Kenaikan Kadar Fed: Inilah Apa yang Akan Dilakukan

Portfolio yang seimbang yang mengandungi gabungan aset yang pelbagai dapat membantu para pelabur untuk tidur dengan baik bahkan melalui mesyuarat Lembaga Rizab Persekutuan yang paling keruh.

Apabila peningkatan kadar dijangkakan, kesannya terhadap pasaran keseluruhannya biasanya sudah dipanggang menjadi harga saham sekurang-kurangnya sebahagiannya. Adalah munasabah untuk menjangkakan kegelisahan pasaran saham jangka pendek sebagai tindak balas kepada berita, kerana Wall Street amat terkenal dengan mudah. Tetapi ketidakstabilan intermiten dalam pertukaran untuk potensi pulangan yang lebih tinggi pada simpanan jangka panjang anda adalah untuk kursus dengan pelaburan saham. (Tidak pasti pada strategi anda Lihat panduan tentang cara melabur dalam stok.)

2. Sekiranya saya melaraskan strategi pelaburan saya?

Nasihat kami untuk menangani masalah pergolakan pasaran yang berpotensi tetap sama seperti yang selalu berlaku untuk pelabur jangka panjang: Ambillah nafas panjang, jangan buat sebarang langkah secara tiba-tiba, dan tumpukan pada perkara-perkara yang dapat anda kendalikan.

Berikut adalah beberapa cadangan untuk menjaga tangan anda sibuk sehingga perniagaan seperti biasa:

• Riwayat semula pelan pelaburan asal anda: Adakah kadar faedah yang lebih tinggi mengubah jangkaan jangka panjang anda untuk mana-mana pelaburan dalam portfolio anda? Dalam jangka masa terdekat, mereka mungkin, terutamanya jika anda melabur dalam stok, dana pertukaran wang atau dana bersama dalam industri yang berada dalam mod pengembangan - di mana kos pinjaman yang lebih tinggi boleh menghalang keupayaan untuk melabur dalam pertumbuhan masa depan - atau bergantung sepenuhnya ke atas keupayaan pengguna untuk membiayai pembelian (memikirkan rumah dan kereta). Tetapi bagaimana dengan jangka masa panjang? Jika tesis pelaburan asal anda masih berdiri, maka berdiri dengan pilihan anda.
• Semak peruntukan aset anda: Portfolio yang seimbang yang mengandungi gabungan aset yang pelbagai dapat membantu para pelabur untuk tidur dengan baik bahkan melalui mesyuarat Lembaga Rizab Persekutuan yang paling keruh. Cari tempat yang tenang untuk mengkaji peruntukan portfolio persaraan anda, tetapi jangan terlalu cepat untuk menggerakkan perkara sebagai tindak balas terhadap sebarang kekurangan jangka pendek.
• Buat sebahagian besar wang yang anda perlukan dalam tiga hingga 10 tahun akan datang: Jangan lupa pertimbangkan penjimatan jangka pendek anda sebagai sebahagian daripada portfolio keseluruhan anda. Apa-apa wang yang diperuntukkan bagi perbelanjaan yang akan datang, seperti tahun-tahun awal persaraan atau bayaran pendahuluan di rumah, harus dilaburkan dalam pelaburan yang lebih banyak yang dapat diprediksi dan tidak menentu daripada pasaran saham.
• Ambil kesempatan turun naik pasaran dengan melabur apabila pasaran memukul: Berjalan ke arah bangkai dengan wang anda mengambil saraf keluli. Walau bagaimanapun, ganjaran-ganjaran berikut melalui bahagian pertama "jual beli rendah, jual tinggi" peraturan sering kali bernilai. Anda tidak perlu menyelinap ke dalam tong diskaun dengan semua wang anda sekaligus. Menambah kedudukan anda dari masa ke masa, pendekatan yang dikenali sebagai purata kos dolar, adalah satu cara untuk mengurangkan risiko anda.

3. Adakah kadar akaun simpanan saya akan berubah?

Dengan kenaikan kadar harga yang lalu, perolehan tahunan ke atas akaun simpanan telah meningkat, terutamanya di bank dalam talian. Bagi sebahagian besar, kadar di bank bata dan mortar kekal rendah.

Sebuah bank akan biasanya melihat bagaimana pesaingnya bertindak balas terhadap peningkatan Fed. Jika orang lain mula menaikkan kadar mereka, institusi itu mungkin akan terpaksa tetap bersaing. Trend itu telah dimainkan di beberapa bank dalam talian dan beberapa kesatuan kredit, menolak kadar di atas 2% di sesetengah institusi untuk kali pertama dalam beberapa tahun.

Yang menjadikannya penting untuk memerhatikan APY bank anda dan membandingkannya dengan institusi kewangan lain. Jika anda melihat kadar simpanan yang lebih baik di tempat lain, anda mungkin ingin mempertimbangkan membuka akaun dengan bank tersebut. Kemungkinannya, ini akan menjadi bank dalam talian sahaja; bukan sahaja mereka menawarkan kadar yang lebih tinggi, tetapi mereka juga cenderung mengenakan yuran yang lebih sedikit daripada rakan-rakan mereka.

4. Adakah kadar CD saya akan berubah?

Hasil peratusan tahunan pada CD juga telah meningkat pada tahun lepas, dengan bank dalam talian memimpin jalan.Beberapa CD kadar jangka panjang yang terbaik telah melebihi APE 3%. Kadar bank paling tradisional kekal rendah.

CD standard biasanya terjejas dengan cara yang sama seperti akaun simpanan: Kadar mungkin naik secara beransur-ansur dari masa ke masa.

