Cara Bantu Anak Anda Dapatkan Kad Kredit di Kolej

Apabila konflik tamat pengajian selesai, anda harus menambah "membantu anak anda mendapatkan kad kredit" untuk senarai semak pra-kolej ibu bapa anda. Tetapi mendapat kad kredit pada usia 18 tahun tidak semudah itu ketika anda berada di kolej.

Akta Kad Kredit 2009 pada umumnya menghalang pengguna di bawah 21 tanpa pendapatan bebas daripada kelayakan untuk kad kredit sendiri. Dan walaupun dengan pekerjaan, anak anda mungkin menghadapi masalah untuk mendapatkan kad tanpa sejarah kredit. Selain itu, jika anda tidak memberi bimbingan kredit kepadanya, silap mata anak anda boleh merosakkan kewangan anda - dan hubungan anda.

"Kaunseling saya kepada ibu bapa saya adalah, janganlah secara rawak memberikan kad kepada anak anda," kata Amy Irvine, seorang perancang kewangan yang disahkan dan pemilik Strategi Perancangan Kekayaan Irvine, sebuah firma penasihat bayaran di Corning, New York. "Pastikan ada penjelasan yang berlaku dengannya."

Berikut adalah cara anda boleh membantu dan mengelakkan perangkap umum.

Tambahkan anak anda sebagai pengguna yang dibenarkan

Terbaik untuk: Orang yang mempunyai kredit yang sangat baik yang mempercayai anak-anak mereka dan tidak keberatan berkongsi.

Bagaimana ia berfungsi:Menambah anak anda sebagai pengguna yang diberi kuasa kepada kad kredit lama yang selalu dibayar tepat pada masanya dan mempunyai baki yang rendah berbanding batasnya boleh melontarkannya ke wilayah kredit yang sangat baik. Itu kerana penerbit biasanya melaporkan aktiviti akaun baik untuk pemegang kad utama dan pengguna yang dibenarkan kepada biro kredit. Dan mempunyai kredit yang sangat baik dapat membuatnya lebih mudah baginya untuk memenuhi syarat untuk sebuah apartemen, insurans kereta murah atau - apabila tiba masanya - kad kredit sendiri.

Siapa yang bertanggungjawab untuk hutang itu? Anda. Pengguna yang diberi kuasa umumnya tidak bertanggungjawab terhadap hutang yang ditanggung.

Apa yang paling buruk yang boleh berlaku? Anak anda boleh melebihkan akaun anda, dan anda akan dibiarkan memegang beg itu. Adalah mungkin untuk mengalih keluar pengguna yang dibenarkan, tetapi anda tidak boleh memadamkan hutang tersebut.

Tetapkan anak anda untuk berjaya: Sebelum memberikan akses anak anda ke akaun anda, buat peraturan asas. Jelaskan berapa banyak dia boleh mengenakan bayaran pada kad setiap minggu, jenis pembelian yang boleh dibuatnya dan berapa banyak yang dia sepakan untuk bil bulanan. Berikan kadinya had perbelanjaan yang lebih rendah, jika penerbit anda membenarkannya.

Jika pemikiran memberi anak anda garis langsung kepada kredit anda masih memberikan anda heebie-jeebies, simpan kad tambahan itu untuk diri anda sendiri. Dia akan mendapat manfaat daripada sejarah pembayaran murni anda walaupun dia tidak pernah membuat pembelian pada akaun anda. Bacalah topik menguruskan kad kredit kemudian, apabila dia sudah bersedia.

Tandatangani kad kredit pelajar

Terbaik untuk: Orang yang anaknya tidak mempunyai pendapatan yang bebas, tetapi boleh dipercayai dengan wang - sangat dipercayai.

Bagaimana ia berfungsi: Memeterai bersama pada kad kredit anak anda bermakna anda berdua bertanggungjawab untuk membuat pembayaran pada akaun. Bukan semua penerbit membenarkan, tetapi kerana Akta Kad, hampir satu-satunya cara seseorang di bawah 21 tanpa pendapatan bebas boleh melayakkan diri untuk kad kredit. Dan ia boleh menjadi lebih menakutkan daripada menambah anak anda sebagai pengguna yang sah, kerana dia biasanya akan mendapatkan bil, bukan anda.

