Mengapa Ia Matters House Diundi ke Pembaharuan Perbankan Skuasy

Dewan Perwakilan mengambil langkah ke arah menghapuskan pembaharuan perbankan Dodd-Frank pada hari Khamis dengan meluluskan Undang-Undang Pilihan Kewangan 2017. Inilah melihat apa rang undang-undang itu, di mana ia berdiri dan bagaimana ia dapat mempengaruhi dompet anda.

Apa ini

Dewan Rakyat mengundi untuk menggulung semula bahagian-bahagian teras 2010 Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna yang diluluskan selepas Kemelesetan Besar pada 2007-09. Undang-undang meluas yang luas itu membawa beberapa sekatan, termasuk menghalang bank perdagangan - yang menawarkan akaun pemeriksaan dan simpanan simpanan federal - daripada meletakkan wang pelanggan menjadi pelaburan berisiko seperti dana lindung nilai dan perdagangan proprietari.

Akta Pilihan Kewangan akan membenarkan bank-bank yang mempunyai kunci kira-kira yang cukup untuk mengelakkan beberapa sekatan ini. Ia juga akan melemahkan peraturan industri kewangan lain serta perlindungan pengguna.

Apa itu tidak

Akta Pilihan Kewangan bukan undang-undang. Republikan bertanggungjawab untuk laluan di Dewan, dan peluang bil di Senat dalam bentuk semasa adalah tipis kerana Republikan tidak dijangka mendapat undi cukup untuk meluluskannya.

Bagaimanapun, rang undang-undang itu patut diberi perhatian, kerana apa-apa perubahan peraturan boleh mempengaruhi cara bank menjalankan perniagaan dengan pelanggan mereka.

Apa yang boleh berlaku untuk anda

• Kurang perlindungan daripada agensi pengawas pengguna. Jika menjadi undang-undang, Akta Pilihan Kewangan akan mengurangkan kuasa Biro Perlindungan Kewangan Pengguna untuk menguatkuasakan undang-undang perlindungan pengguna. Ini akan menjejaskan kerja CFPB, yang baru-baru ini mencapai penyelesaian bagi pihak pelanggan Wells Fargo. Bank bersetuju untuk membayar lebih $ 100 juta denda dan bayaran balik untuk membuka akaun bank pengguna yang tidak dibenarkan. Sejak penubuhannya pada tahun 2010, CFPB telah mengumpul aduan pengguna terhadap institusi kewangan, yang kebanyakannya mengakibatkan denda dan penyelesaian. (Pendedahan: Ketua Pegawai Eksekutif Investmentmatome Tim Chen adalah ahli Lembaga Penasihat Pengguna CFPB.)
• Ia lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman. Ramai pengguna mendapati bahawa persekitaran kredit yang mudah sebelum krisis kewangan berubah menjadi salah satu yang sukar untuk mendapatkan kelulusan untuk gadai janji atau kad kredit. "Pendulum mungkin lebih banyak menengah ke tengah" dengan perubahan kepada Dodd-Frank dan menggalakkan bank menawarkan lebih banyak pinjaman, kata Christopher Krell, perancang kewangan yang bersertifikat dan pengetua di Virginia firma penasihat kewangan Cassaday and Co. kredit yang lebih mudah dapat mendatangkan risiko daripada perlindungan yang lebih sedikit, bagaimanapun, jika undang-undang perlindungan pengguna tidak dikuatkuasakan.
• Penasihat pelaburan anda tidak boleh meletakkan keperluan anda terlebih dahulu. Rang undang-undang itu akan memansuhkan peraturan fidusia Jabatan Tenaga Kerja yang memerlukan penasihat untuk bertindak dalam kepentingan klien mereka apabila menawarkan nasihat simpanan persaraan.
• Tiada pengawasan federal bagi syarikat pinjaman habis bulan. Rang undang-undang itu akan menghilangkan pengawasan persekutuan peniaga pinjaman gaji dan syarikat serupa. Pinjaman habis bulan adalah sangat kontroversi dan berkesan diharamkan di lebih daripada sedozen negeri.

Akta Pilihan Kewangan merupakan langkah pertama yang penting untuk mengatasi banyak peraturan Dodd-Frank. Ia masih dapat dilihat jika rang undang-undang itu akan menjadi undang-undang, tetapi ia berpotensi untuk mempengaruhi sesiapa yang mempunyai akaun bank atau pinjaman.

Margarette Burnette adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @margarette.