Bagaimana Pindahan Baki Mempengaruhi Skor Kredit Anda
KREDIT SKOR TIDAK BERTAMBAH? INI PENJELASANNYA | CARA MENGATASI KREDIT SKOR GAK NAIK | DIJAMIN NAIK
Isi kandungan:
- Apa pemindahan dan tidak dilakukan
- Menyimpan wang dengan pemindahan
- Bagaimana pemindahan boleh membantu kredit anda
- Menyerang hutang, tidak bergerak, adalah kunci
- Apa yang akan datang?
- Cari kad kredit pemindahan keseimbangan yang baik
- Belajar bagaimana untuk membandingkan kad pemindahan baki
- Lihat bagaimana tindakan biasa mempengaruhi skor kredit
Melangkah hutang kad kredit faedah tinggi ke kad dengan kadar yang lebih rendah - atau, lebih baik lagi, tempoh faedah 0% - boleh menjimatkan beratus-ratus dolar semasa membuat lebih mudah untuk membayar apa yang anda bayar. Sebagai landasan pelan pengurangan hutang, pemindahan baki boleh menjadi langkah yang sangat pintar, tetapi ia tidak akan menjejaskan nilai kredit anda. Sekurang-kurangnya, tidak secara langsung.
Apa pemindahan dan tidak dilakukan
Apabila anda memindahkan baki, anda membayar hutang sedia ada dengan kad kredit baru. Dengan mengandaikan anda memindahkan hutang ke kad dengan kadar faedah yang lebih rendah, ia akan mengurangkan kos untuk mengekalkan hutang itu ke hadapan. Ini bermakna anda boleh menumpukan lebih banyak wang untuk membayar prinsipal hutang, bukannya membayar bunga.
»LEBIH: Apakah pemindahan baki, dan patut saya lakukan?
Pemindahan baki tidak mengubah masa lalu. Pembayaran tidak terjawab pada akaun lama masih akan menjejaskan skor anda.
Apabila berfikir dari segi skor kredit anda, penting untuk memahami apakah pemindahan baki tidak lakukan:
- Ia tidak mengurangkan jumlah wang yang anda bayar. Jika anda berhutang $ 5,000 pada satu kad dan memindahkannya ke kad baru, anda masih mempunyai hutang sebanyak $ 5,000; ia hanya di tempat baru. Anda juga masih di kait untuk apa-apa faedah yang belum dibayar yang terkumpul di akaun sebelum anda memindahkan hutang. Itu sebahagian daripada apa yang anda bayar dengan kad baru.
- Ia tidak mengubah apa-apa yang berlaku dengan akaun lama. Akaun dari mana anda memindahkan hutang akan kekal pada laporan kredit anda, walaupun anda menutupnya. (Akaun ditutup dengan baik boleh kekal pada laporan anda selama 10 tahun; mereka yang ditutup dengan tanda negatif boleh tinggal selama tujuh tahun.) Jika anda terlepas pembayaran pada akaun lama, pembayaran yang tidak terjawab masih akan muncul dan masih akan menjadi faktor kredit anda skor.
Ringkasnya, pemindahan baki tidak akan mengubah apa-apa yang sudah ada pada laporan kredit anda. Tetapi ia menetapkan anda untuk bergerak yang dapat meningkatkan kredit anda di jalan.
Menyimpan wang dengan pemindahan
Pemindahan baki harus menjimatkan wang anda. Sekiranya tidak melakukan sekurang-kurangnya itu, tidak ada gunanya melakukannya.
