Apa itu Snowflake Hutang?

Simpanan salji hutang adalah cara membayar hutang yang segera menangkap penjimatan kecil untuk digunakan ke atas bil-bil yang terutang.

Ia berbunyi seperti strategi lain yang bertujuan untuk mempercepatkan ketibaan tarikh hutang anda, tetapi ia berbeza:

• Dalam bola salji hutang, anda mensasarkan sebarang wang tambahan pada rang undang-undang terkecil terlebih dahulu, merangkul kemenangan psikologi apabila anda menilai bayaran ke arah hutang terkecil berikutnya.
• Dalam longsor hutang, anda mengejar hutang faedah tertinggi pertama, mengurangkan jumlah faedah yang dibayar. Ia kurang memberi ganjaran dalam jangka pendek tetapi lebih cekap.

Dalam kedua-dua strategi tersebut, anda menggunakan wang yang anda belanjakan terutamanya untuk pembayaran hutang.

Kaedah salji, sebaliknya, mencari penjimatan kecil, sehari-hari dan menggunakannya untuk membuat hari hutang sifar anda lebih awal lagi. Ia serasi dengan strategi bola salji atau salji. Seperti kepingan salji, simpanan kecil yang dikumpulkan dari masa ke masa boleh memberi impak besar. Dan anda perlu cepat menangkap mereka: Gumpalan salji menghilang dengan cepat.

Buatlah yang terbaik daripada wang yang dijumpai

Jika anda telah dianggarkan dengan berhati-hati, anda mungkin menganggap tidak ada penjimatan lagi.

Tetapi sejumlah kecil wang yang anda boleh salji ke arah hutang (atau dana kecemasan) boleh datang dari sumber yang kurang jelas seperti:

• Memisahkan sub 12-inci dengan rakan apabila anda mengarahkan sub-6 anda sendiri (penjimatan yang berpotensi: kira-kira $ 2!).
• Menemui belanjawan $ 20 dalam poket mantel (dan sebelum anda mengambil pakaian kepada pembersih atau menyumbang, sila semak semua poket).
• Pemeriksaan rebat yang tidak dijangka dalam mel.
• Sebuah jualan halaman.
• Bayaran untuk pekerjaan yang berada di luar anggaran biasa anda (pemotong rumput, penjagaan bayi, penjagaan haiwan peliharaan, rumah).

Anda mendapat idea itu. Kami tidak bercakap mengenai jumlah wang yang banyak di sini.

Kami juga tidak bercakap tentang wang yang dikira dalam belanjawan anda; ini hanya didapati wang. Dan anda tidak mahu mengalihkan wang yang anda peruntukkan untuk perbelanjaan budi bicara anda sendiri - anggaran anda tidak akan berfungsi tanpa itu.

Idea ini adalah untuk mendapatkan manfaat daripada kejutan tunai kecil ini dan bukannya membiarkan mereka menyelinap melalui jari anda, tanpa sumbangan yang paling kecil ke arah matlamat kewangan anda seperti menggabungkan dan membayar hutang kad kredit.

»LEBIH: Bandingkan kadar hutang pinjaman penyatuan

Menangkap sedikit wang tunai

Bagaimanakah anda menguruskan untuk menyimpan simpanan kecil daripada menghilangkannya?

• Jika anda menyimpan balang perubahan, anda boleh meletakkan simpanan tambahan di sana dan menggunakan wang itu untuk membantu membayar hutang pada akhir bulan. Yang penting ialah memastikan ia tidak berada di dalam saku atau dompet anda, yang boleh dibelanjakan. Sekiranya anda mendepositkan tunai, pastikan lokasi bank mudah untuk anda.
• Sekiranya wang itu tidak dibelanjakan dalam akaun bank anda, sesetengah bank atau kesatuan kredit mungkin membenarkan anda memindahkan jumlah yang kecil daripada menyemak ke simpanan. (Perkara terakhir yang anda mahu lakukan adalah dengan sengaja mencetuskan bayaran untuk pemindahan yang berlebihan - dan banyak institusi kewangan memilikinya - kerana anda telah memindahkan $ 3.21 dari cek ke simpanan.) Jika tidak, anda boleh cuba mengumpulkan pemindahan kecil bersama-sama, katakan sekali seminggu, atau tulis semak kepada diri sendiri.
• Jika anda menggunakan kepingan salji untuk membuat pinjaman hilang awal, pastikan bahawa pembayaran tambahan boleh diterima oleh pemberi pinjaman dan anda boleh mendapatkan wang tambahan yang dikenakan ke atas prinsipal.
• Sekiranya anda membuat "pembayaran mikro" pada kad kredit, pastikan anda tidak akan dikenakan bayaran sama ada pada akhir transaksi.

Bev O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.