Sekiranya anda bersedia menandatangani bersama, cuba buat kad kredit pelajar terlebih dahulu. Kad tidak bercagar ini umumnya mempunyai pendapatan yang lebih sederhana dan keperluan kredit, walaupun ada yang memerlukan sejarah kredit terdahulu.

Siapa yang bertanggungjawab untuk hutang itu? Kedua-dua anda dan anak anda.

Apa yang paling buruk yang boleh berlaku? Jika anak anda merindui pembayaran, dia boleh membuang kreditnya dan anda.

"Anda mempunyai pembayaran lewat kad [lewat kad kredit] 30 hari, lewat 60 hari, dan secara tiba-tiba, skor kredit anda akan turun dari 765 hingga 700," kata Mark Struthers, perancang kewangan yang disahkan dan pengasas Sona Financial LLC, firma penasihat bayaran tunggal di Chanhassen, Minnesota. "Itu boleh menyebabkan anda beribu-ribu gadai janji." Ia juga boleh meningkatkan kadar insurans anda, katanya, dan menjadikannya lebih sukar bagi anak anda untuk mencari pekerjaan atau apartmen di kemudian hari.

Tetapkan anak anda untuk berjaya: Pastikan anda mempunyai akses ke akaun anak anda, dan menyimpan tab pada tarikh perbelanjaan dan bayarannya. Bantu dia menubuhkan auto-pay, selagi dia yakin dia tidak akan overdraf.

"Jika anda tahu anda tidak akan memantaunya, maka jangan [menandatangani]," kata Struthers.

Apabila anak anda mempunyai cara untuk terbang solo, dorong dia untuk terus membina kredit sendiri. Ini mungkin bermakna memohon garis kredit baru secara berasingan, membayar tepat pada masanya dan mengekalkan perbelanjaan ke bawah.

Pitch dalam untuk kad selamat

Terbaik untuk:Orang yang mahu anak-anak mereka untuk menguruskan kredit dan pembayaran mereka sendiri.

Bagaimana ia berfungsi: Sekiranya anak anda baru-baru ini kredit, dia mungkin tidak layak mendapat kad kredit "tetap" tanpa kebenaran secara berasingan - tetapi dia mungkin layak mendapat kad kredit yang dijamin. Kad selamat memerlukan deposit keselamatan, biasanya kira-kira $ 200, dan memberi pemegang kad had kredit yang sama dengan deposit itu. Anda boleh membantu membiayai deposit tersebut untuk anak anda, dan dia boleh membina kredit dari semasa ke semasa dengan bayaran tepat masa yang konsisten dan pinjaman yang bertanggungjawab. Apabila akaun ditutup dengan baik atau dinaik taraf kepada akaun tidak bercagar, anda akan menerima deposit balik.(Kanak-kanak anda mungkin tidak layak mendapat kad kredit bercagar sendiri jika dia berusia di bawah 21 tahun dan tidak mempunyai pendapatan bebas).

Siapa yang bertanggungjawab untuk hutang itu? Anak anda.

Apa yang paling buruk yang boleh berlaku? Anak anda boleh terjatuh ke atas pembayaran, kehilangan deposit keselamatan dan merosakkan kreditnya.

Tetapkan anak anda untuk berjaya: Pastikan anak anda tahu bahawa kad-kad yang selamat berfungsi seperti kad kredit biasa, dan dia perlu membuat pembayaran. Ia bukan kad debit prabayar.

Pertimbangkan memintanya untuk menampung sebahagian daripada deposit itu juga. Meletakkan tabungannya dipertaruhkan mungkin mendorongnya untuk mengamalkan tabiat peminjaman yang lebih baik.

"Terdapat beberapa kebertanggungjawaban apabila wang mereka bukan milik anda," kata Irvine.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .