anda. Mengekalkan rekod yang baik tentang perbelanjaan anda juga akan menjimatkan kerumitan anda melalui timbunan resit semasa musim pemfailan cukai.

Sekiranya anda seorang kontraktor bebas, mempunyai perniagaan hanya pemilik atau hanya segelintir pekerja, menggunakan sesuatu semudah seperti spreadsheet atau kalendar dalam talian untuk mengetahui perbelanjaan tetap atau berulang anda akan berfungsi. Pastikan untuk memasukkan jenis perbelanjaan - sewa, utiliti, bekalan, dan sebagainya - dan penerima dana. Sekiranya perniagaan anda berkembang, anda mungkin perlu menggunakan perisian perakaunan.

Sama pentingnya untuk mempunyai anggaran untuk perbelanjaan peribadi anda. Anda boleh menggunakan sesuatu semudah Mint.com untuk mengesan perbelanjaan bulanan anda. Kerana pendapatan anda mungkin berbeza-beza, walaupun perbelanjaan anda mungkin tetap sama, sangat penting untuk memperhatikan aliran tunai.

3. Membina dana kecemasan

Perniagaan kecil sering mengalami turun naik keuntungan selama setahun. Itu bererti keusahawanan dan pendapatan yang tidak teratur berganding bahu. Tanpa penjimatan tabungan, bulan tanpa lemak dapat menambah tekanan mental anda. Kekurangan modal perniagaan juga boleh memaksa anda untuk menjimatkan simpanan peribadi anda, yang boleh menyebabkan anda tidak mempunyai kusyen untuk kecemasan. Sekiranya anda belum mempunyai dana kecemasan peribadi, mula bekerja pada satu.

Bagi usahawan, kunci untuk membina dana kecemasan adalah untuk menyelamatkan selama bulan-bulan berpendapatan tinggi anda. Itu akan membolehkan anda melepasi bulan-bulan yang lebih selesa sambil memastikan bahawa anda boleh membayar bil anda tepat pada masanya.

Sekiranya anda mempunyai pasangan atau rakan kongsi yang mempunyai pendapatan yang stabil, dana kecemasan anda sepatutnya sekitar perbelanjaan hidup selama enam bulan. Walau bagaimanapun, jika seluruh keluarga anda bergantung pada perniagaan anda, anda harus menyimpan sekurang-kurangnya perbelanjaan setahun.

4. Beli insurans hilang upaya

Dengan perniagaan yang dijalankan, bimbang tentang masa depan anda sendiri mungkin tidak menjadi kebimbangan utama. Pemikiran ini boleh berfungsi dengan baik untuk perniagaan anda, tetapi bagaimana anda merancang untuk menjaga keluarga anda jika anda sakit atau tidak upaya sementara?

Insurans hilang upaya boleh memberi pendapatan tambahan kepada keluarga anda semasa anda pulih. Jenis kecacatan yang dilindungi dan jumlah perlindungan akan berbeza-beza bergantung kepada dasar anda. Menambah pilihan pelarasan kos-hidup kepada dasar anda adalah lebih mahal tetapi memastikan pembayaran tetap semasa dengan inflasi.

Anda juga ingin melindungi perniagaan anda sekiranya anda sakit atau tidak dapat bekerja. Untuk ini, pertimbangkan insurans overhed perniagaan. Dasar-dasar ini direka bentuk untuk membantu merangkumi perbelanjaan perniagaan berulang seperti sewa atau bayaran gadai janji, gaji pekerja, utiliti dan cukai semasa ketiadaan anda. Ini dapat membantu memastikan perniagaan anda berjalan sementara anda tidak dapat bekerja.

5. Mulakan pelan simpanan persaraan

Tanpa pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, tanggungjawab anda sepenuhnya untuk membiayai persaraan anda. Walaupun itu mungkin menyedihkan, anda sebenarnya mungkin mempunyai peluang untuk menyelamatkan lebih banyak daripada yang dilakukan oleh pekerja lain untuk kehidupan bersara anda. Terdapat beberapa pelan persaraan yang layak untuk pemilik perniagaan yang membolehkan anda membuat sumbangan yang besar kepada persaraan. Dalam kebanyakan kes, had sumbangan kepada rancangan ini adalah lebih tinggi daripada akaun persaraan individu tradisional atau rancangan majikan. Antara pilihan persaraan lazim untuk usahawan termasuk SEP IRA, IRA sederhana atau pelan 401 (k) yang diarahkan sendiri. Kunci untuk membina dana persaraan yang mencukupi adalah untuk memulakan seawal mungkin. Mempunyai masa di sebelah anda adalah kelebihan terbesar anda semasa menyimpan untuk persaraan.

6. Dapatkan nasihat kewangan profesional

Pemilik perniagaan kecil seringkali sibuk untuk menghadiri perkara kewangan penting ini. Menyewa penasihat kewangan untuk perniagaan dan kewangan peribadi anda mungkin dapat membantu anda mengelakkan kesilapan wang yang mahal.Penasihat kewangan boleh membantu anda mengenal pasti potongan cukai perniagaan, menetapkan strategi untuk kewangan peribadi anda dan juga membantu anda membuat struktur kewangan yang cekap untuk perniagaan anda.

Dmitriy Fomichenko adalah presiden dan pengasas Kewangan Sense, penyedia akaun persaraan diri sendiri.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.