Menggabungkan Kredit Dengan Rakan Kongsi: Baik, Buruk, Keras?

Anda berkongsi segala-galanya dengan pasangan anda - sewa, anjing, berus gigi - dan anda menganggap bahawa perkongsian kredit akan datang seperti biasa. Tetapi kedua-duanya boleh berakhir dengan kredit yang rosak jika anda tidak berkomunikasi secara jelas mengenai tabiat perbelanjaan anda.

Sebelum memutuskan sama ada untuk menggabungkan akaun anda, duduk dengan rakan kongsi anda dan bincangkan kelebihan dan kekurangannya.

Tunjangan kredit bersama

Sama ada anda berkongsi kredit sebagai pemegang kad bersama atau seorang daripada anda adalah pengguna yang dibenarkan di akaun orang lain, menangani kewangan sebagai satu pasukan boleh membantu anda menjimatkan wang dan mendapatkan lebih banyak hadiah. Berikut adalah tiga perkara yang boleh membantu anda:

1. Anda boleh membantu pasangan anda membina skor kreditnya. Jika orang penting anda mempunyai sejarah kredit terhad, menambahnya sebagai pengguna atau pemegang kad bersama yang dibenarkan boleh memberi manfaat kepada anda berdua. Sayang anda boleh meminjam kredit anda yang baik untuk mendapatkan akses kepada kadar yang lebih baik, dan di jalan raya, dia mungkin layak untuk mendapatkan terma yang lebih baik secara bebas. Untuk membina kredit sebagai pengguna yang diberi kuasa, pastikan penerbit anda melaporkan aktiviti pengguna yang dibenarkan kepada biro kredit.

2. Anda boleh menghabiskan strategi dan menyelamatkannya. Sekiranya anda dan pasangan anda menyenaraikan satu sama lain sebagai pengguna yang sah pada kad anda, anda boleh menjadi dua kali lebih pintar tentang perbelanjaan anda. Apabila anda berdua menggunakan kad ganjaran gas penting anda di pam dan kad APR 0% anda ketika membuat pembelian tiket besar, misalnya, anda mungkin akan membayar kurang minat dan memperoleh lebih banyak hadiah dalam jangka masa panjang.

3. Anda boleh berkongsi bil dengan lebih mudah. Pemisahan bil kad kredit jauh lebih mudah daripada mengesan gilirannya untuk membayar belanjawan. Daripada membeli setiap hari di lorong keluar, alihkan kad bersama anda dan bayar setengah bil kemudian.

Kesalahan yang perlu diketahui

Semua orang tersentuh. Tetapi apabila anda berkongsi kredit, kesilapan kewangan berpotensi menjejaskan hubungan anda. Berikut adalah tiga perkara yang perlu diperhatikan:

1. Pasangan anda boleh membuat kesilapan.Apabila anda berkongsi kredit, bayaran yang tidak dijawab atau overspending boleh memberi kesan negatif kepada kedua-dua skor kredit anda. Bercakap mengenai tarikh dan batas perbelanjaan anda secara berkala untuk mengelakkan masalah ini.

2. Anda dan pasangan anda boleh berpisah.Kontrak yang anda tandatangani ketika anda mengambil hutang bersama mengikat, walaupun anda akan mengalami perpecahan atau perceraian. Sekiranya ini berlaku dan bekas anda disenaraikan sebagai pengguna yang dibenarkan pada akaun anda, alih keluar namanya untuk melindungi kredit anda. Tutup apa-apa akaun kredit bersama yang anda ada, dan pinjaman membiayai semula yang anda ambil sebagai pasangan supaya hanya satu orang yang bertanggungjawab untuk membayar baki.

3. Pasangan anda boleh merosakkan kredit anda daripada apa-apa. Catat ini di bawah "tidak mungkin tetapi berpotensi merosakkan." Jika S.O. adalah pengguna yang sah dan maxes keluar kad anda untuk menyakiti anda, anda akan menjadi orang yang dibebani hutang dan skor kredit yang hancur.

Kes bagi menjaga perkara yang berasingan

Kredit yang dikongsi mungkin berguna bagi sesetengah orang, tetapi ia juga mungkin membuat perkara yang lebih mencabar untuk orang lain. Berikut adalah tiga sebab mengapa anda tidak mahu menggabungkan akaun:

1. Anda dan pasangan anda mempunyai kredit yang sangat baik secara bebas. Jika anda mula berkongsi akaun dalam kes ini, tidak mungkin sama ada skor kredit anda akan naik. Selain itu, salah faham atau kesilapan boleh menjejaskan kebolehpercayaan kredit anda sekarang.

2. Anda menggunakan kredit secara berbeza.Ada kemungkinan anda dan pasangan anda gembira apabila anda tidak cuba menguruskan wang bersama-sama. Jika anda suka membayar baki anda dengan penuh dan kekasih anda lebih suka meminjam hutang, sebagai contoh, penggabungan akaun kredit anda mungkin menyebabkan konflik.

3. Anda gembira dengan keadaan sekarang.Jika anda mengurus perbelanjaan hidup anda dengan baik tanpa kad kredit bersama, tidak perlu merumitkan perkara. Lagipun, memantau aktiviti kad biasanya lebih mudah apabila hanya seorang yang membuat pembelian.

Semakin mudah untuk tetap berada di atas pembayaran anda dan menyimpan baki anda di cek, kemungkinan lebih baik anda dan pasangan anda mengekalkan kredit anda dan hubungan di masa depan - dan itulah kemenangan.

Artikel ini dikemaskini 16 September 2016.

Claire Tsosie adalah seorang penulis untuk Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7