Perancangan Kewangan Perlu Menggambarkan Nilai, Matlamat Pelanggan

Oleh Brian McCann

Ketahui lebih lanjut mengenai Brian di laman web kami Tanya Penasihat

Anak-anak perempuan kita Quinn dan Rowan dalam pelbagai cara bertentangan polar. Quinn sering mengambil masa 30 minit atau lebih untuk bangun pada waktu pagi, dan semua yang dia mahu lakukan adalah meringkuk. Rowan sama seperti kerap bangun tersenyum dan ketawa. Rowan mempunyai rambut berwarna terang dan bertekstur. Quinn dilahirkan dengan kepala penuh rambut gelap. Senarai perbezaan berterusan. Hakikat bahawa anak-anak perempuan saya yang sangat berbeza sering mengisi saya dengan heran dan kagum. Dan saya tidak sabar untuk melihat apa yang berlaku untuk mereka pada masa akan datang.

Ini juga berkaitan dengan perancangan kewangan. Saya telah melihat banyak pelan boilerplate daripada bakal pelanggan yang dibuat oleh institusi kewangan besar. Sering kali, jelas bahawa pelanggan tidak pernah melihat dokumen mereka.

Semasa menghadiri persidangan profesional, saya sedang makan tengah hari dengan beberapa penasihat lain. Saya menyampaikan bahawa apabila saya membangunkan rancangan kewangan, saya pada mulanya melakukan latihan dengan pelanggan untuk membantu mereka menulis nilai peribadi dan keluarga mereka. Bagi saya, ini adalah cara terbaik untuk mengenali pelanggan. Kerana rancangan kewangan sering melibatkan tradeoffs, mengetahui nilai pelanggan membantu saya menentukan jenis-jenis kompromi yang mungkin atau tidak mungkin dibuat oleh klien saya.

Satu penasihat di meja kami membanggakan sesuatu dengan kesan, "Saya tidak perlu tahu nilai pelanggan atau matlamat mereka. Saya telah melakukan ini untuk masa yang lama, dan semua klien saya mencari tiga perkara asas. "Dia mengangkat jari-jarinya untuk dikira ketika dia bercakap:" Yang pertama, untuk bersara dengan taraf hidup yang sama yang mereka nikmati saat ini; dua, untuk menghantar anak-anak mereka ke kolej; dan tiga, untuk melindungi keluarga dan diri mereka sekiranya sesuatu yang tidak dijangkakan berlaku kepada mereka. "Saya masih hampir jatuh dari kerusi saya apabila saya berfikir tentang kenyataannya. Tidak syak lagi, beliau adalah pandangan yang melampau. Tetapi kepada sesetengah penasihat, pelan kewangan tentu boleh menjadi boilerplate.

Matlamat Perahu

Telah ditunjukkan bahawa DNA manusia adalah sama 99.9%. Apabila saya melihat-lihat, saya rasa 0.1% mempunyai banyak makna untuk manusia. Saya fikir rancangan kewangan adalah serupa. Sebagai contoh, saya mempunyai pasangan dengan anak-anak sebagai pelanggan. Mari kita panggil mereka Ed dan Dora. Mereka pasti mempunyai keinginan untuk mencapai semua matlamat besar mereka: pendidikan kanak-kanak, persaraan yang sihat dan keselamatan. Tetapi mereka juga mempunyai "tujuan bot" mereka, ketika mereka datang untuk memanggilnya. Ed dan Dora mahu membeli bot. Matlamat aspirasi mereka adalah untuk hidup selama berbulan-bulan pada suatu masa di luar negara di atas bot mereka sambil meneroka dunia. Ed dan Dora adalah ibu bapa yang baik dan perancang yang realistik. Matlamat bot mereka adalah keutamaan bagi mereka, tetapi kedudukannya jauh di bawah pendidikan anak-anak mereka dan persaraan yang selamat. Walau bagaimanapun, setiap kali kami bertemu, mereka benar-benar berminat dalam kemajuan ke arah tujuan bot mereka.

Dan inilah perkara: Ini sangat memberi inspirasi kepada mereka. Mereka tahu mereka tidak akan pernah mengorbankan pendidikan anak mereka atau bersara untuk bot. Jadi, mereka sangat bermotivasi untuk memukul matlamat menyelamatkan dan melabur yang berkaitan dengan keutamaan mereka kerana mereka tahu itu adalah satu-satunya cara mereka dapat mencapai matlamat perahu mereka. Matlamat bot mereka mungkin kurang daripada 0.1% daripada jumlah perbelanjaan dalam rancangan mereka. Sesetengah mungkin berpendapat bahawa ia tidak perlu berada di sana. Matematik ia tidak mempunyai sebarang kesan utama ke atas pelan itu. Ia pastinya berpengaruh terhadap pengalaman Ed dan Dora mengenai perancangan kewangan.

Saya fikir kita patut mengambil pengajaran Ed dan Dora. Semakin banyak rancangan kewangan kami mencerminkan siapa kami sebenarnya dan apa yang kami hargai, semakin kami akan termotivasi untuk meneruskannya. Kadang-kadang adalah 0.1% yang membuat semua perbezaan.