5 Perbelanjaan yang Akan Berubah dalam Persaraan

Anda mempunyai idea kasar berapa bil elektrik anda akan bulan depan.

Walau bagaimanapun, anda tidak tahu berapa jumlah bil elektrik anda dalam masa 30 tahun (jangan ragu untuk sub pada tarikh persaraan anda yang diharapkan). Itu disebabkan oleh kombinasi faktor, banyak di luar kawalan anda: perkara seperti inflasi, kemajuan dalam teknologi dan sama ada kita akan mendapat pada sinaran matahari pada masa itu.

Kesukaran memalsukan belanja masa depan mungkin salah satu sebab mengapa hampir separuh pekerja tidak cuba mengira jumlah wang yang mereka perlukan untuk bersara, menurut Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja.

Jika itu anda, anda kehilangan berita baik yang berpotensi: Ramai orang menghabiskan sedikit selepas bersara daripada sebelumnya. Berikut adalah lima perbelanjaan yang akan berubah pada tahun-tahun berikutnya.

1. Perbelanjaan penjagaan kesihatan

Mari kita merobohkan Band-Aid - metafora yang tepat di sini - dan mulakan dengan satu perbelanjaan yang mungkin naik. Seperti yang anda usia, anda mungkin akan menghadapi masalah kesihatan, yang memerlukan wang.

Data Statistik Biro Buruh dari tahun 2013 menunjukkan bahawa perbelanjaan isi rumah pasca persaraan (umur 65 hingga 79) adalah kira-kira 77% daripada perbelanjaan isi rumah pra-persaraan (umur 50 hingga 64), menurut analisis terbaru dari Pejabat Akauntabiliti Kerajaan. Semua perbelanjaan dalam senarai mereka turun semasa tahun-tahun yang telah bersara - kecuali perbelanjaan penjagaan kesihatan, yang melonjak dari $ 3,900 setahun kepada $ 5,000.

Kedua-dua premium insurans kesihatan anda dan kos perubatan luar poket anda mungkin meningkat dalam masa bersara, walaupun selepas Medicare menendang - terutamanya jika majikan anda mengambil sebahagian besar daripada premium pra-persaraan insurans anda.

2. Penjimatan untuk persaraan

Salah satu perkara terbaik untuk bersara ialah anda tidak perlu menyimpan untuk persaraan. Sudah tentu, jika anda belum menyimpan persaraan, ini tidak akan membantu anda. Tetapi jika anda ada, menghapuskan sumbangan tersebut kepada penjimatan memberikan rangsangan yang ketara kepada belanjawan bulanan anda.

"Bergantung pada betapa agresif yang anda simpan pada tahun-tahun anda yang lebih muda, ini boleh menjadi pengurangan yang besar dalam kos anda," kata William Hubble, penasihat kewangan di Addison, Texas.

Ini juga salah satu sebab mengapa satu peraturan perancangan persaraan ibu jari mengesyorkan menggantikan hanya 80% pendapatan sebelum persaraan.

»LEBIH: Kalkulator persaraan Investmentmatome

3. Kos insurans

Kita sudah tahu kos insurans kesihatan mungkin naik. Tapi kenaikan itu dapat diatasi oleh premium insurans lain yang mungkin dapat menurunkan atau mengurangkan dengan ketara - iaitu perlindungan hayat dan kecacatan.

Dalam senario yang biasa, anda tidak memerlukan insurans hayat semasa bersara kerana anda tidak lagi mempunyai pendapatan untuk menggantikan - sebaliknya, anda menarik pendapatan dari pelaburan - dan dalam banyak kes, anda telah melunaskan hutang besar, seperti gadai janji. Insurans kecacatan, yang dimaksudkan untuk menggantikan pendapatan jika anda tidak lagi dapat bekerja, umumnya tidak diperlukan jika anda tidak bekerja.

Sudah tentu, yang menganggap jenis persaraan yang dibelanjakan terutamanya di kerusi goyang di teras depan. Hari-hari ini, banyak pensiunan yang memudahkan dalam kehidupan itu, menjaga satu kaki di pejabat sekurang-kurangnya sambilan. Jika itu rancangan anda, dan anda bergantung kepada pendapatan tambahan itu, anda mungkin mahu meneruskan dasar ini, kata Hubble, walaupun mungkin ia dapat dikurangkan.

4. Cukai

Ini sebahagian besarnya bergantung kepada cara anda menyimpan untuk persaraan dan akaun yang anda gunakan, tetapi ada peluang yang baik sekurang-kurangnya beberapa bahagian pendapatan persaraan anda tidak akan dikenakan cukai. Wang yang diambil dari IRA Roth dalam persaraan, misalnya, adalah bebas cukai. Itulah sebabnya, secara amnya idea yang baik untuk beralih kepada pembiayaan akaun itu sebaik sahaja anda meletakkan cukup dalam 401 (k) anda untuk merebut dolar maksimum yang sesuai dengan majikan setiap tahun.

»LEBIH: Di mana dan bagaimana untuk membuka IRA

Pendapatan Jaminan Sosial hanya dikenakan cukai jika anda mempunyai pendapatan yang besar dari sumber lain. Walaupun begitu, ia hanya sebahagiannya dikenakan cukai - tidak kira apa, anda tidak akan membayar cukai persekutuan pada lebih daripada 85% daripada manfaat anda.

Anda akan membayar cukai ke atas pengedaran daripada 401 (k) dan IRA tradisional, tetapi secara umum, pendapatan anda yang diperoleh daripada pelaburan mungkin akan lebih rendah daripada pendapatan yang anda peroleh semasa bekerja. "Sekiranya anda menarik 80% daripada pendapatan anda, itu adalah pengurangan pendapatan sebanyak 20%, jadi cukai anda mungkin akan turun," kata Hubble. "Tetapi kehidupan tidak selalu mengikut peraturan."

Oleh itu, dia bermakna anda perlu melihat keadaan khusus anda. Jika anda merancang untuk menarik lebih banyak daripada akaun pelaburan dalam persaraan daripada yang anda perolehi sebelum persaraan, cukai anda sebenarnya boleh naik.

5. Perumahan dan perbelanjaan gaya hidup

Gadai janji anda, seperti yang dinyatakan di atas, idealnya akan berada dalam senarai perkara anda untuk membayar sebelum anda pergi dari meja anda untuk kali terakhir. Melakukannya boleh membebaskan satu tan bilik dalam anggaran anda. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa anda masih perlu membayar untuk perkara-perkara seperti insurans pemilik rumah, cukai harta dan penyelenggaraan yang tidak dapat dielakkan.

Bagi perbelanjaan gaya hidup yang lain: Sesetengah orang mahu menghabiskan persaraan di atas kapal terbang; yang lain mahu membelanjakannya di atas sofa. Di mana anda jatuh pada spektrum itu, anda akan menentukan bagaimana perbelanjaan anda akan berubah.Walau bagaimanapun, secara amnya perbelanjaan bulanan seperti makanan, hiburan, pakaian dan pengangkutan turun dalam analisis Gao.

Akhirnya, bagaimana dengan bil elektrik itu? Sulit untuk mengatakan, tetapi unjuran semasa mempunyai kos elektrik runcit naik 18% menjelang 2040.

»Perancangan untuk bersara?Bagaimana cara memulakan pada usia apa-apa

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.