Bagi wanita, jurang gaji menjadi jurang persaraan

Allison Quantz, pengeluar radio berusia 28 tahun di Bloomington, Indiana, menghabiskan banyak masa memikirkan masa depan. Dia ingin mempunyai anak. Dia bimbang tentang keselamatan pekerjaannya. Dia mahu bersara pada usia yang berpatutan.

Kerana matlamat dan kebimbangan itu - dan, sebagaimana dia menerangkannya, "hanya ketakutan besar kerana tidak dapat membayar untuk sesuatu" - Quantz menyimpan dengan berhati-hati. Dia meletakkan peratusan yang lebih tinggi daripada pendapatannya (lebih rendah) daripada suaminya yang tidak lama lagi.

Namun, dia berkata, "Dua puluh tahun dari sekarang, ia kelihatan seperti saya kurang selamat."

Dia betul. Kaedah persaraan standard ibu jari - menjimatkan 15% setahun, bertujuan untuk menggantikan 80% pendapatan persaraan anda, dapatkan gaji 1X yang dilaburkan oleh umur 30 tahun - wanita yang tinggal dengan periuk wang yang jauh lebih kecil daripada kebanyakan lelaki.

Kad-kad yang ditumpangkan terhadap kami

Syarikat-syarikat - terutamanya pemasaran kepada wanita - sering membuat tinjauan yang menunjukkan bahawa wanita memerlukan nasihat kewangan khusus. Mereka berkata kita belajar dengan cara yang berbeza, atau kita fikir pelaburan adalah untuk orang kulit putih yang lama (jadi katakan 60% wanita milenium yang ditinjau dengan melaburkan aplikasi Stash, saya katakan 100% daripada mereka menggambarkan Warren Buffett).

Saya tidak membelinya. Walaupun dunia pastinya boleh menggunakan lebih banyak penasihat kewangan wanita, kita tidak perlu menerima nasihat kewangan yang dibungkus dengan reben merah jambu.

Apa yang diperlukan oleh wanita adalah lebih banyak wang. Dan bukan kerana kita semua Carrie Bradshaws. Ramai di antara kita seperti Quantz: mahir menguruskan wang, cepat tupai, jauh memikirkan tentang pelaburan. Sebaliknya, itu kerana senarai panjang faktor yang menghalang kami daripada menjimatkan, tetapi memerlukan kami untuk menyimpan lebih banyak lagi.

Wanita hidup lebih lama. Kami mendapat lebih kurang $ 500,000 selama karier kami, satu fakta yang mendapat banyak perhatian media hari ini, yang paling baru-baru ini terima kasih kepada komentar Donald Trump mengenai #womancard. Kita cenderung untuk meninggalkan pekerjaan kita lebih banyak, bukan kerana kita underpaid (walaupun itulah sebabnya) tetapi kerana kita mengambil masa untuk mempunyai dan membesarkan anak-anak. Atau kami berikan untuk menjaga ibu bapa yang tua, dengan kos lebih daripada $ 300,000 dalam upah yang hilang dan faedah Jaminan Sosial - faedah yang sudah lebih rendah (adakah saya menyebutkan jurang upah?).

Penyelesaian yang tidak berguna adalah untuk menyelamatkan lebih banyak

Pertimbangkan ini: Seorang lelaki yang mula menjimatkan 15% daripada gaji $ 50,000 pada usia 25 akan berakhir dengan kira-kira $ 2,800 sebulan untuk dibelanjakan semasa persaraan. Seorang wanita yang menjimatkan kadar yang sama, tetapi mendapat 21% kurang, akan berakhir dengan hanya $ 2,200 sebulan, menurut kalkulator persaraan laman web kami. Perbezaan jumlah simpanan adalah lebih daripada $ 300,000.

Untuk mencapai jumlah wang yang sama seperti saudara-saudara kita, pasangan suami dan rakan sekerja lelaki kita, kita perlu menjimatkan peratusan pendapatan yang lebih tinggi. Berapa lebih tinggi bergantung pada keadaan anda - di sinilah penasihat kewangan boleh menjadi berguna, tetapi kalkulator persaraan atau robo-penasihat adalah tempat yang baik untuk bermula juga - tetapi jika lelaki perlu menjimatkan 15%, kita sepatutnya menyelamatkan utara daripada 20%.

Dan bukan hanya menyimpan, tetapi melabur: Penyelidikan menunjukkan wanita mungkin lebih banyak pelabur yang konservatif. Sekiranya anda tidak mengambil risiko yang sesuai dengan umur - sama ada anda seorang lelaki atau seorang wanita - wang yang anda lakukan tidak akan berkembang dengan pesat.

Penyelesaian yang berguna adalah untuk berfikir secara holistik

Penyelesaian yang benar-benar membantu akan sama gaji dan masa berbayar, tetapi janganlah gila. Apabila anda tidak dapat menyimpan lebih banyak - dan saya harus mengatakan di sini bahawa saya pasti tidak dapat menjimatkan 20% daripada pendapatan saya pada ketika ini dalam hidup saya - fokus pada apa yang boleh anda lakukan.

Anda boleh memberi keutamaan tawaran kerja sepanjang kerjaya anda yang datang dengan perlawanan 401 (k) (dan, ia tidak boleh dikatakan, yang membayar anda dengan adil). Anda boleh meminta peningkatan apabila anda layak. Anda boleh menggunakan Roth IRA, yang membolehkan pertumbuhan pelaburan bebas cukai. Anda boleh mengambil risiko pelaburan yang beragam ketika anda masih muda dan mempunyai masa untuk pulih dari kerugian. Anda boleh memahami dengan hakikat bahawa kerana anda akan hidup lebih lama, anda mungkin perlu bekerja lebih lama.

Sekiranya anda berkahwin dan anda meninggalkan kerja untuk tempoh masa, anda boleh cuba mengekalkan momentum simpanan anda dengan IRA pasangan, jika kewangan anda membenarkannya. IRA pasangan dirancang untuk orang yang tidak memperoleh pendapatan tetapi mempunyai pasangan yang cukup untuk menampung sumbangan mereka.

Quantz - yang sebagai gula-gula bercuti kanak-kanak sehingga ia menjadi buruk - mungkin jenis orang yang mempunyai kecenderungan untuk menyelamatkan dalam gen-nya (ya, itu satu perkara). Tetapi itu bukan mengapa dia dapat menyelamatkannya. Alasannya dia berjaya adalah kerana dia tinggal di bawah, dan bukannya di dalamnya.

"Ketika saya mula membuat lebih banyak wang, saya tidak meningkatkan perbelanjaan saya pada kadar yang sama gaji saya meningkat. Saya hidup dengan baik, tetapi saya boleh hidup dengan lebih baik - saya boleh mengambil lebih banyak percutian, atau membeli keju yang lebih baik, "katanya. "Tetapi saya selalu mempunyai mentaliti ini yang saya tidak mahu membiasakannya. Saya akan mempunyai masa untuk mendapatkan wang, dan saya fikir sekarang adalah masa saya harus murah."

Daftar: Dapatkan maklumat mengenai pelaburan dengan buletin bulanan kami.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.