Adakah Jumlah Besar Pinjaman Pinjaman Pelajar Hurt Skor Kredit saya?

Jika anda menghadapi masalah hutang pelajar, anda mempunyai banyak perkara dalam fikiran anda. Selain dari cara anda membuat bayaran, anda mungkin juga bimbang tentang bagaimana pinjaman anda mempengaruhi skor kredit anda.

Jangan risau, Nerds ada di sini untuk menerangkan semua maklumat penting tentang hubungan antara pinjaman pelajar dan kredit anda.

Bil pinjaman pelajar yang besar tidak akan menyakiti kredit anda jika anda mengendalikannya secara bertanggungjawab

Mula-mula, luangkan masa untuk mengeluarkan kelegaan: Banyak hutang hutang pelajar tidak akan mencederakan skor kredit anda.

Jika anda telah melakukan beberapa penyelidikan awal mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi kredit anda, anda mungkin mendapati bahawa "jumlah hutang" menyumbang 30% daripada skor anda. Tetapi ini paling banyak dipengaruhi oleh nisbah penggunaan kredit anda pada akaun kredit bergulir, seperti kad kredit. Memandangkan pinjaman pelajar adalah pinjaman ansuran, mereka tidak mempunyai kesan besar ke atas bahagian skor anda.

Malah, pinjaman pelajar anda berpotensi dapat membantu kredit anda. Jika anda membayar pinjaman anda tepat pada masanya dan sepenuhnya, anda akan meningkatkan bahagian skor anda yang ditentukan oleh sejarah pembayaran. Kerana ini membentuk 35% daripada skor FICO keseluruhan anda, anda boleh mendapatkan dorongan daripada mengendalikan pinjaman pelajar anda secara bertanggungjawab.

Selain itu, mempunyai pinjaman ansuran terbuka juga boleh meningkatkan 10% skor anda yang berasal dari jenis kredit yang anda gunakan. Pemberi pinjaman ingin melihat bahawa anda baik dalam menguruskan pelbagai jenis wang yang dipinjam, jadi dengan kedua-dua akaun pusingan dan ansuran pada laporan kredit anda bermanfaat.

Tetapi anda mungkin menghadapi masalah mendapatkan pinjaman lain

Walaupun membuat pembayaran pinjaman pelajar anda tepat pada masanya adalah cara yang baik untuk memastikan skor kredit anda bersenandung, perlu diperhatikan bahawa beban hutang pelajar yang berat masih boleh mengganggu kemampuan anda untuk mendapatkan pinjaman lain.

Ini mungkin kelihatan tidak wajar, kerana anda mungkin tahu bahawa kredit yang baik adalah kunci untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan atas syarat-syarat yang kompetitif. Tetapi pinjaman pelajar anda akan memberi kesan ke atas peminjam pemboleh ubah yang lain melihat apabila mereka memutuskan untuk melanjutkan kredit anda: nisbah hutang kepada pendapatan (DTI).

DTI anda ialah nisbah obligasi bulanan anda kepada pendapatan bulanan kasar anda. Kami akan menggunakan contoh untuk menggambarkan perkara ini: Katakan anda membuat pendapatan tahunan sebanyak $ 50,000 dalam pekerjaan pertama anda di luar kolej. Dalam kes ini, pendapatan bulanan kasar anda ialah $ 4,166.67 ($ 50,000 / 12).

Mari kita anggap anda membayar $ 800 sebulan dalam sewa, $ 250 pada pembayaran kereta anda, dan $ 650 ke arah pinjaman pelajar anda. Jumlah bulanan anda adalah $ 1,700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

Untuk mengetahui DTI anda, anda akan melakukan masalah pembahagian mudah:

$ 1,700 (jumlah bulanan anda) / $ 4,166.67 (pendapatan bulanan kasar anda) = 40.8% (DTI anda)

Kebanyakan peminjam suka melihat DTI sebanyak 36% atau kurang; jika pinjaman pelajar anda menolak DTI anda di atas tanda itu, anda mungkin menghadapi masalah mendapatkan pinjaman lain.

Petua untuk menguruskan pinjaman pelajar anda

Jadi ternyata pinjaman pelajar boleh membantu atau menyakitkan apabila anda cuba mendapatkan pembiayaan untuk kereta atau rumah selepas kolej. Mereka boleh meningkatkan skor kredit anda, tetapi ada kemungkinan mereka akan memandu DTI anda.

Kami mempunyai beberapa petua untuk berjaya menguruskan hutang pelajar anda supaya anda akan berada dalam kedudukan yang baik untuk masa depan kewangan yang cerah:

• Bayar pinjaman anda tepat pada masanya setiap bulan, tidak kira apa.
• Sekiranya bayaran pinjaman pelajar bulanan minimum anda terlalu tinggi, berkomunikasi dengan pemberi pinjaman anda. Anda mungkin dapat menangguhkannya untuk tempoh masa atau membuat pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan.
• Sekiranya anda bekerja di perkhidmatan awam (sebagai guru di sekolah berpendapatan rendah, contohnya), lihat program pengampunan pinjaman yang mungkin anda layak.
• Pertimbangkan menyatukan. Ini dapat membantu anda menjaringkan kadar faedah yang lebih rendah pada pinjaman pelajar anda, dan ini akan membantu memudahkan pembayaran bulanan anda.
• Pertimbangkan membayar lebih daripada sekurang-kurangnya bulanan yang diperlukan. Ini akan membantu anda membayar pinjaman pelajar anda dengan lebih cepat, yang akan menyebabkan DTI anda jatuh.

Imej pinjaman pelajar melalui Shutterstock