Undang-undang California Membuka Jalan untuk Kredit Lebih Bangunan 0% Pinjaman

California memperluas jangkauan bukan keuntungan yang menargetkan peminjam berpendapatan rendah yang tidak mempunyai kedudukan kredit yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman tradisional, yang memberlakukan undang-undang yang membolehkan organisasi memberi pinjaman sebesar $ 2,500 tanpa izin.

Pelanggan kumpulan seperti Dana Misi Aset yang berpangkalan di San Francisco sering tidak mempunyai akaun bank, underbank atau mempunyai skor kredit yang rendah. Di bawah undang-undang baru, pembayaran mesti dilaporkan kepada syarikat yang membuat ranking, seperti Experian dan Equifax. Dengan membayar sepenuhnya dan tepat pada masanya, peminjam dapat mencipta rekod prestasi yang mereka perlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman tetap.

Beberapa kumpulan bukan keuntungan di sekeliling A.S. menyediakan pinjaman mikro rendah atau tiada faedah kepada orang yang pilihan kewangannya terhad dan boleh pula menjadikan pemberi pinjaman habis bulan, yang membawa kepada hutang yang melambung tinggi pada kadar yang terlalu tinggi. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna A.S. menganggarkan 12 juta rakyat Amerika menggunakan pemberi pinjaman gaji dan mengatakan bahawa kebanyakan dapat terjebak dalam peminjaman selama dua minggu sekurang-kurangnya sekali sebelum membayar pada tingkat bunga tahunan yang dapat melampaui 400%.

"Semua orang di California, tanpa mengira tahap pendapatan mereka, dan tanpa mengira latar belakang mereka, berhak mendapat akses kepada arus perdana kewangan," kata Senator Lou Correa, seorang Demokrat Santa Ana yang memperkenalkan langkah itu, dalam satu kenyataan. Undang-undang, yang ditandatangani pada 15 Ogos oleh Gov. Jerry Brown, "mendapat kerajaan keluar dari jalan, dan menyediakan fleksibiliti yang diperlukan kepada bukan keuntungan yang menawarkan jambatan kepada orang California yang pendapatan atau skor kreditnya telah terhad akses mereka kepada produk kewangan yang berpatutan," Senator berkata.

Pinjaman pembina kredit

Undang-undang ini menjelaskan kedudukan undang-undang organisasi bukan bank yang membuat pinjaman kecil untuk membantu peminjam membuat atau meningkatkan penarafan kredit mereka. Menurut penyelidikan perundangan, lebih daripada 12 juta pinjaman gaji telah dibuat di California pada tahun 2012, berbanding dengan kira-kira 265,000 pinjaman pengguna tanpa jaminan kurang dari $ 2,500. Program pinjaman Dana Misi Asset, yang bermula pada tahun 2008, telah memudahkan lebih dari $ 3 juta dalam hutang dan membantu peminjam mencapai purata peningkatan 168 mata dalam skor kredit mereka, kajian menunjukkan.

Dana San Francisco berfungsi dengan 19 organisasi bukan untung, termasuk tiga di Los Angeles dan lain-lain di negeri seperti Nevada, Oregon, Massachusetts dan Minnesota. Organisasi di beberapa negeri lain juga mengendalikan program pinjaman bangunan kredit, menurut Tindakan Pengguna, walaupun beberapa kepentingan dikenakan.

Di bawah undang-undang California, bukan keuntungan boleh mendapatkan pengecualian lesen pinjaman untuk membuat pinjaman ansuran peribadi tanpa faedah pada kadar faedah 0% dan dengan yuran permulaan pada mulanya dihadkan pada 7% atau $ 90, yang mana lebih kecil. Yuran pembayaran lewat tidak boleh melebihi $ 10. Syarat pinjaman tidak boleh melebihi 90 hari untuk jumlah kurang daripada $ 500, 120 hari sehingga $ 1,499 dan 180 hari untuk hutang antara $ 1,500 dan $ 2,500. Hutang peminjam kepada nisbah peminjam tidak boleh melebihi 50%, atau 25% bagi mereka yang mempunyai pendapatan yang tidak disahkan, dan pembayaran yang dibuat mesti dilaporkan kepada sekurang-kurangnya satu biro kredit.

Oleh itu kini lebih ramai orang California boleh melangkau pemberi pinjaman gaji dan mendapatkan pinjaman tanpa faedah, kredit membina kredit berkat undang-undang yang merendahkan halangan kepada orang yang membantu antara satu sama lain mencapai masa depan yang lebih baik.

Imej tanda pinjaman melalui Shutterstock