Mengejar Impian? Betulkan Kewangan Anda Pertama

Mark Howard dari Basalt, Colorado, memperoleh pendapatan enam angka dalam tempoh 25 tahun dalam khidmat kewangannya. Mimpinya, bagaimanapun, adalah untuk mengajar sekolah menengah - pekerjaan yang dibayar kira-kira $ 40,000 setahun.

Apabila dia mengapungkan idea masa lalu isterinya dan rakan niaga, Danielle Howard, tindak balasnya adalah kejutan dan kegelisahan. Dia berusia 54 tahun, dia berusia 44 tahun. Mereka mempunyai dua orang anak di kolej, sebuah rumah besar dan gaya hidup berdasarkan pendapatan mereka $ 250,000.

Tetapi pengalamannya dalam nasihat perancangan nasihat kewangan mengajarnya bertanya soalan mencari pelanggan dan menindaklanjuti jawapannya.

"Salah satu persoalannya adalah, 'Apa yang anda akan menyesal tidak melakukan jika anda berada di tempat tidur anda?'" Kata Danielle Howard, seorang perancang kewangan yang disahkan. "Dan jawapannya adalah, 'Saya akan menyesal kerana tidak mengajar sekolah.'"

Setelah banyak "mencari-cari jiwa dan mencelupkan nombor," katanya, mereka menjual rumah mereka dan turun ke tempat yang lebih kecil. Mereka melepaskan percutian mahal untuk perjalanan lebih pendek ke rumah. Mark Howard, sekarang 66, gembira mengajar Bahasa Inggeris selama 10 tahun dan baru-baru ini bersara dari mengajar musim bunga lalu ini.

"Ia adalah masa yang indah. Saya menyukainya, "katanya.

Gulungkan dadu - tetapi mengurangkan risiko

Meningkatkan hidup anda kadang-kadang bermaksud mengambil risiko besar, sama ada ia memulakan perniagaan, kembali ke sekolah, mengubah kerjaya atau berhenti kerja yang anda benci. Sama ada risiko yang terbayar bergantung kepada bagaimana anda mengendalikan wang anda.

"Dua perkara, khususnya, membuat perbezaan besar: mempunyai perbelanjaan kecil yang kecil dan mempunyai dana hujan yang besar pada hari ini," kata Jon Luskin, seorang perancang kewangan yang disahkan di San Diego.

Mengurangkan perbelanjaan dan membayar hutang membantu membina gerai tunai menjelang lonjakan besar anda dan meningkatkan kemungkinan anda dapat menutup bil-bil kemudian, kata Luskin.

Perancang kewangan biasanya mengesyorkan pasangan berdua mempunyai dana kecemasan yang sama dengan sekurang-kurangnya tiga bulan perbelanjaan. Peserta tunggal perlu mempunyai simpanan enam bulan. Orang yang membuat peralihan yang melibatkan pemotongan gaji, atau tidak membayar sama sekali untuk seketika, harus menyelamatkan lebih banyak lagi, kata Luskin.

"Kenal berapa lama anda menjangkakan pemotongan gaji anda - satu tahun? Dua tahun? - dan menyelamatkan dengan sewajarnya, "katanya.

Perancangan yang diperlukan untuk memproyeksikan pendapatan dan perbelanjaan masa depan harus membantu orang mengetahui sama ada lompatan mereka masuk akal. Mereka yang mempertimbangkan untuk kembali ke kolej, sebagai contoh, harus menentukan pekerjaan baru yang mereka mahu, berapa banyak pekerjaan yang dibayar, berapa banyak pekerjaan itu dan jumlah kos pendidikan. Itu akan memberi gambaran yang jauh lebih realistik tentang prospek mereka daripada hanya menganggap pendidikan akan sentiasa dibayar, kata Breanna Reish, perancang kewangan yang disahkan di Riverside, California.

Sebelum anda berhenti, gunakan faedah anda

Orang juga perlu melihat lebih jauh di jalan untuk melihat bagaimana perubahan boleh menjejaskan keupayaan mereka untuk menyelamatkan persaraan dan matlamat lain. Pendapatan, atau simpanan, kurang mungkin memerlukan kerja lebih lama, misalnya.

Perancang kewangan memberi nasihat kepada pelanggan untuk memanfaatkan sepenuhnya manfaat yang mereka miliki sebelum membuat lompatan mereka. Mendapatkan kerja pergigian atau cermin baru sekarang masuk akal jika anda akan lakukan dengan liputan penjagaan kesihatan terdedah semasa peralihan anda, sebagai contoh.

Anda juga mungkin mahu terus bekerja semasa anda lebih lama jika anda akan meletak jawatan dalam rancangan persaraan atau pilihan saham atau layak mendapat faedah kewangan lain. Samuel Boyd, seorang perancang kewangan yang disahkan di Washington, D.C., mempunyai seorang pelanggan yang merancang untuk meninggalkan pekerjaannya di sebuah untung untuk memulakan perniagaannya sendiri. Boyd mendapati bahawa pelanggan layak mendapat baki pinjaman pelajarnya dipadamkan menerusi Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam jika dia bertungkus kerja selama beberapa bulan lagi.

"Dia akan menjadi salah seorang rakyat Amerika pertama yang memanfaatkan program ini kerana dia tidak tahu apa-apa," kata Boyd.

Leon C. LaBrecque, CFP dan CPA di Troy, Michigan, meminta kliennya memberitahunya kebaikan dan keburukan tidak membuat lompatan serta risiko dan manfaat yang akan diteruskan dengan rancangan mereka. Mereka adalah soalan yang sama LaBrecque meminta dirinya sebelum memulakan firma pengurusan kekayaannya pada tahun 1989. LaBrecque berkata beliau mempunyai "pekerjaan enam angka dalam pendidikan korporat yang bagus" tetapi mahu lebih banyak kebebasan.

"Saya mengukur faedah-faedah terhadap risiko dan menimbang mereka terhadap manfaat yang tidak dilakukan dan risiko," kata LaBrecque. "Saya memutuskan [legenda hoki] Wayne Gretzky betul. Anda terlepas 100% daripada tembakan yang anda tidak ambil."

Lagi dari Investmentmatome

• Kira Skor Kesihatan Kewangan anda
• 5 langkah untuk menjejak perbelanjaan bulanan anda
• Mempunyai rancangan untuk membayar hutang

Liz Weston adalah perancang kewangan dan kolumnis yang disahkan di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi, dan pengarang "Skor Kredit Anda." E-mel: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.