Matlamat Kewangan: Dimulakan
Kaedah Membina Matlamat Kewangan
Isi kandungan:
- Tiga matlamat kewangan teratas
- Petua Nerd:
- Menjaga matlamat persaraan dan nonretirement
- Apa yang akan datang?
- Perhatikan berapa banyak menyumbang kepada 401 (k) anda
- Belajar bagaimana untuk menjimatkan persaraan
- Ketahui lebih lanjut mengenai pelaburan jangka pendek dan jangka panjang
Anda mempunyai rancangan. Barang yang anda ingin lakukan, perkara yang anda ingin beli, pencapaian yang anda harap dapat bertemu.
Pada satu hujung spektrum adalah komitmen kewangan segera seperti membayar belanjawan dan sewa bulan atau gadai janji bulan depan. Di pihak lain ialah persaraan, yang bertahun-tahun, atau bahkan dekad, jauh. Di antara keperluan dan keperluan seperti pembedahan rumah, kereta, percutian, sushi, elektif (atau tidak bergerak) dan kos pendidikan.
Apabila anda mempunyai jumlah wang yang terhingga - sebagaimana kebanyakan orang lakukan - mencapai matlamat kewangan anda memerlukan perancangan.
Tiga matlamat kewangan teratas
Mari kita mulakan dengan tiga matlamat yang harus menjadi keutamaan teratas pada senarai semua orang.
Taraf emas dana kecemasan adalah untuk menjimatkan wang yang cukup untuk menampung perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan, supaya suatu pemberhentian atau kecederaan tidak akan mendarat anda dalam lubang hutang yang mendalam. (Perhatikan, kita bercakap mengenai perbelanjaan yang perlu untuk hidup seperti makanan dan tempat tinggal, bukan gourmet cupcakes dan pedikur kucing.)
Tetapi bagi ramai orang, mengosongkan kos perbelanjaan beberapa bulan dalam tabungan terlalu berat keluar dari pintu pagar. Oleh itu, ketepikan matlamat yang tinggi untuk sekarang dan menembak sebanyak $ 500 sebagai titik permulaan, yang sekurang-kurangnya akan membantu dengan pembaikan kereta atau doktor haiwan yang tidak dijangka. Kami tidak mahu anda untuk menangguhkan kemajuan dalam dua matlamat seterusnya kerana anda terjebak di belakang rintangan simpanan pertama.
Petua Nerd:
Di mana anda perlu menyimpan dana kecemasan anda? Tempat selamat (FDIC diinsuranskan), cecair (seperti yang mudah diakses melalui pengeluaran atau pemindahan dana dalam kes, anda tahu, kecemasan), dan di mana ia mungkin mendapat sedikit minat. Akaun simpanan hasil tinggi di bank dalam talian memenuhi semua kriteria ini.»Kira berapa banyak kusyen tunai yang anda perlukan dengan kalkulator dana kecemasan tapak kami.
»Lihat kedudukan kami daripada akaun simpanan dalam talian terbaik yang terbaik.
Jika anda mempunyai pelan persaraan yang ditaja oleh majikan - seperti 401 (k) atau 403 (b) (versi untuk bukan keuntungan dan pekerja perkhidmatan awam) - dan syarikat anda sepadan dengan mana-mana bahagian sumbangan anda, tidak membuang masa dan mendaftar dengan betul sekarang. (Lihat jabatan sumber manusia anda untuk kertas kerja.) Menyumbang sekurang-kurangnya wang yang cukup untuk mendapatkan semua dana yang sepadan yang ditawarkan syarikat anda. Perlawanan majikan yang paling biasa ialah 50% daripada sumbangan, sehingga 6% daripada gaji. Itu boleh diterjemahkan ke dalam wang percuma bernilai 3% daripada gaji anda setiap tahun. Perlawanan majikan yang paling biasa ialah 50% daripada sumbangan, sehingga 6% daripada gaji. Itu boleh diterjemahkan ke dalam wang percuma bernilai 3% daripada gaji anda setiap tahun. Kami akan menerangkan tentang bagaimana untuk melabur dalam 401 (k) - dan akaun simpanan persaraan anda yang mungkin anda ingin pertimbangkan - dalam artikel kami tentang bagaimana untuk menyimpan untuk persaraan. Buat masa ini, ini adalah tentang mendapatkan wang secara percuma bahawa perlawanan majikan memberikan anda. Sekiranya anda membawa baki pada kad kredit anda dan membayar kadar faedah pada atau di atas digit tunggal yang tinggi, anda akan menyimpan lebih banyak faedah dengan membayarnya daripada yang anda perolehi melalui pelaburan. (Pengecualian: perlawanan majikan yang disebutkan di atas, kerana itu adalah keuntungan yang dijamin atas wang anda.) Investmentmatome mempunyai banyak tips dan alat untuk membantu anda membayar hutang secepat mungkin. Sebaik sahaja anda mendapat kewangan pertama "to dos" daripada jalan, tiba masanya untuk turun ke perniagaan perancangan. Persaraan adalah hanya satu daripada banyak matlamat kewangan yang anda akan dapat sepanjang hidup anda. Memutuskan berapa banyak dari setiap gaji yang