Pembiayaan Semasa Memelihara Ekuiti |

Apabila memulakan perniagaan baru anda mungkin memerlukan dana permulaan tetapi kekurangan wang untuk melabur sendiri. Apakah pilihan anda, bolehkah ia dilakukan tanpa kehilangan ekuiti dalam syarikat?

Mula dengan memikirkannya dari sisi lain. Jika anda mempunyai $ 500,000, apa yang akan membuatkan anda ingin memberikannya kepada anda dan perniagaan anda? Anda tidak mahu memberikan ekuiti tetapi anda mahu seseorang mengambil risiko besar untuk perniagaan anda. Adakah anda bersedia untuk membayar kadar faedah yang sangat tinggi, dan menawarkan kicker ekuiti besar juga? Bagaimana anda akan meyakinkan seseorang untuk mengambil risiko sedemikian tanpa kenaikan?

Itulah sebabnya pelaburan permulaan biasanya melibatkan ekuiti. Kenapa ada risiko seseorang itu jenis wang?

Dalam kes anda, kontrak yang ditandatangani mungkin sedikit kelebihan. Adakah mereka "boleh dipinjam" (bererti bahawa dokumentasi cukup kuat agar anda boleh meminjam nilai kontrak)? Jika ya, itu akan menjadi sangat luar biasa, tetapi ia juga merupakan laluan paling mudah anda untuk pembiayaan-menggunakan kontrak sebagai cagaran.

Namun, kontrak bankable sangat jarang berlaku. Bank perlu mempunyai cagaran sebenar. Undang-undang memerlukannya.

Bank

Pemilik permulaan dan pemilik perniagaan kecil terlalu cepat untuk mengkritik bank kerana gagal membiayai perniagaan baru. Bank tidak sepatutnya melabur dalam perniagaan, dan ketat dalam hal ini oleh undang-undang perbankan persekutuan. Kerajaan menghalang bank daripada pelaburan dalam perniagaan kerana masyarakat, pada umumnya, tidak mahu bank mengambil simpanan dari pendeposit dan melabur dalam usaha perniagaan yang berisiko; jelas, apabila (dan jika) usaha perniagaan gagal, wang pendeposit bank berisiko. Adakah anda mahu bank anda melabur dalam perniagaan baru (selain daripada anda sendiri, tentu saja)?

Selain itu, bank tidak perlu meminjamkan wang kepada syarikat permulaan sama ada, kerana banyak sebab yang sama. Pengawal selia Persekutuan mahu bank menyimpan wang dengan selamat, dalam pinjaman yang sangat konservatif, disokong oleh cagaran yang kukuh. Perniagaan permulaan tidak cukup untuk pengawal selia bank, dan mereka tidak mempunyai cagaran yang mencukupi.

Mengapa kita katakan bahawa bank adalah sumber pembiayaan perniagaan kecil yang paling mungkin? Kerana perniagaan kecil pemilik meminjam dari bank. Perniagaan yang telah wujud sejak beberapa tahun menjana kestabilan dan aset yang mencukupi untuk dijadikan cagaran. Bank biasanya membuat pinjaman kepada perniagaan kecil yang disokong oleh inventori atau akaun perniagaan yang akan diterima. Biasanya terdapat formula yang menentukan berapa banyak yang boleh dipinjamkan, bergantung kepada berapa banyak dalam inventori dan dalam piutang.

Banyak pembiayaan usaha kecil dilakukan melalui pinjaman bank berdasarkan cagaran pribadi pemilik usaha, seperti rumah pemilikan. Ada yang mengatakan bahawa ekuiti di rumah adalah sumber terbesar pembiayaan perniagaan kecil. Ini adalah laluan keras untuk pergi, tetapi masih biasa. Saya secara peribadi telah mengeluarkan gadai janji kedua lebih daripada satu kali, dalam menjaga perniagaan saya sendiri, dan saya tahu betapa menakutkannya itu kerana saya bercakap dari pengalaman. Namun, saya melakukannya, perniagaan itu selamat pada masa-masa yang sukar, dan kemudian saya membayar gadai janji kedua dan mengambil lien dari rumah saya. Masalahnya adalah bahawa jika saya tidak datang, kita akan kehilangan rumah itu.

