Perjalanan ke Dunia Disney Boleh Mengajar Anda Banyak Mengenai Perancangan Kewangan
ASAS PERANCANGAN KEWANGAN PART 1.
Isi kandungan:
- Menetapkan matlamat
- Urus strategi aliran tunai / simpanan
- Ajari anak-anak anda
- Pelan permainan
- Pengurusan Risiko
- Kawal emosi anda
- Perancangan harta tanah
- Berseronok
Oleh Rich Durso, CFP, AEP, MBA
Ketahui lebih lanjut mengenai Rich pada Tanya Penasihat Investmentmatome
Sama seperti merancang perjalanan, menguruskan kewangan anda tidak perlu menjadi sukar. Anda hanya perlu mempunyai strategi asas. Berikut adalah lapan tips untuk memulakan anda:
Menetapkan matlamat
Bahagian pertama dari mana-mana pelan kewangan adalah untuk menetapkan matlamat dan untuk mendapatkan halaman yang sama dengan pasangan anda atau yang lain penting. Komunikasi sangat penting. Jika anda bekerjasama untuk mewujudkan matlamat anda dan meletakkannya di atas kertas, anda lebih tepat untuk melakukan apa yang diperlukan untuk mencapainya. Adakah anda mahu meletakkan anak-anak melalui kolej, mempunyai rumah percutian atau mengekalkan gaya hidup anda sepanjang pensiun 40 tahun anda? Saya dan isteri saya ingin mengalami keajaiban dan kegembiraan Disney World melalui mata kedua anak kami.
Urus strategi aliran tunai / simpanan
Berapa banyak yang anda mampu untuk berbelanja dalam perjalanan? Banyak faktor yang memainkan keputusan ini, tetapi anda perlu memutuskan sama ada kemudahan itu bernilai. Apa jenis resort Disney (deluxe, moderate, value), sistem monorel atau tidak, apa jenis pelan makan, musim puncak atau luar musim, masa penerbangan, dan sebagainya. Berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan sebulan untuk bayar untuk perjalanan?
Latihan ini juga boleh membantu dalam menentukan sejauh mana anda perlu menyimpan sekarang untuk menjalani gaya hidup ideal anda semasa bersara. Apa yang diperlukan untuk ke sana? Daripada memeriksa pendapatan anda dengan kurang perbelanjaan dan menyimpan apa sahaja yang tersisa, flip skrip. Menganalisis pendapatan anda kurang apa yang anda perlukan untuk menyelamatkan (untuk mencapai matlamat anda), dan membelanjakan apa yang tersisa.
Ajari anak-anak anda
Disney tidak murah. Kebanyakan orang perlu menyimpan untuk seketika untuk mempunyai perjalanan yang luar biasa. Mengapa tidak menanamkan nilai-nilai tersebut pada anak-anak semasa mereka masih muda dan mudah dipertahankan? Saya dan isteri saya memutuskan untuk memberi ganjaran di rumah dengan wang untuk bank-bank babi. Kami bercakap dengan anak-anak kami mengenai matlamat kami untuk pergi ke Disney World dan biarkan mereka tahu bahawa setiap kita perlu melakukan bahagian kami dalam simpanan. Apabila kami menyimpan cukup untuk pergi, kami mengadakan mesyuarat keluarga dan memberitahu mereka bahawa kami adalah $ 3.55 penjimatan yang singkat (jumlah yang tepat di bank-bank babi perempuan kami). Mereka berlari ke tingkat atas, merampas bank mereka, dan berkata mereka dapat membantu.
Pelan permainan
Banyak penyelarasan dan penyelidikan diperlukan untuk merancang perjalanan ke Disney World, serta untuk sebarang rancangan kewangan. Baca buku, menjelajahi Web dan bercakap dengan rakan-rakan yang baru-baru ini mengembara ke sana. Jangan terkejut dengan banyak maklumat yang ada di sini. Jika anda mengatur perjalanan anda dalam beberapa langkah mudah, anda dapat mengurangkan perasaan itu.
Apa yang boleh berfungsi untuk anda adalah untuk mengatur rancangan anda pada hamparan. Senaraikan hari perjalanan anda, kemudian tentukan apa taman yang anda mahu lawati berdasarkan bukaan awal atau penutupan akhir. Berikutan itu, menempah makanan anda, pas cepat dan watak bertemu dan menyapa. Bandingkan hamparan anda ke laman web dan aplikasi telefon Disney saya untuk memastikan semuanya betul.
Berkenaan dengan perancangan kewangan, membangunkan pelan permainan memerlukan penyelarasan yang bijaksana tentang tempat anda sekarang berkaitan dengan sumber kewangan anda, di mana anda ingin menjadi dan apa yang anda ingin lakukan untuk sampai ke sana.
Pengurusan Risiko
Apabila menyerang banyak wang untuk perjalanan yang termasuk pelbagai generasi keluarga, mungkin bijak untuk mendapatkan insurans perjalanan. Orang menjadi sakit dan kehidupan berlaku, jadi mengapa tidak membayar sedikit peratusan kos perjalanan anda untuk mendapatkan ketenangan fikiran? Mudah-mudahan, anda tidak perlu menggunakan insurans itu, tetapi ia hanya berlaku (sama seperti langkah-langkah pengurusan risiko yang lain: kesihatan, kehidupan, kecacatan, penjagaan jangka panjang, dan insurans harta benda dan kecederaan).
Kawal emosi anda
Anda mungkin telah meletakkan apa yang anda fikir adalah rancangan terbaik, tetapi kemudian emosi anda mungkin tergoda: Anda mungkin mengetahui bahawa anak-anak lebih suka tinggal di kolam hotel, atau anda melihat bahawa anda harus menunggu 20 minit di bawah matahari panas berjumpa Pocahontas, atau meja anda mungkin tidak bersedia. Tetapi sebagai Elsa dari filem "Frozen" berkata, "biarlah." Terutama semasa bercuti, jangan biarkan emosi itu membuat anda kehilangan tumpuan pada apa yang paling penting: masa keluarga yang menyeronokkan, berkualiti.
Berkenaan dengan perancangan kewangan, anda mesti melawan keinginan untuk membolehkan emosi anda mendapat kawalan. Penentu terbesar jangka panjang, hasil pelaburan jangka hayat adalah tingkah laku pelabur. Mempunyai kepercayaan dan keyakinan dalam pelan kewangan jangka panjang anda. Pelabur yang tidak panik mencapai hasil yang lebih baik berbanding pelabur lain yang membiarkan emosi mereka menjadi lebih baik daripada mereka. Membangunkan pelan kewangan jangka panjang, menghalang pengaruh negatif, bekerjasama dengan perancang anda untuk membuat sebarang pembetulan kursus sepanjang masa dan nikmati hidup anda.
Perancangan harta tanah
Kadang-kadang merancang perjalanan adalah dorongan yang diperlukan untuk mendapatkan dokumen harta pusaka anda. Kebanyakan orang memerlukan tiga dokumen: akan, kuasa penjagaan kesihatan wakil dan kuasa kewangan peguam. Jika anda mempunyai anak kecil, anda memerlukan peruntukan penjagaan. Ambil inventori aset digital anda. Melindungi dokumen tersebut dan memaklumkan kuasa wakil anda ke lokasinya. Semak kehendak etika dan surat cinta keluarga, kerana ia mungkin sesuatu yang anda ingin masukkan dengan dokumen harta tanah anda.
Berseronok
Apabila anda selesai merancang dan menyimpan, anda dapat menikmati buah-buahan buruh anda. Hayat hidup sepenuhnya, dan pastikan anda mencapai keseimbangan kerja dan bermain yang betul.