Perancangan Kewangan Menyediakan Bilik Pernafasan

Oleh Matt Buckwalter

Ketahui lebih lanjut mengenai Matt di laman web kami Tanya Penasihat

Bilik bernafas. Terlalu sedikit daripada itu boleh membuat panik. Cukup ia membolehkan kita berehat.

Berbicara secara kewangan, bilik pernafasan bermaksud pelan yang seimbang untuk menikmati hari ini dan menjimatkan cukup untuk matlamat esok. Ia bermakna hidup dengan apa yang mencukupi - membezakan perbelanjaan untuk pendapatan dengan ruang untuk simpanan dan yang tidak diketahui.

Cabaran dalam mewujudkan ruang pernafasan kewangan termasuk mengetahui berapa banyak yang dapat dijimatkan dan berurusan dengan gangguan kewangan yang menjadikan penjimatan sukar.

Sebagai contoh gangguan kewangan hari ini, kos penjagaan kesihatan telah memasuki tahap baru dalam kesedaran awam. Pelaksanaan penuh Obamacare memasuki tahun kedua, dengan pendaftaran terbuka membungkus minggu ini.

Di sini di Nebraska, salah satu penanggung insurans kesihatan utama telah gagal dan tidak lagi merupakan alternatif yang berdaya maju, menyebabkan perebutan untuk menggantikan liputan. Satu lagi syarikat insurans besar sedang menjalankan pertempuran awam dengan pembekal penjagaan kesihatan utama berhubung kos, yang mempunyai pilihan penjagaan kesihatan yang terhad.

Di samping itu, majikan memindahkan lebih banyak kos penjagaan kesihatan kepada pekerja, dan premium pasaran bagi liputan individu dan keluarga adalah besar, walaupun dengan kredit cukai premium bagi mereka yang layak. Ia juga sukar untuk mengetahui apa kos penjagaan kesihatan akan di masa depan.

Dengan ini dan gangguan kewangan dan ketidakpastian kewangan lain, bagaimanakah satu rancangan?

Walaupun kita tidak dapat meramalkan masa depan, membuat pelan menggunakan maklumat yang kita ada lebih cenderung untuk menjadikan kita matlamat kita daripada merancang sama sekali.

Lebih penting lagi ialah mengkaji semula pelan untuk mengesahkan dan menyemak semula fakta-fakta seperti yang kita lalui sepanjang hayat. Itulah kemudi kita yang membuat kita terfokus pada matlamat kita apabila arus kehidupan cuba menggerakkan kita ke arah yang salah.

Apabila berhubung dengan kos penjagaan kesihatan, kami tahu apa yang kosnya hari ini (lihat perebutan gaji anda). Kami boleh menganggap ini akan menjadi sebahagian besar belanjawan kami hari ini dan esok. Oleh sebab itu, penjimatan penjagaan kesihatan adalah penting untuk menetapkan matlamat kewangan dengan sendirinya, yang mendapat perhatian khusus. Untuk hari ini, kami boleh menggunakan kos semasa kami sebagai titik permulaan untuk perancangan. Untuk esok, kita boleh melihat kepada apa yang pesara belanja hari ini pada penjagaan kesihatan dan merancang untuk kos yang disesuaikan dengan inflasi pada masa akan datang.

Sebagai contoh, HealthCare.gov menyediakan maklumat sebenar mengenai premium insurans, bayaran bersama, insurans bersama dan deduktibel untuk pelan kesihatan di pasaran hari ini. Untuk merancang untuk bersara awal pada usia 55, menyelinap ke laman web ini untuk melihat apa yang memberitahu anda mengenai kos untuk seseorang di usia pensiun anda yang dirancang, dan gunakan nombor-nombor sebenar dalam perancangan anda. Walaupun anda hanya boleh berkata, berumur 40 tahun sekarang, anda mempunyai nombor perancangan yang kukuh untuk kos penjagaan kesihatan apabila anda mencapai 55 tahun.

Yang penting adalah untuk menindaklanjuti dalam setahun untuk melihat apa yang berubah dan tanya diri anda bagaimana kesihatan peribadi anda boleh menjadi faktor perancangan. Kami mungkin mendapati bahawa andaian kami terlalu agresif dan kami menjimatkan lebih daripada cukup. Sebaliknya, kita mungkin mendapati bahawa kita perlu menyimpan lebih banyak lagi. Kami mengikuti proses ini sepanjang hidup kami, membuat penyelarasan untuk memastikan kami berada di landasan yang betul.

Perlu diingat bahawa realiti yang sama wujud untuk elemen penting lain dalam kewangan kita, termasuk faedah persaraan seperti Keselamatan Sosial dan pencen pekerja; kadar cukai pendapatan; perubahan dalam pendapatan peribadi; perubahan dalam situasi keluarga; dan realiti pulangan pelaburan.

Perancangan yang cermat mungkin kelihatan seperti pendekatan yang rasional, tetapi saya yakin sesetengah percaya ia tidak berbaloi dengan usaha, merasionalkan bahawa ia terlalu sukar atau tidak bernilai masa. Mereka menganggap kehidupan terlalu sibuk dan menetapkan masa untuk mengira perkara ini adalah sukar, memakan masa dan cabaran, terutamanya kerana hasilnya setakat ini pada masa akan datang. Sesetengah orang ini akan berbuat baik, tetapi saya seorang peminat yang proaktif dan melakukan apa sahaja yang mungkin untuk menghasilkan hasil yang dikehendaki.

Dalam buku Stephen Covey, "7 Kebiasaan Orang Berkesan Sangat Berkesan," salah satu daripada tabiat ini ialah "Meletakkan Perkara Pertama Pertama". Ia adalah kebiasaan untuk meluangkan waktu untuk apa yang penting tetapi tidak mendesak, dan yang mungkin mempunyai yang paling memuaskan kesannya. Keutamaan-keutamaan ini sering kali sukar untuk diletakkan terlebih dahulu kerana gangguan perhatian segera. Mempunyai dan mengekalkan pelan kewangan membawa kepada ruang pernafasan kewangan - dan membawa kepada kehidupan lebih semata-mata!