Sesetengah bank menawarkan CD bertumpu yang membolehkan pelanggan meminta peningkatan kadar jika kadar bank meningkat. Dalam kebanyakan kes, pelanggan boleh melaksanakan pilihan ini sekali sahaja semasa tempoh CD. Jenis CD biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada sijil kadar tetap, dan banyak mempunyai keperluan deposit yang lebih tinggi. Namun, jika anda mempunyai satu, perhatikan kadar bank anda. Jika mereka naik, tanya institusi kewangan anda untuk menyesuaikan kadar anda dengan sewajarnya.

5. Adakah kenaikan kadar itu mempengaruhi gadai janji saya?

Kadar gadai janji bergerak naik dan turun sebagai tindak balas kepada kuasa pasaran. The Fed mempunyai pengaruh terhad terhadap arah hipotik. Kadang-kadang gadai janji meningkat selepas kenaikan kadar Fed, kadang-kadang mereka pergi lebih atau kurang ke sisi dan kadang-kadang mereka jatuh.

Pada tahun ini, kadar gadai janji telah meningkat kira-kira jumlah yang sama dengan kadar dana persekutuan. Bank pusat telah menaikkan kadar jangka pendek tiga kali setakat tahun ini untuk keseluruhan tiga perempat daripada titik peratusan. Kadar gadai janji telah meningkat kira-kira jumlah yang sama.

»LEBIH: Hitung bayaran gadai janji bulanan anda

Bergantung pada jenis gadai janji yang anda miliki, pelan tindakan anda boleh berbeza-beza:

• Jika anda sudah menjadi pemilik rumah dengan gadai janji kadar tetap, anda semua baik. Kadar anda ditetapkan.
• Jika anda mempunyai gadai janji kadar laras yang melepasi tempoh kadar penggoda, perhatikan kadar gadai janji dan pertimbangkan untuk berpindah ke pinjaman tetap, terutamanya jika anda berhasrat untuk tinggal di rumah anda untuk jangka masa panjang.
• Barisan ekuiti rumah kredit bertindak balas terus kepada kenaikan kadar faedah jangka pendek Fed. Sesetengah peminjam membenarkan anda menukarkan semua atau sebahagian daripada baki HELOC anda dari kadar laras ke kadar tetap. Atau anda boleh beralih kepada pinjaman ekuiti rumah tetap dari pemberi pinjaman yang lain. Anda boleh menyiasat kedua-dua pilihan, atau bekerja untuk membayar baki utama pada HELOC anda sebelum kadar bergerak lebih tinggi.

6. Sekiranya saya berbelanja untuk rumah?

Begitu banyak faktor yang berbeza untuk membeli rumah - berapa banyak rumah yang anda mampu, kadar gadai janji dan harga rumah di kawasan anda, serta keperluan keluarga anda, keadaan pekerjaan anda, bayaran pendahuluan dan banyak lagi.

Sukar untuk masa semuanya sempurna. Tetapi jika anda bersedia untuk membeli, jangan biarkan kadar gadai janji yang lebih tinggi bimbang anda. Teruskan mengikut rancangan anda. Walaupun prospek jangka panjang nampaknya memihak padat kadar faedah yang semakin meningkat, ia akan mengambil masa yang lama sebelum kadar gadai janji kembali kepada purata sejarah 47 tahun mereka iaitu 8.1%. Sementara itu, anda akan mendapat wang dengan pinjaman rumah di suatu tempat antara 4% dan 5%. Malah gadai janji 6% adalah diskaun yang signifikan berbanding dengan purata sejarah.

Ya, kadar faedah yang lebih tinggi dapat mempengaruhi daya beli Anda. Jika kadar bergerak dengan lebih tinggi, anda mungkin perlu melihat julat harga yang lebih rendah. Kalkulator kemampuan rumah membolehkan anda memasukkan harga rumah yang berbeza dan kadar faedah dan melihat bagaimana ia akan menjejaskan pembayaran bulanan.

»LEBIH: Jejak trend kadar gadai janji baru-baru ini

7. Adakah kadar kad kredit saya meningkat?

Jangkakan kadar kad kredit anda meningkat setiap kali Fed menaikkan kadar dana persekutuan. Kadar faedah pada kad kredit biasanya naik atau turun dengan kadar utama, yang secara langsung dipengaruhi oleh tindakan Fed. Apabila Fed telah menaikkan kadar sebanyak 0.25 mata peratusan dalam beberapa tahun kebelakangan ini, kebanyakan penerbit utama telah menaikkan kadar peratusan tahunan pada kad mereka dengan jumlah yang sama dalam tempoh sebulan atau lebih.

Sekiranya kadar anda naik, anda mungkin tidak mendengarnya dari syarikat kad kredit anda. Walaupun pengeluar kad biasanya memberikan anda notis 45 hari mengenai kenaikan APR anda, terdapat pengecualian untuk kenaikan yang dicetuskan oleh perubahan dalam kadar utama. Oleh itu, lihat APR yang disenaraikan di penyata kad kredit anda.

APR yang lebih tinggi pada kad kredit anda bermakna ia akan lebih mahal untuk membawa hutang, walaupun kos yang lebih tinggi bergantung pada baki anda. APR anda adalah faktor bagaimana pembayaran minimum anda dikira, supaya boleh naik juga. Terlepas dari kesan dalam segi dolar, mengurangkan hutang kad kredit anda selalu menjadi langkah bijak.

Penulis kakitangan Investmentmatome Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim dan Anna-Louise Jackson menyumbang kepada laporan ini.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Lihat di mana kadar gadai janji adalah hari ini

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Belajarlah bagaimana perbandingan akaun tabungan anda

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Temui berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara