Bagaimana Pasangan Dapat Menggabungkan Akaun Kredit Tanpa Kesulitan Kewangan

Membuka kad kredit bersama dengan kekasih anda bererti membuat komitmen, untuk lebih kaya atau lebih miskin, untuk mengambil dan membayar hutang sebagai satu pasukan. Ini boleh menjadi rumit, terutamanya jika anda tidak menghabiskan banyak masa bercakap mengenai wang sebelum ini. Tertanya-tanya bagaimana anda boleh berkahwin dengan akaun kredit anda tanpa merosakkan kewangan anda? Berikut adalah beberapa langkah yang boleh anda ambil, bersama dengan beberapa cadangan kad untuk memulakan anda:

1. Bincangkan perbelanjaan dan simpanan

Sebelum anda mula berkongsi akaun kad kredit atau mengambil pinjaman bersama, semak melalui kewangan anda. Jadual mesyuarat mingguan dengan pasangan anda untuk menyemak belanjawan, penyata kredit dan hutang. Sebaik sahaja anda mengetahui tabiat perbelanjaan antara satu sama lain dan matlamat kewangan peribadi, anda akan mempunyai idea yang lebih baik tentang apa yang diharapkan apabila berkongsi akaun kredit.

2. Tetapkan peraturan asas

Adalah penting untuk menjadi pendahuluan tentang jangkaan anda dengan yang lain penting, terutamanya apabila kedua-dua markah kredit anda berada pada baris. Sebagai contoh, bersetuju untuk berunding satu sama lain tentang mengenakan pembelian lebih daripada $ 100 ke kad kredit bersama, supaya anda boleh berada di halaman yang sama mengenai perbelanjaan utama. Bercakap tentang apa yang boleh anda lakukan bersama untuk meningkatkan skor kredit anda juga. Pada amnya, ini bermakna membuat pembayaran tepat pada masa dan menggunakan kurang daripada 30% daripada had kredit anda. Sebaik sahaja anda bersetuju mengenai garis panduan perbelanjaan, tuliskannya dan siapkannya di mana anda boleh melihatnya.

3. Mula perlahan-lahan

Cuba berkongsi akaun kad kredit tunggal dahulu sebelum melompat ke komitmen yang lebih besar, seperti gadai janji, dengan kedua-dua nama anda di atasnya. Dengan cara ini, anda boleh mengurangkan sebarang masalah komunikasi dan meminimumkan kerosakan yang berpotensi terhadap skor kredit anda. Awak boleh:

• Menjadi pemegang kad bersama: Apabila anda dan pasangan anda memohon kad kredit bersama-sama, anda berdua bertanggungjawab terhadap hutang yang terakru pada akaun itu, tanpa mengira akaun banknya kad itu dipautkan. Pada umumnya, penerbit tidak membenarkan anda menambah pemegang kad bersama ke akaun sedia ada, jadi anda mungkin perlu membuka akaun baru untuk mengambil tanggungjawab bersama ini. Perlu diingat bahawa beberapa penerbit utama, termasuk Chase, American Express dan Capital One, tidak menawarkan pilihan ini.

• Tambah pasangan anda sebagai pengguna yang dibenarkan: Jika anda ingin berkongsi kad sedia ada dengan pasangan anda, anda boleh menambahnya sebagai pengguna yang dibenarkan. S.O. tidak akan bertanggungjawab secara sah untuk pembayaran jika anda melakukan ini. Tetapi dalam beberapa kes, penerbit akan melaporkan aktiviti pengguna yang dibenarkan pada laporan kredit, dan ini dapat membantu pasangan anda membina kredit. Untuk boot, sesetengah kad bahkan memberi anda ganjaran tambahan untuk berkongsi kredit dengan cara ini.

Jika kedua-dua anda membayar baki anda tepat pada masanya, berkomunikasi secara terbuka dan menyimpan perbelanjaan anda di bawah kawalan, mungkin tidak akan membuat terlalu banyak perbezaan bagaimana anda berkongsi kredit anda. Tetapi jika salah seorang daripada anda mengalami hutang besar dan tertinggal dalam pembayaran, atau jika anda berpisah, biasanya lebih mudah untuk menyelesaikan masalah apabila satu pasangan adalah pengguna yang diberi kuasa.