Pelabur swasta

Sesetengah syarikat dibiayai oleh pelabur kecil dalam apa yang disebut "penempatan swasta." Sebagai contoh, di beberapa kawasan di sana adalah kumpulan pelabur berpotensi yang bertemu sesekali untuk mendengar cadangan. Terdapat juga individu kaya yang kadang-kadang melabur di syarikat-syarikat baru. Di dalam permulaan perniagaan, kumpulan pelabur sering dirujuk sebagai "doktor dan doktor gigi," dan pelabur individu sering disebut "malaikat."

Kadang-kadang anda boleh mendapatkan seorang pelabur swasta untuk memberi anda wang sebagai pinjaman, tetapi jika ya, anda lebih baik bersedia untuk kadar faedah yang sangat tinggi dan kicker ekuiti besar jika anda lalai. Itulah banyak risiko yang mereka ambil, dan mereka mahu mendapatkan banyak wang kembali, atau mereka hanya mengambil wang mereka di tempat lain.

Sesetengah pelabur adalah sumber modal yang baik, dan ada yang tidak.

Soalan seterusnya anda ialah cara untuk mencari "doktor, doktor gigi dan malaikat" yang mungkin ingin melabur dalam perniagaan anda. Cari senarai, agensi kerajaan, pusat pembangunan perniagaan, inkubator perniagaan, dan organisasi serupa yang akan dikaitkan dengan komuniti pelaburan di kawasan anda. Beralih pertama ke Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil (SBDC) tempatan, yang kemungkinan besar dikaitkan dengan kolej junior tempatan anda atau Pejabat Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) di kawasan anda.

Selain daripada pinjaman bank standard, sebuah perniagaan kecil yang ditubuhkan juga boleh bertukar kepada pakar-pakar yang belum terima akaun untuk meminjam terhadap penghutang akaunnya. Pembiayaan piutang yang paling biasa digunakan untuk menyokong aliran tunai apabila modal kerja digantung dalam akaun belum terima. Contohnya, jika perniagaan anda menjual kepada pengedar yang mengambil masa 60 hari untuk membayar, dan invois tertunggak yang menunggu pembayaran (tetapi tidak lewat) mencapai $ 100,000, syarikat anda mungkin boleh meminjam lebih dari $ 50,000. Kadar faedah dan yuran mungkin agak tinggi, tetapi ini masih merupakan sumber pembiayaan perniagaan kecil yang baik. Dalam kebanyakan kes, pemberi pinjaman tidak mengambil risiko pembayaran-jika pelanggan anda tidak membayar anda, anda perlu membayar balik wang itu.

Beberapa amaran tambahan:

Berhati-hati dalam menangani sesiapa yang menawarkan untuk membantu anda mencari pembiayaan sebagai perkhidmatan untuk wang. Ini adalah perairan yang dipenuhi ikan hiu. Kami menyedari bahawa terdapat beberapa perunding pelan perniagaan, perundingan kewangan perniagaan kecil, dan bantuan yang berkaitan, tetapi penyedia yang sah lebih sukar untuk dijumpai daripada jerung.

Secara umum, anda tidak sepatutnya membayar wang terlebih dahulu untuk mencari pelaburan perkhidmatan, dan permintaan wang terlebih dahulu harus menjadi isyarat amaran. Terdapat lebih banyak kepalsuan dan penipuan dalam perniagaan mencari pelaburan daripada pencari yang sah. Hati-hati!

Banyak orang berpaling kepada rakan dan keluarga untuk pelaburan. Saya cadangkan menentangnya, terus terang. Elakkan beralih kepada rakan dan keluarga untuk pelaburan. Masa yang paling mustahil untuk tidak mendapat sokongan rakan dan keluarga adalah apabila perniagaan anda menghadapi masalah. Ketika perniagaan dibiayai oleh teman dan keluarga, Anda akan kehilangan teman, keluarga, dan bisnis Anda pada saat yang sama. Saya tahu seseorang yang terjebak dengan perniagaan yang hilang selama enam tahun lebih lama daripada yang sepatutnya kerana dia memulakannya dengan wang dari kawan dan keluarga.

Jangan sekali-kali, jangan gunakan wang orang lain tanpa terlebih dahulu melakukan kerja undang-undang dengan betul. Sediakan kertas kerja oleh para profesional, dan pastikan mereka ditandatangani.

Jangan sekali-kali, belanjakan duit yang telah dijanjikan tetapi tidak dihantar. Sungguh mengagumkan seberapa kerap syarikat mendapat komitmen pelaburan dan kontrak untuk perbelanjaan, dan kemudian pelaburan jatuh.