5 Soalan untuk Tanya Sebelum Anda Mencipta Pelan Kewangan
ASAS PERANCANGAN KEWANGAN PART 1.
Isi kandungan:
- 1. Apakah kekhuatiran kewangan yang menjejaskan anda pada waktu malam?
- 2. Berapa banyak wang tunai yang masuk dan keluar?
- 3. Apakah tabiat wang anda tentang anda?
- 4. Apakah matlamat pelan kewangan anda?
- 5. Sekiranya anda mengupah seorang perancang kewangan?
- Apa yang akan datang?
- Pilih penasihat kewangan
- Tahu apa penasihat kewangan
- Tanya penasihat kewangan: Soalan utama
Salah satu cabaran utama perancangan kewangan baru dimulakan.
Kebanyakan tidak sampai ke sana: Hampir 60% rakyat Amerika tidak membuat atau mengikuti belanjawan, menurut kajian 2016 oleh Bank A.S..
"Apabila orang datang kepada saya, mereka biasanya berfikir, 'Saya tidak tahu apa yang harus dilakukan terlebih dahulu,'" kata Meg Bartelt dari Perancangan Kewangan Aliran yang berpusat di Bellingham, Washington.
Untuk mencipta pelan kewangan yang boleh anda lalui, pakar mengatakan anda harus mengambil langkah mundur dan mempertimbangkan soalan-soalan ini.
1. Apakah kekhuatiran kewangan yang menjejaskan anda pada waktu malam?
Mungkin anda kehilangan tidur tertanya-tanya apa yang akan berlaku di sebelah kereta anda. Mungkin anda seorang ibu bapa baru yang menonton aliran tunai daripada akaun anda dan berfikir: "Bagaimana saya membayar untuk kolej, apalagi bersara?"
»Adakah anda berada di landasan untuk bersara? Jalankan nombor anda dengan kalkulator persaraan kami
"Apakah titik kesakitan anda, apakah otak anda terus kembali?" Bartelt bertanya. "Kadang-kadang itulah perkara yang spesifik, seperti," Saya ingin membeli sebuah rumah tetapi saya tinggal di Bay Area - mungkin? "Pada masa-masa lain, rasa tidak puas hati tentang kewangan anda."
Memahami ketakutan yang anda harap pelan kewangan anda akan merosakkan adalah penting untuk memotivasi diri anda untuk mengesan dan mengubah tabiat perbelanjaan, tabungan dan pelaburan anda, kata pakar.
2. Berapa banyak wang tunai yang masuk dan keluar?
Di sinilah banyak yang akan tampil dan diketepikan di Netflix. Tetapi langkah ini adalah kunci untuk setiap pelan kewangan yang berjaya. Anda tidak boleh menukar tingkah laku sehingga anda mengambil penuh akaun di mana wang tunai anda akan berlaku.
"Terdapat banyak kelakuan yang mengelakkan diri daripada bercakap tentang wang," kata ahli psikologi kekayaan Kathleen Burns Kingsbury, penulis buku "Breaking Money Silence."
Terdapat banyak kelakuan yang mengelakkan apabila bercakap mengenai wang.
Kathleen Burns Kingsbury, pakar psikologi kekayaanDokumen perancang kewangan ingin melihat gambaran keseluruhan keadaan kewangan anda termasuk penyata bank dan kredit, pulangan cukai, pinjaman bank, pernyataan terbaru dari 401 (k) atau pelaburan lain, dan dasar insurans.
Anda mungkin tidak suka apa yang anda lihat, tetapi itu OK - itu sebabnya anda memerlukan pelan. Dan ini merupakan langkah pertama untuk menggantikan tingkah laku mengelakkan dengan tindakan, kata pakar. "Anda tidak boleh merancang jika anda tidak tahu apa yang anda bekerjasama," kata Kingsbury.
3. Apakah tabiat wang anda tentang anda?
Cuba percubaan pemikiran ini. Lihat penyataan kad debit dan kad kredit anda dan tanyakan pada diri sendiri: Jika anda hanya mempunyai dokumen ini untuk memahami siapa anda, apa yang akan mereka katakan tentang anda?
"Saya pernah bertanya kepada orang 'Apa hubungan anda dengan wang?' Dan mereka akan melihat saya seperti saya mempunyai tiga kepala," kata Kingsbury. Pendekatan yang lebih mendalam adalah untuk duduk dengan kenyataan ini "dan bukan untuk menilai diri sendiri atau mengalahkan diri sendiri," katanya, tetapi sebaliknya faham di mana wang anda akan pergi dan pertimbangkan sama ada ia sesuai dengan nilai anda.
"Sebagai contoh, jika anda membelanjakan $ 50 yang berkaitan dengan ski, adakah itu sesuai dengan nilai-nilai anda menikmati di luar rumah? Nah, ia berlaku. Tetapi jika anda membelanjakan $ 50 di bar - apakah itu yang anda mahu lakukan? "Kata Kingsbury. "Perhatikan bagaimana tingkah laku anda sepadan atau tidak sepadan dengan apa yang penting kepada anda."
4. Apakah matlamat pelan kewangan anda?
Pelan kewangan yang berjaya mengambil maklumat itu dan mengubahnya menjadi tingkah laku tabungan yang berubah. Biasanya di bahagian atas senarai untuk kebanyakan orang Amerika: membayar hutang faedah tinggi dan membina dana simpanan kecemasan untuk mengelakkan pembelian kad kredit utama dalam masa terdekat.
"Yang lebih muda anda, pilihan pelaburan yang kurang penting, dan lebih penting lagi perbelanjaan dan pilihan simpanan anda," kata Bartelt. Tetapi semasa anda berumur, fokus anda secara semulajadi beralih ke pelaburan untuk kolej dan persaraan. Dan, seperti semua kekayaan yang dibina di atas kepentingan kompaun, lebih awal anda bermula, lebih baik.
Pakar mengesyorkan menetapkan matlamat serta-merta, "kemenangan" cepat yang akan membantu anda dalam jangka masa terdekat, seperti menubuhkan pembayaran automatik atau menghapuskan perbelanjaan yang tidak penting. Pindahkan simpanan tersebut ke arah sasaran jangka menengah dan jangka panjang, seperti pengurangan hutang, membina dana kecemasan atau mengembangkan pelaburan anda.
5. Sekiranya anda mengupah seorang perancang kewangan?
Terdapat banyak sumber dalam talian untuk membantu anda menyusun rancangan kewangan sendiri. Tetapi anda tidak perlu melakukannya sendiri. Terdapat lebih banyak pilihan yang berpatutan berbanding sebelum ini untuk mendapatkan nasihat kewangan profesional.
Terdapat semua jenis penasihat kewangan, dari penasihat manusia untuk penasihat robo dalam talian, dan juga penyelesaian hibrid yang merapatkan keduanya. Kebanyakan penasihat bayaran seperti Bartelt bertanggungjawab setiap jam untuk nasihat yang mereka berikan.
"Jika anda tidak yakin anda membuat pilihan yang tepat, terutama jika anda mempunyai acara kehidupan utama, bercakap dengan orang lain boleh membantu," kata Bartelt. "Sekalipun sekadar pertemuan satu kali untuk membantu mendapatkan galas dan mendapatkan ke arah yang betul."
