6 Rahsia Untuk Menyimpan Wang ke Pemindahan Baki Kad Kredit Anda

Berada dalam hutang kad kredit adalah lubang. Saya sudah berada di sana, dan percayalah, saya tidak akan lupa betapa buruknya keadaan itu.

Tetapi saya tahu bahawa sebaik sahaja saya mula mengambil langkah untuk menangani hutang saya, saya mula berasa lebih baik. Satu cara untuk menipu - atau bahkan membayar - hutang anda adalah untuk memindahkan baki anda ke kad kredit yang menawarkan APR pengenalan 0%.

Sekarang, butiran boleh berubah sedikit oleh penerbit, tetapi pada dasarnya bagaimana pemindahan baki berfungsi: Selepas anda meminta pemindahan baki, pengeluar kad kredit baharu anda akan membayar baki pada kad kredit lama anda. Apabila proses pemindahan selesai, anda mula membuat pembayaran pada baki anda kepada pengeluar kad kredit baharu anda.

Kedengarannya cukup mudah, kan? Tetapi pemindahan baki sebenarnya boleh menjadi rumit. Jadi, sebelum anda melompat, mari kita pergi ke beberapa perkara yang perlu anda ketahui untuk menjadikan pemindahan keseimbangan anda berjaya.

1. Anda Perlu Skor Kredit Cemerlang Untuk Layak.

Jika anda tidak mempunyai skor FICO yang sangat baik - katakan sekitar 750-plus - anda mungkin menghadapi masalah mendapat kelulusan tawaran terbaik. Dengan tawaran terbaik, saya bermaksud kad kredit dengan sekurang-kurangnya 12 bulan, 0% APR pengenalan dan kadar "pergi ke" yang layak. Kadar pergi-ke ialah kadar faedah yang akan anda peroleh apabila tempoh intro berakhir.

Bagaimanapun, skor di bawah 750 tidak bermakna anda tidak layak untuk sebarang tawaran. Jika skor anda melebihi 700, saya masih menggalakkan anda untuk menyiasat kemungkinan. Terdapat banyak kad yang tidak menawarkan kadar intro tetapi masih boleh menawarkan APR lebih rendah daripada yang anda miliki sekarang.

[Ciri PelaburanAnak Jawapan: 5 Perkara yang Anda Tidak Tahu Boleh Mencegah Skor FICO Anda]

2. Kadar Faedah 0% anda adalah untuk Masa Terhad.

Anda semestinya perlu membaca "terma dan syarat" kad baru anda supaya anda memahami berapa lama kadar pengenalan berlangsung. Suatu tahun atau lebih yang lalu, saya melihat kadar intro untuk selama 24 bulan, tetapi pada dasarnya, mereka telah kembali ke Bumi.

Sekarang, beberapa kad menawarkan kadar intro sehingga 18 bulan, yang masih bagus. Ingat bahawa matlamat anda adalah untuk membayar baki anda selama tempoh bebas bunga, jika mungkin. Jadi jika anda mempunyai tempoh pengenalan selama 18 bulan, bahagikan baki anda dengan 18. Itu bayaran bulanan anda - tiada pengecualian kecuali anda mempunyai kecemasan kewangan mutlak.

3. Anda mungkin Membayar Bayaran Perpindahan Baki.

Setiap sekarang dan kemudian, beberapa kad bermegah 0% intro APR tanpa bayaran pemindahan. Tetapi melainkan anda mendapat salah satu daripada tawaran ini, anda boleh mengharapkan membayar yuran 3% hingga 4% ke atas jumlah yang dipindahkan. Oleh itu jika anda memindahkan $ 5,000, anda akan membayar sekitar $ 150.

Dan, ya, ini adalah yuran menjengkelkan. Tetapi ingat berapa banyak yang anda simpan dengan tidak membayar faedah. Sebenarnya, dalam banyak kes, ia patut membayar yuran pemindahan untuk keluar dari bawah kadar faedah yang tinggi untuk satu tahun atau lebih.

[Ciri PelaburanAnak Jawapan: Berhati-hati! Bayaran Kad Kredit Ini Akan Datang Kembali]

4. Anda Boleh Memiliki Ketinggalan Pada Tawaran Pindahan Baki.

Sekali lagi, butiran seperti ini terdapat dalam cetakan halus. Saya tahu ia membosankan, tetapi anda perlu membuat sendiri membaca semua kenyataan pendedahan.

Saya telah melihat tawaran yang memerlukan pemegang kad baru untuk membuat pemindahan baki dalam masa 30 hari. Tetapi jika anda berfikir mengenainya, ini tidak sepatutnya menjadi masalah. Sekiranya anda mengalami masalah untuk mendapat kelulusan pemindahan baki, anda perlu meneruskan dan melakukannya secepat mungkin.

5. Anda Tidak Dapat Segera Berhenti Membuat Pembayaran Pada Kad Lama Anda.

Memerlukan beberapa minggu untuk pemindahan baki untuk diselesaikan. Tetap membuat pembayaran bulanan kepada penerbit lama anda sehingga anda mengesahkan bahawa baki anda adalah sifar. Anda boleh melakukan ini dengan memeriksa akaun anda dalam talian, tetapi saya juga menghubungi penerbit lama dan mendapatkan pengesahan lisan.

Jika pemindahan baki belum selesai, anda boleh kehilangan pembayaran itu. Ini bermakna anda akan dipukul dengan bayaran lewat. Dan ini boleh menjejaskan skor kredit anda jika pembayaran lewat anda dilaporkan kepada biro kredit.

6. Pembelian Baru Anda Mungkin Tertakluk kepada Kadar Faedah Tinggi.

Ini adalah titik yang sangat penting untuk dua sebab. Pertama, dalam kebanyakan kes, pembelian baru anda adalah tertakluk kepada kadar pergi-ke. Jadi, jika kadar pergi-ke anda adalah variabel 13.99% APR, maka kasut baru akan terakru bunga pada kadar tersebut. Anda boleh mengelakkan perbelanjaan faedah jika anda membayar amaun yang dibelanjakan sebelum tarikh jatuh tempo pada penyata anda, tetapi itu membawa kepada titik penting saya yang berikutnya.

Anda mesti menahan keinginan untuk meletakkan sebarang pembelian baru pada kad anda. Matlamat anda dengan kad baru adalah untuk melunaskan hutang anda. Melekat dengan matlamat itu dan buang wang sebanyak yang anda boleh pada baki anda.

Kasut baru atau makan malam udang di restoran mewah boleh menunggu. Percayalah, anda akan merasa lebih baik, apabila anda menyingkirkan hutang itu.

[Ciri-ciri PelaburanAnda: Bank Kad Kredit ini Mesti Mengembalikan 2 Juta Pemegang Kad; Adakah Anda Satu Daripada Mereka?

Jawapan Pelaburan: Jalankan nombor-nombor dan tentukan berapa banyak bayaran bulanan anda untuk anda membayar baki yang dipindahkan semasa tempoh pengenalan 0%. Pastikan anda juga memasukkan sebarang kos bayaran pemindahan apabila anda mengira bayaran bulanan anda.

Untuk meningkatkan peluang anda membuat perpindahan yang berjaya, jangan gunakan kad untuk sebarang pembelian baru. Berfokus pada membuat bayaran bulanan anda dan bayar hutang. Pertimbangkan untuk menyediakan pembayaran automatik, e-mel atau peringatan teks supaya anda membuat pembayaran anda tepat pada waktunya.

Beverly Harzog adalah ahli kad kredit, pengarang dan pembela pengguna yang diakui secara nasional. Dia blog mengenai kad kredit di BeverlyHarzog.com.