Promosi Kadar Faedah Kad Kredit: 5 Perkara Yang Diawasi Untuk
Duit vs Kad Kredit. Mana lagi UNTUNG?
Isi kandungan:
- 1. Tarikh pembayaran bil
- 2. Tarikh akhir promosi
- 3. Pemindahan baki APR berbanding pembelian APR
- 4. Penggunaan kredit anda
- 5. Yuran
Bermula dengan tawaran kad kredit adalah kejadian harian bagi kebanyakan kita. Dalam usaha untuk menonjol dalam pasaran yang penuh sesak, banyak kad yang disimpan di dalam surat dan iklan web yang disasarkan mempunyai promosi kadar faedah terhad masa. Penerbit berharap bahawa peluang untuk mengelakkan membayar faedah untuk tempoh masa akan membawa masuk perniagaan baru.
Tetapi Biro Perlindungan Kewangan Pengguna baru-baru ini telah menghantar satu kenyataan yang memberi amaran kepada penerbit kad kredit agar lebih jelas dalam menyatakan syarat-syarat promosi ini. Pada masa yang sama, CFPB menggesa pengguna untuk berhati-hati jika mereka memilih untuk memanfaatkannya. Jadi apa yang patut anda perhatikan? Ayo digali.
1. Tarikh pembayaran bil
Salah satu kesilapan terbesar yang boleh anda lakukan jika anda sedang membuat promosi kadar faedah adalah membuat pembayaran lewat. Jika anda memindahkan baki ke kad yang mengenakan 0% APR untuk tempoh masa, tetapi gagal membuat pembayaran bulanan, promosi anda dapat dibatalkan. Ini bermakna anda perlu mula membayar faedah ke atas baki anda dengan serta-merta.
Untuk berada di sisi yang selamat, tetapkan peringatan kalendar atau ikut peringatan teks atau e-mel dari penerbit anda supaya anda diberitahu apabila pembayaran telah dibayar.
2. Tarikh akhir promosi
Kebanyakan promosi 0% berlangsung hanya selama 6-12 bulan, tetapi bukan tanggungjawab penerbit untuk memaklumkan kepada anda apabila jam telah habis. Anda perlu memantau dengan teliti apabila keseimbangan anda akan mula mengumpul minat, dan ia bijak untuk melakukan segala usaha untuk membayarnya sebelum waktu itu. Jika tidak, anda mungkin tidak akan lebih baik daripada jika anda terperangkap dengan kad asal anda.
Dari siaran akhbar CFPB:
"Biro percaya beberapa bahan pemasaran [kartu kredit] perusahaan tidak jelas menyatakan bahwa pengguna harus membayar baki promosi berdasarkan tarikh jatuh tempo mereka untuk mengelakkan dari menimbulkan biaya bunga tak terduga. … Bagi sesetengah pengguna, caj kejutan ini boleh menyebabkan kos memindahkan baki lebih mahal daripada pusingan keseimbangan yang sama pada kad sedia ada."
3. Pemindahan baki APR berbanding pembelian APR
Adakah anda tahu bahawa kad kredit anda lebih daripada satu kadar faedah? Betul: Kadar yang dikenakan dikenakan bergantung pada cara anda menggunakan kad.
Contohnya, ramai orang menandatangani promosi 0% imbangan kira-kira kerana mereka mahu memindahkan hutang kad kredit faedah ke kad tanpa faedah untuk tempoh masa. Tetapi hanya kerana pemindahan baki kad APR adalah 0% selama beberapa bulan tidak bermakna pembelian APR adalah sama.
Seperti yang dicadangkan, pembelian APR adalah kadar yang anda dikenakan ke atas pembelian baru jika anda tidak membayarnya pada tarikh matang. Jadi, walaupun anda tidak membayar faedah pada baki lama anda telah berpindah ke kad yang memaparkan kadar pemindahan keseimbangan promosi, anda masih boleh menimbulkan minat terhadap item tambahan yang anda beli dengannya.
Untuk mengelakkan kejutan jahat, pastikan anda membaca terma dan syarat kad anda dengan teliti, memberi perhatian khusus kepada pemindahan baki dan pembelian APR.
4. Penggunaan kredit anda
Jika anda perlu membuat pembelian besar yang anda tidak mempunyai wang tunai untuk mendapatkan kad kredit yang menawarkan 0% APR selama beberapa bulan pada pembelian mungkin kelihatan seperti hanya tiket. Tetapi, walaupun anda berhati-hati untuk membuat semua bayaran anda tepat pada waktunya dan membayar baki sebelum faedah mula terakru, anda boleh berakhir dengan skor kredit yang rosak akibat mengambil kesempatan promosi.
Inilah sebabnya: 30% daripada skor kredit anda ditentukan oleh jumlah hutang. Bahagian skor anda amat dipengaruhi oleh nisbah penggunaan kredit anda, yang merupakan jumlah yang anda belanjakan pada kad anda berbanding dengan jumlah kredit anda yang tersedia.
Sebaiknya, anda tidak boleh melebihi nisbah penggunaan kredit sebanyak 30% pada mana-mana kad anda, tetapi mudah untuk meniup tepat melewati ambang itu dengan hanya satu sapu besar. Sebagai contoh, jika anda mencetak promosi 0% pada kad dengan had $ 5,000 dan kemudian membeli TV baru dengan harga $ 2,500, anda sudah menggunakan lebih dari 50% kredit tersedia kad itu.
Ini akan menunjukkan bahawa hanya kerana anda boleh membuat pembelian besar dengan kad kredit sementara masih mengelakkan minat tidak bermakna anda sepatutnya.
5. Yuran
Akhirnya, penting untuk diingat bahawa menggunakan promosi 0% boleh menyebabkan bayaran. Yuran yang paling mungkin yang anda temui adalah yuran pemindahan baki, yang dinilai oleh penerbit baru anda apabila anda menggerakkan keseimbangan ke kadnya.
Yuran pindahan baki biasanya 3% daripada jumlah hutang yang anda telah dipindahkan ke kad baru. Ini boleh mengambil gigitan besar dari tabungan yang anda lihat berdasarkan minat, jadi pastikan anda memasukkannya ke dalam pengiraan anda sebelum anda memutuskan untuk bergerak ke depan. Juga, pertimbangkan untuk memohon kad yang tidak mengenakan bayaran pemindahan baki - jika anda mempunyai kredit yang besar, ini mungkin merupakan taruhan terbaik anda untuk meminimumkan kos.
Berhati-hati imej melalui Shutterstock.