8 Langkah untuk Ambil Apabila Anda 5 Tahun Dari Persaraan

Jika anda hanya lima tahun dari persaraan dan tidak membuat kemajuan yang ketara ke arah perancangan dan matlamat simpanan anda, mungkin terlambat untuk membiayai persaraan impian anda. Anda mungkin perlu bekerja beberapa tahun lebih lama daripada yang anda merancang atau mempunyai kerja sambilan semasa bersara. Tetapi anda masih boleh meningkatkan prospek anda dengan mula merancang hari ini.

Dan walaupun anda telah rajin mengenai perancangan persaraan dan simpanan, kini adalah masa yang baik untuk melihat dengan lebih dekat keadaan kewangan semasa anda dan mengambil tindakan ke atas beberapa aspek utama rancangan persaraan anda.

Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan, kumpulan penasihat kewangan terbesar di A.S., telah mengumpulkan nasihatnya untuk orang ramai dalam pelbagai peringkat perancangan untuk persaraan. Berikut adalah lapan item NAPFA mengesyorkan anda alamat apabila anda lima tahun dari persaraan:

1. Pisahkan "keperluan" persaraan anda dari "ingin" persaraan anda. Keperluan termasuk perbelanjaan hidup penting anda, seperti kos makanan dan perumahan, cukai dan premium insurans, dan keperluan termasuk perbelanjaan budi bicara, seperti perjalanan dan hiburan.
2. Balik semula pilihan pendapatan persaraan anda. Selepas mengkaji perbelanjaan anda yang diunjurkan, tentukan di mana pendapatan persaraan anda akan datang. Ini boleh termasuk bayaran manfaat Jaminan Sosial, pengagihan minimum yang diperlukan dari akaun persaraan anda, bayaran anuiti dan sebarang pendapatan biasa lain yang anda harapkan. Sekiranya terdapat jurang, buatkan pelan lima tahun untuk menutupnya, mungkin dengan portfolio pelaburan anda, kerja sambilan atau sumber pendapatan lain.
3. Pertimbangkan langkah penjimatan cukai untuk akaun persaraan anda. Gunakan kalkulator dalam talian untuk menganggarkan bil cukai anda semasa bersara. Apabila anda mula mengeluarkan simpanan persaraan anda, anda akan dikenakan cukai ke atas pengedaran itu, kecuali mereka dari Roth IRA. Pastikan anda memanfaatkan peluang menjimatkan cukai yang disediakan oleh IRS, seperti strategi penukaran Roth IRA yang boleh mengakibatkan pengeluaran bebas cukai.
4. Doublecheck pendapatan Sosial Anda. Anda boleh meminta maklumat itu di sini. Jika Pentadbiran Keselamatan Sosial telah melakukan sebarang kesilapan pada rekod pendapatan anda, ia boleh menjejaskan manfaat anda. Dan pastikan anda meneroka pilihan tuntutan Jaminan Sosial anda. Menunggu untuk menuntut sebaik sahaja anda layak akan meningkatkan jumlah manfaat anda, tetapi bukan strategi terbaik dalam semua kes.
5. Memahami manfaat pekerja anda. Tanya jabatan HR anda bagaimana insurans kesihatan semasa anda akan berinteraksi dengan Medicare. Dapatkan maklumat mengenai pencen atau pilihan caruman yang ditakrifkan dan faedah pesara lain.
6. Semak peruntukan aset anda. Sekiranya anda belum memindahkan portfolio anda ke dalam pelaburan yang lebih konservatif, sekarang mungkin masa yang baik untuk berbuat demikian.
7. Memahami apa yang akan berlaku dengan stok syarikat. Ketahui berapa lama pampasan berasaskan saham anda akan bertahan dan sama ada anda akan terus menerima sebarang anugerah saham selepas bersara.
8. Kemas kini (atau buat) dokumen harta tanah anda. Pastikan bahawa wira dan proksi anda yang dinamakan masih betul dan mereka memahami rancangan harta pusaka anda. Jika anda belum membuat dokumen, berjumpa dengan seorang peguam untuk bermula.

Anda mungkin menghabiskan banyak masa untuk berfikir tentang apa persaraan anda akan menjadi seperti. Semoga anda juga melakukan beberapa perancangan untuk memastikan anda mampu gaya hidup yang anda inginkan. Jika anda memerlukan bantuan dengan langkah-langkah yang digariskan di atas atau mempunyai sebarang kebimbangan lain mengenai persediaan untuk persaraan, pertimbangkan bekerjasama dengan profesional kewangan. Anda boleh mencari perancang bayaran yuran melalui NAPFA.

Imej melalui iStock.