3 Cara Menghindari Pinjaman Pinjaman Pelajar Selepas Keluar

Melangkah keluar dari kolej bukan sebahagian daripada rancangan apabila anda mengambil pinjaman pelajar. Tetapi hutang pelajar adalah beban yang semakin buruk jika anda meninggalkan sekolah tanpa ijazah.

"Itu benar-benar merupakan cabaran bagi pelajar-pelajar ini: Mereka mendaftar di sekolah dan mengambil hutang kerana mereka fikir mereka akan melihat peningkatan pendapatan di sisi lain," kata Craig Anderson, presiden Sambungan Pelajar, sebuah organisasi yang tidak menumpukan kepada kejayaan pelajar. "Apabila mereka mempunyai hutang tapi pendapatan mereka tidak meningkat, mereka mendapat masalah."

Mengurangkan bayaran pinjaman siswa bulanan ke perbelanjaan lain, dan mereka yang telah meninggalkan sekolah mungkin mendapati bahawa mereka mula hilang pembayaran dan akhirnya lalai. Peminjam tanpa ijazah membuat hampir separuh daripada mereka yang ingkar, menurut data persekutuan dalam laporan oleh Pusat Kemajuan Amerika, organisasi penyelidikan dasar awam.

Pinjaman biasanya masuk ke dalam kegagalan selepas 270 hari pembayaran tidak dijawab. Kemudian, akibatnya menumpuk:

• Anda kehilangan pilihan yang boleh menurunkan atau menangguhkan bayaran bagi peminjam dalam kedudukan yang baik, seperti pelan pembayaran balik alternatif, penangguhan dan kesabaran
• Anda tidak boleh menerima lebih banyak bantuan pelajar untuk kembali ke sekolah
• Pemberi pinjaman boleh menuntut anda atau beralih kepada pengumpul hutang swasta
• Kerajaan boleh menghias atau menahan upah anda, pembayaran balik cukai dan pembayaran Jaminan Sosial

Default kekal pada laporan kredit anda selama tujuh tahun, tetapi hutang itu tidak pernah hilang.

"Ini bukan hutang yang anda sembunyikan dengan tidak memungut telefon dan berharap ia hilang," kata Anderson.

Jika anda tidak menyelesaikan kolej dan anda mempunyai hutang pelajar, berikut adalah cara terbaik untuk mengelakkan lalai.

1. Ketahui betapa berhutang dan siapa yang perlu dibayar

Bayaran balik bermula apabila anda meninggalkan sekolah untuk apa-apa sebab. Sebelum anda pergi, hubungi jabatan bantuan kewangan sekolah anda untuk mengetahui siapa yang memberi pinjaman dan jenis apa yang anda miliki - persekutuan, swasta atau gabungan. Untuk pinjaman persekutuan, log masuk ke Sistem Data Pinjaman Siswa Kebangsaan. Untuk pinjaman peribadi, hubungi bank, kesatuan kredit atau pemberi pinjaman dalam talian.

Apabila anda mengetahui jumlah pokok, kadar faedah dan tempoh pembayaran balik, gunakan kalkulator pinjaman pelajar untuk menganggarkan bayaran bulanan.

Bil pertama anda biasanya tiba selepas tempoh tangguh enam bulan. Pada masa ini, faedah akan terutang pada kebanyakan pinjaman; ia akan ditambah kepada jumlah baki pinjaman.

2. Pilih pelan pembayaran balik

Sepuluh tahun pembayaran balik adalah standard bagi kebanyakan pinjaman pelajar. Jika bayaran bulanan dalam tempoh itu akan terlalu mencabar, anda mungkin mempunyai beberapa pilihan.

Anda mungkin layak untuk mendaftarkan pinjaman persekutuan dalam rancangan jangka panjang, lulus atau berpendapatan pendapatan. Pengukur Bayaran Balik laman web Student Student Aid boleh menunjukkan kepada anda berapa banyak yang akan anda bayar pada setiap rancangan.

Sekiranya anda mempunyai pinjaman swasta, hubungi pemberi pinjaman mengenai mengurangkan kadar faedah atau melanjutkan tempoh bayaran balik.

Apabila bil pertama tiba, anda boleh membayar melalui pos, dalam talian atau melalui pembayaran automatik bulanan untuk diskaun 0.25% untuk faedah.

3. Buat belanjawan yang termasuk pembayaran pinjaman pelajar anda

Pinjaman pelajar bukanlah hutang terburuk kerana memegang kadar faedah rendah berbanding dengan hutang faedah tinggi seperti baki kad kredit. Tetapi anda masih perlu menyesuaikan pembayaran ke dalam anggaran anda.

"Kami tahu pinjaman pelajar adalah antara orang yang membayar bil terakhir - mereka memerlukan bumbung di atas kepala dan makanan mereka di meja pertama," kata Clare McCann, timbalan pengarah untuk dasar pendidikan tinggi persekutuan di New America, sebuah badan pemikir bukan parti.

Rancang bayaran pinjaman pelajar dengan menganggarkannya dengan kewajiban lain. Satu pilihan untuk dicuba adalah belanjawan 50/30/20: 50% dari pendapatan pulang ke rumah anda akan menjadi penting - termasuk bayaran pinjaman minimum - 30% untuk keperluan dan 20% untuk simpanan.

Apabila lalai nampaknya tidak dapat dielakkan

Tidak ada kick-start yang memulakan undur 270 hari ke lalai. Anda perlu bertindak sebelum anda kehilangan pilihan masa depan untuk melegakan.

Pertama, panggil servis pinjaman persekutuan anda dan tanyakan tentang beralih kepada pelan pembayaran balik yang berasaskan pendapatan. Sekiranya anda mempunyai sedikit atau tiada pendapatan, ini dapat mengurangkan pembayaran kepada $ 0. Tetapi semua peminjam pinjaman persekutuan boleh mencari pembayaran yang dihadkan tidak lebih dari 10% dari pendapatan budi bicara mereka.

Sekiranya anda tidak boleh membuat pembayaran di bawah pembayaran balik yang dipasarkan oleh pendapatan, hubungi pembekal anda untuk membincangkan kesabaran umum untuk menghentikan pembayaran sehingga setahun kepada pinjaman persekutuan. Pemberi pinjaman swasta juga boleh menawarkan pilihan. Kesabaran hanya boleh digunakan sebagai pembetulan jangka pendek kerana minat akan terus terakru. Ia menghentikan masa lalai, memelihara pilihan pelan berpendapatan pendapatan jika kewangan anda cukup mencukupi untuk membuat bayaran dikurangkan.

Akhir sekali, pertimbangkan untuk menghubungi peguam kebangkrutan jika hutang lain seperti kad kredit menjadikannya tidak mungkin untuk membayar perbelanjaan hidup asas. Kebankrapan jarang sekali menghapuskan pinjaman pelajar, tetapi ia mungkin membenarkan anda mengalihkan wang dari pembayaran kad kredit kepada pembayaran pinjaman pelajar.