4. Pilih strategi kad kredit dan cakap

Tidak kira bagaimana anda bercadang untuk berkongsi kredit anda, pastikan anda mencari kad yang sesuai dengan tabiat perbelanjaan anda. Sebagai contoh, jika anda berdua menghabiskan banyak wang untuk gas dan barangan runcit, pertimbangkan untuk mendapatkan Kad Tunai Everyday® dari American Express, yang menawarkan wang tunai 3% di pasar raya AS sehingga $ 6,000 setahun dalam pembelian (kemudian 1%), bersama-sama dengan wang tunai 2% di stesen minyak Amerika Syarikat dan pilih gedung membeli-belah AS, dan 1% untuk semua pembelian lain.

Atau mungkin anda hanya terlibat dan anda ingin mendapatkan kad kredit untuk mendapatkan ganjaran pada semua perkahwinan dan perbelanjaan bulan madu anda. The Citi^® Kad Tunai Double - Tawaran 18 bulan BT mungkin merupakan pilihan yang baik untuk anda, kerana ia memberikan anda kembali tunai 1% pada semua pembelian dan satu lagi lagi apabila anda membayarnya.

Adalah juga idea yang baik untuk menyemak program ganjaran anda yang ada dan membahagi perbelanjaan yang berbeza antara kad anda. Dengan gandingan kad tertentu, anda boleh memaksimumkan ganjaran anda.

5. Lebih berkomunikasi

Apabila ia datang untuk menguruskan kredit bersama, terlalu banyak komunikasi adalah lebih baik daripada terlalu sedikit. Jika anda tidak pasti sama ada anda perlu membeli kerusi $ 90 itu menggunakan kad kredit bersama anda, contohnya, hantarkan rakan kongsi anda teks cepat sebelum membuat keputusan. Dan jika giliran madu anda untuk membayar bil bulanan, beri dia peringatan mesra beberapa hari lebih awal. Mengambil masa untuk melakukan ini dapat membantu anda tetap berada di atas kewangan bersama anda dan mengelakkan salah faham.

6. Rancang untuk 'bagaimana jika'

Sebelum menuju ke Splitsville, penting untuk memisahkan semua akaun kredit bersama anda untuk mengelakkan sebarang krisis kewangan masa hadapan. Sekiranya anda mempunyai kad kredit bersama, tutup akaun tersebut. Jika anda menyenaraikan mantan anda sebagai pengguna yang sah pada salah satu kad anda, alih keluar nama itu dari akaun anda. Jika anda mempunyai sebarang pinjaman dan gadai janji dalam kedua-dua nama anda, membiayai semula mereka dengan secepat mungkin supaya hanya satu orang yang bertanggungjawab terhadap baki yang terhutang.

Tidak kira sama ada anda mempunyai perintah mahkamah untuk memecah perkara; pada akhirnya, anda perlu melakukan kerja keras dan memastikan semua akaun ini ditutup. Jika anda tidak, anda boleh berada di kait untuk perbelanjaan mantan anda, dan kredit anda mungkin akan menderita jika hutang tidak dibayar tepat pada waktunya.

7. Meminjam dengan teliti

Apabila anda berkongsi kredit, penting untuk diingat bahawa skor kredit rakan kongsi anda boleh dipengaruhi oleh tabiat perbelanjaan anda. Kerana begitu banyak yang dipertaruhkan, lebih penting dari sebelumnya untuk membiayai dengan berhati-hati dan meminjam hanya apa yang anda tahu anda boleh membayar balik. Dengan perancangan dan komunikasi, anda berdua boleh membina skor kredit yang baik.

Artikel ini telah dikemaskini pada 11 Ogos 2016. Ia pada asalnya diterbitkan pada 13 Mac 2015.

Claire Tsosie adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan seterusnya Google+ .