diarahkan ke arah matlamat simpanan - jangka terdekat dan jangka panjang - adalah tindakan pengimbangan. Tetapi ia benar-benar boleh dilakukan. Kami orang yang beriman dalam "membayar diri anda" sekolah pemikiran, dengan mengarahkan sebahagian daripada gaji anda ke dalam bank Piggy Masa Depan diri anda dari kelawar. Menyimpan 10% daripada pendapatan pretax anda adalah tempat yang baik untuk bermula; 15% adalah emas. Jika anda menyumbang 401 (k) anda, anda sedang dalam perjalanan, kerana kedua-dua sumbangan anda dan caruman majikan anda menghitung ke arah matlamat 10% atau 15%. Kemudian, sebagai trim mesin simpanan persaraan di autopilot di latar belakang, anda boleh memberi tumpuan kepada keperluan serta keperluan anda yang lebih segera (seperti peningkatan dapur, kereta dan almari pakaian dan tambahan). Bagi matlamat nonretirement, tanyakan: 1. Berapakah kosnya? Matlamat simpanan yang dicapai bermula dengan anggaran kos yang tepat. Menyelidiki harga sebenar perkara-perkara di senarai belanja anda untuk memastikan matlamat anda berada dalam realiti bola sepak. 2. Berapa lama saya memerlukan wang? Bahagikan kos itu dengan bilangan bulan, minggu atau tahun antara sekarang dan tarikh akhir anda. Jika nombor itu membuat anda melakukan double, pertimbangkan untuk melaraskan matlamat (menggantikan alternatif yang kurang mahal) atau jangka masa (menundukkan percutian keluarga impian sehingga tahun depan). 3. Di mana saya perlu meletakkan simpanan saya? Jawapan di sini bergantung pada jenis jangka masa yang anda mendarat sebagai jawapan kepada soalan terakhir. Jika anda bercadang untuk mencapai matlamat anda dalam tempoh kurang daripada lima tahun, anda harus mempertimbangkan pelaburan jangka pendek seperti ini: Anda mungkin tertanya-tanya mengapa stok tidak berada pada senarai itu. Walaupun pasaran saham telah memberi ganjaran kepada para pelabur jangka panjang dengan pulangan yang murah hati, dalam jangka masa yang singkat ia terdedah kepada perubahan liar. Sebagai contoh, katakan anda akan melabur $ 100 pada tahun 2008, sebelum Kemelesetan Besar bermula. Baki anda akan turun kepada hanya $ 43 di bahagian bawah. Sekarang bayangkan bagaimana perasaan anda jika $ 100 yang dihidupkan- $ 43 telah diperuntukkan bagi percutian musim panas yang akan datang atau tuisyen pelajar tahun pertama anda, kerana kejatuhan itu. Pelajaran: Wang yang anda perlukan dalam tempoh lima tahun akan datang tidak boleh dilaburkan dalam pasaran saham. Sebaliknya, wang yang tidak perlu disentuh untuk sedekad yang akan datang, atau tiga, atau empat adalah calon untuk pelaburan saham. Itu kerana anda mempunyai lebih banyak masa untuk menunggu pasaran dan menaiki pemulihan yang akhirnya. (Ingat bahawa $ 100? Kiri dilaburkan, ia akan bangkit dari kemelesetan dan berkembang menjadi lebih daripada $ 180 menjelang September 2018.) Bagi kebanyakan orang, cakap masa jangka panjang ini berlaku untuk simpanan persaraan. Dan untuk matlamat tertentu terdapat akaun yang direka khusus dengan rawatan yang disukai cukai dari IRS. Kami meliputi mereka secara terperinci di sini. Apa yang perlu dilakukan apabila ada gaji yang banyak untuk pergi? Kami membuat carta aliran berguna ini untuk menunjukkan kepada anda cara mengarahkan dolar anda apabila anda mempunyai banyak matlamat kewangan dan keutamaan yang bersaing. Ambil tangkapan skrin. Cetak dan pasang pada peti sejuk. Pengesahan harian Doodle dalam margin ("Hawaii, sini kami datang!" "Hutang, hari-hari anda bernombor …") dan gunakannya sebagai rujukan apabila terdapat soalan mengenai apa yang perlu dilakukan dengan perubahan ganti anda.
Menjaga matlamat persaraan dan nonretirement
Pelaburan
Fakta yang cepat
Pulangan berpotensi
Penjimatan dalam talian atau akaun pasaran wang
• Untuk dana kecemasan. • Cecair / mudah diakses. • FDIC diinsuranskan.
1% - 1.5%
CD
• Untuk perbelanjaan dengan menetapkan tarikh akhir. • Tidak cair. • Mungkin memerlukan deposit minimum. • FDIC diinsuranskan.
1% hingga 2% (jangka panjang = kadar yang lebih tinggi)
Dana bon jangka pendek (indeks atau ETF)
• Cecair / mudah diakses. • Sesetengah risiko. • Tertakluk kepada yuran dana. • Mungkin memerlukan pelaburan minimum.
1% hingga 3%
Apa yang akan datang?
Perhatikan berapa banyak menyumbang kepada 401 (k) anda
Belajar bagaimana untuk menjimatkan persaraan
Ketahui lebih lanjut mengenai pelaburan jangka pendek dan jangka panjang