Sebagai contoh, katakan anda membawa baki sebanyak $ 10,000 pada kad yang mengenakan faedah 15%, dan matlamat anda adalah untuk membayarnya dalam 12 bulan ke depan. Jika anda hanya meninggalkan hutang pada kad itu semasa anda membayarnya, anda boleh mengharapkan untuk membayar kira-kira $ 830 untuk kepentingan. Tetapi pindahkannya ke kad dengan APR 0% selama 12 bulan, dan minat akan dikenakan apa-apa kepada anda. Perlu diingat bahawa kebanyakan kad mengenakan bayaran pemindahan baki sebanyak 3% hingga 5%. Dalam contoh ini, yuran 3% akan dikenakan biaya $ 300, jadi anda akan keluar $ 530 ke hadapan.
»LEBIH: Kad kredit tanpa sebarang bayaran pemindahan baki
Bagaimana pemindahan boleh membantu kredit anda
Setiap dolar yang anda tidak perlu bayar adalah dolar yang boleh anda gunakan untuk membayar hutang anda. Itu membolehkan anda mengecilkan hutang anda lebih cepat - dan mengecil hutang anda adalah baik untuk kredit anda. Jumlah yang anda bayar untuk 30% daripada skor kredit FICO anda, dan jumlah dolar hutang anda adalah faktor di sana. Faktor lain ialah nisbah penggunaan kredit anda, atau peratusan kredit tersedia yang anda gunakan.
Peraturan yang baik adalah untuk mengekalkan nisbah penggunaan kredit anda di bawah 30% pada setiap masa - kedua-duanya berdasarkan setiap kad dan merentasi semua kad anda.
Menambah kad baru dengan barisan kredit baru akan mengurangkan penggunaan kredit anda secara keseluruhan.
Mari kita gambarkan ini dengan contoh. Katakan pengguna mempunyai dua kad kredit:
- Kad A: Had $ 5,000 dengan baki $ 2,000
- Kad B: had $ 3,000 dengan baki $ 1,000
Pengguna ini mempunyai nisbah penggunaan 40% pada Kad A, nisbah penggunaan 33% pada Kad B dan nisbah penggunaan keseluruhan sebanyak 37.5% ($ 3,000 dibahagikan dengan $ 8,000). Pada setiap kad serta secara keseluruhan, hutang pengguna ini melebihi siling 30%.
Sekarang katakan orang ini mendapat kad pemindahan baki (Kad C) dengan had $ 6,000 dan bergerak semua hutang lain kepadanya. Orang ini kini mempunyai penggunaan 0% pada Kad A, 0% pada Kad B, 50% pada Kad C dan keseluruhan 21%. Pada keseluruhannya, ini akan kelihatan lebih baik pada laporan kredit pengguna. Dan, tentu saja, pemindahan itu telah meletakkan orang ini dalam kedudukan untuk membayar hutang $ 3,000 lebih cepat kerana simpanan bunga.
Satu nota akhir: Memohon kad pemindahan baki baru mungkin mengetuk beberapa poin dari skor pada mulanya, tetapi membayar hutang dan menggunakan kredit secara bertanggungjawab ke depan harus mengurangkan atau membatalkan kesan tersebut dalam jangka panjang.
»LEBIH: Apa yang membentuk skor kredit anda?
Menyerang hutang, tidak bergerak, adalah kunci
Perbuatan mudah melakukan pemindahan baki tidak akan meningkatkan skor kredit anda, sama sekali. Sesetengah orang juga menggunakan pemindahan baki berulang untuk mengelakkan daripada berurusan dengan hutang mereka. Hasilnya ialah hutang mereka semata-mata tumbuh kerana setiap kali mereka mendapat bilik pernafasan sedikit dengan tempoh 0%, mereka terus berbelanja daripada beralih ke mod pembayaran balik hutang.
Kunci untuk meningkatkan skor kredit anda adalah dengan menggunakan pemindahan untuk mengurangkan hutang anda - kedua-duanya dari segi dolar dan sebagai peratusan kredit anda yang ada. Menghapuskan hutang menghantar jenis isyarat yang menghasilkan skor kredit yang lebih baik.
Artikel ini telah dikemas kini. Ia pada asalnya diterbitkan pada 3 Jun 2015.
