Bolehkah saya bersara?

Oleh David Munn

Ketahui lebih lanjut mengenai David di laman web kami Tanya Penasihat

"Bolehkah saya mampu bersara?" Jika anda mendapati diri anda bertanya soalan ini, pertimbangkan yang berikut:

Anda tidak mahu bersara lagi. Anda mahu bersara selamat - dengan sumber yang diperlukan untuk menjalani kehidupan yang anda mahukan, dan keyakinan bahawa sumber-sumber tersebut akan bertahan.

Apabila datang ke persaraan, alihkan tekaan apabila mungkin. Jika anda 100% yakin aset anda tidak akan habis dan pendapatan anda dalam persaraan akan lebih daripada perbelanjaan anda, cadangan berikut tidak perlu.

Tetapi bagi orang lain, salah satu langkah terbaik yang anda boleh ambil untuk memperoleh keyakinan mengenai keputusan persaraan anda adalah untuk membuat pelan perbelanjaan persaraan. Ini melibatkan penemuan dua nombor:

1. Pendapatan persaraan anda - Kemungkinan yang terdiri daripada Jaminan Sosial, pencen, dan / atau pendapatan daripada pelaburan, jumlah ini akan menjadi gaji baru anda.
2. Anggaran perbelanjaan persaraan anda- Berapa banyak yang akan anda belanjakan untuk mengekalkan gaya hidup yang anda impikan untuk diri anda sendiri? Mungkin anda akan menghabiskan lebih banyak gas dan restoran, tetapi lebih banyak untuk perjalanan dan hobi baru. Pastinya nombor anda tidak akan tepat, tetapi apa yang boleh anda lakukan sekarang ialah anggaran. Jika anda mengesan perbelanjaan anda dalam pelbagai kategori, buat anggaran untuk setiap kategori individu, satu demi satu, dengan menilai bagaimana kehidupan anda dalam persaraan akan berbeza.

Membandingkan kedua-dua nombor ini adalah titik permulaan yang berharga bagi keputusan persaraan.

Pertimbangan tambahan:

• Perbelanjaan penjagaan kesihatan: Tidak kira jika anda seorang yang selamat akibat kanser atau tidak pernah melihat seorang doktor dalam 20 tahun, anda akan mempunyai perbelanjaan penjagaan kesihatan semasa bersara, dan mengetahui berapa banyak kos yang mereka bayar dalam tempoh 30-40 tahun yang lalu adalah hampir mustahil untuk diramalkan. Tetapi itu tidak bermakna anda harus melangkaui menetapkan asas untuk bekerja dari. Sekiranya anda belum lagi memenuhi syarat untuk Medicare atau pelan yang disediakan oleh majikan semasa persaraan, bagaimana anda akan mengisi jurang itu sehingga umur 65 tahun?
• Perbelanjaan penjagaan jangka panjang: Sama ada dari rumah kejururawatan, kemudahan hidup dibantu, atau penjagaan di rumah, kebanyakan pesara akan menanggung beberapa tahap penjagaan jangka panjang. Kebanyakan tidak akan menjejaskan kewangan, tetapi malangnya, kemungkinan itu wujud. Apakah rancangan anda untuk melindungi diri anda dan keluargamu dari kos potensial?
• Kecairan: Aset kewangan tidak membantu jika anda tidak dapat mengaksesnya tanpa penalti. Jika anda berusia di bawah 59 1/2 dan merancang untuk menggunakan aset dari IRA atau 401 (k), terdapat pilihan yang tersedia untuk mengakses dana anda tanpa penalti, tetapi mereka memerlukan pemikiran dan perancangan. Adakah anda mengenal pasti apa-apa sekatan mudah tunai yang mungkin anda hadapi?
• Tanggungan: Mempunyai tanggungan dalam persaraan membentangkan cabaran yang unik, sama ada anda menjaga ibu bapa yang tua atau kanak-kanak dengan keperluan khusus. Bagaimanakah keputusan anda untuk bersara akan memberi kesan kepada orang yang tersayang ?
• Kematian: Pasangan yang sudah berkahwin harus selalu mempertimbangkan impak apabila pasangan suami isteri pergi. Bagaimanakah perubahan pendapatan dan perbelanjaan? Adakah pasangan yang masih hidup dapat mengekalkan gaya hidup yang diingini?