Bagaimana Pekerjaan Rent-to-Own?

Anda mungkin pernah mendengar istilah "rent-to-own" yang digunakan dengan produk pengguna seperti perabot atau kereta, tetapi ia juga boleh digunakan untuk rumah. Jika anda seorang penyewa dan mempunyai pandangan anda untuk membeli sebuah rumah di jalan raya, perjanjian rent-to-own adalah satu jalan untuk ke sana.

Sekiranya anda boleh mendapatkan bayaran pendahuluan yang kecil, membeli rumah secara langsung dengan pinjaman FHA mungkin menjadi pilihan yang lebih baik. Teruskan membaca untuk faedah dan kekurangan rent-to-own.

»LEBIH: Kadar gadai janji semasa

Apakah 'rent-to-own'?

Rent-to-own, atau dikenali sebagai pembelian pajakan, adalah kontrak sah antara pembeli (anda) dan penjual untuk membeli sebuah rumah dengan tarikh tutup masa depan, biasanya satu hingga tiga tahun selepas kontrak ditandatangani.

Ini berbeza dengan pilihan pajakan, di mana anda diberi pilihan untuk membeli tempat yang anda sewa - sebelum rumah pergi di pasaran - tetapi tidak ada kewajiban kontrak untuk melakukannya.

Dalam perjanjian rent-to-own, anda membayar yuran deposit (biasanya sekitar $ 5,000) ditambah sewa dan "sewa premium." Pembayaran sewa anda ke arah gadai janji penjual, dan pembayaran premium menjadi bayaran pendahuluan anda ketika tiba waktunya untuk membeli pulang dari penjual.

Kenapa saya harus menganggapnya?

Susunan semacam ini mungkin berfungsi untuk anda kerana beberapa sebab. Yang pertama, dan kemungkinan besar, adalah memberi anda masa jika anda tidak mempunyai wang tunai yang cukup untuk bayaran pendahuluan, yang boleh menjadi kurang dari 3.5% atau sebanyak 20% dari harga jualan rumah. Menyewa untuk memiliki membolehkan anda mendapatkan rumah yang anda mahu sambil membiarkan anda menyimpan bayaran pendahuluan dan penutupan yang terlibat dalam pembelian.

»LEBIH: Berapa banyak rumah yang saya boleh bayar?

Juga, mendapatkan persetujuan secara bertulis sekarang bermakna anda mengunci harga belian pada nilai hari ini, dan bukannya perjudian sama ada ia naik atau turun semasa anda menyimpan bayaran muka.

Akhir sekali, ada sesuatu yang harus dikatakan kerana mempunyai sebahagian daripada pembayaran bulanan anda, bukan hanya membayar hipotek tuan tanah anda, seperti yang anda lakukan dalam perjanjian sewa tradisional. Sebagai contoh, jika yuran premium anda adalah $ 500 sebulan, selepas setahun yang akan berjumlah $ 6,000. Tambah itu kepada deposit $ 5,000 anda, dan anda sudah mempunyai $ 11,000 disimpan untuk bayaran pendahuluan selepas tahun pertama anda dalam perjanjian.

»LEBIH: Hitung bayaran bulanan anda dengan kalkulator hipotek atau kalkulator jadual pelunasan kami

Apakah kelemahannya?

Perjanjian sewa-sendiri adalah kontrak yang mengikat secara sah dan, seperti mana-mana kontrak, anda harus dapat menyampaikannya. Sekiranya anda tidak boleh mengikuti pembelian rumah apabila masa sewa - contohnya, anda tidak boleh melayakkan gadai janji kerana masalah kredit - anda akan kehilangan deposit awal anda dan boleh menghadapi akibat undang-undang. Selain itu, kerana anda membayar sewa dan premium sewa, anda akan membayar jauh lebih banyak untuk menyewa rumah daripada yang anda ada dalam sewa biasa.

Sekiranya anda tidak layak untuk gadai janji, anda akan kehilangan deposit anda dan boleh menghadapi masalah undang-undang. Anda akan membayar jauh lebih banyak untuk menyewa rumah daripada yang anda ada dalam sewa biasa.

Walaupun ia memihak kepada anda untuk mengunci harga sebelum ia naik, nilai rumah juga boleh menjejaskan. Penjual biasanya tidak menggunakan sewa sendiri kecuali jika sukar bagi mereka untuk mendapatkan tawaran, dan sukar bagi anda untuk mendapatkan tawaran yang baik. Anda juga mungkin melihat kerugian jika nilai rumah hilang atau jika kadar gadai janji naik sebelum akhirnya membeli.

Memutuskan jika ia sesuai untuk anda

Keadaan sewa-sendiri boleh menjadi rumit jika ia tidak difikirkan dengan baik. Kerana tidak ada kontrak standard untuk aturan ini dan setiap negeri mempunyai peraturan sendiri, penting untuk bercakap dengan peguam hartanah untuk memastikan anda memahami sepenuhnya terma dan tanggungjawab. Seorang peguam hartanah atau syarikat tajuk juga boleh mengesahkan bahawa rumah itu tidak dalam perampasan dan tidak ada masalah dengan hak milik hartanah.

Akhir sekali, ketahui jika rumah memerlukan penambahbaikan utama. Jika ada, cuba berunding harga harga yang lebih rendah. Jika anda membuat keputusan untuk membuat penambahbaikan dan kemudian tidak dapat membeli rumah sebaik tempoh sewa, anda mungkin tidak akan menerima wang itu - dan penjual akan mempunyai rumah yang lebih baik yang boleh dijual kepada orang lain untuk mendapatkan lebih banyak wang.

Membandingkan pilihan anda

Jika anda membandingkan peluang sewa dengan sendiri dengan proses pembelian rumah yang lebih konvensional, anda mungkin mendapati ia berguna untuk mengira bayaran gadai janji anda. Ia mungkin tidak memerlukan bayaran pendahuluan seperti yang anda fikirkan untuk mendapatkan bayaran gadai janji yang berpatutan.

Pinjaman FHA dan program-program lain untuk pembeli rumah kali pertama juga boleh bernilai menjelajahi jika bayaran awal anda akan menjadi rendah untuk rumah yang anda mampu.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Ketahui kos sebenar untuk memiliki rumah

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Bandingkan kadar gadai janji

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Tentukan jika sudah tiba masanya untuk membeli rumah

Imej melalui iStock.