Berapa lamakah Simpanan Persaraan Anda Terakhir?
MESTI TAHU! Jenis-jenis Pengeluaran KWSP Sebelum Persaraan
Isi kandungan:
- Cara membuat simpanan anda lebih lama lagi
- Peraturan 4%
- Pengeluaran dinamik
- Strategi lantai pendapatan
- Tidak cukup bersedia untuk bersara?
- Apa yang akan datang?
- Meningkatkan simpanan anda dengan IRA Roth
- Ketahui berapa banyak kos persaraan purata
- Belajarlah bagaimana untuk bersara awal
Memikirkan berapa tahun simpanan simpanan persaraan anda tidak akan menjadi sains yang tepat. Terdapat banyak pembolehubah di dalam permainan - pulangan pelaburan, inflasi, perbelanjaan yang tidak diduga - dan semuanya boleh menjejaskan jangka hayat simpanan anda secara dramatik.
Tetapi masih ada nilai dalam membuat anggaran. Cara paling mudah untuk melakukan ini adalah untuk menimbang jumlah simpanan anda, serta pulangan pelaburan dari masa ke masa, berbanding perbelanjaan tahunan anda.
Cuba kalkulator kami untuk mendapatkan anggaran anda:
Cara membuat simpanan anda lebih lama lagi
Kalkulator seperti yang di atas boleh menjadi panduan yang berguna. Tetapi itu bukan perkataan akhir mengenai sejauh mana simpanan anda dapat meregangkan, terutamanya jika anda bersedia menyesuaikan perbelanjaan anda untuk memenuhi beberapa strategi pengeluaran persaraan yang biasa.
Berikut adalah beberapa peraturan pintar mengenai bagaimana untuk menarik balik simpanan persaraan anda dengan cara yang memberi anda peluang terbaik untuk mendapatkan wang anda selagi anda memerlukannya, tidak kira apa yang dunia menghantar jalan anda.
Peraturan 4%
Peraturan 4% didasarkan pada penyelidikan oleh William Bengen, diterbitkan pada tahun 1994, yang mendapati bahawa jika anda melabur sekurang-kurangnya 50% dari wang anda dalam stok dan selebihnya dalam bon, anda akan mempunyai kemungkinan kuat untuk dapat menarik balik penyesuaian inflasi 4% dari telur sarang anda setiap tahun selama 30 tahun (dan mungkin lebih lama, bergantung pada pulangan pelaburan anda pada masa itu).
Peraturan 4% adalah kadar pengeluaran selamat semasa beberapa kemerosotan pasaran terburuk dalam sejarah.
Pendekatan ini mudah: Anda mengambil 4% daripada simpanan anda pada tahun pertama, dan setiap tahun berturut-turut anda mengambil jumlah dolar yang sama ditambah dengan pelarasan inflasi.
Bengen menguji teorinya di beberapa pasaran kewangan terburuk dalam sejarah A.S., termasuk Great Depression, dan 4% adalah kadar pengeluaran selamat.
Peraturan 4% mudah, dan kemungkinan kejayaan kuat, selagi simpanan persaraan anda dilaburkan sekurang-kurangnya 50% dalam stok. Inilah cara untuk melabur dalam stok.
Pengeluaran dinamik
Peraturan 4% agak tegar. Jumlah yang anda tarik setiap tahun diselaraskan oleh inflasi dan tidak ada yang lain, jadi pakar kewangan telah menghasilkan beberapa kaedah untuk meningkatkan kemungkinan anda berjaya, terutama jika anda mencari wang anda untuk bertahan lebih lama daripada 30 tahun.
Kaedah ini dipanggil "strategi penarikan balik dinamik." Secara amnya, semua itu bermakna anda menyesuaikan diri sebagai tindak balas kepada pulangan pelaburan, mengurangkan pengeluaran dalam tahun-tahun apabila pulangan pelaburan tidak setinggi yang dijangkakan, dan - oh, hari yang bahagia - menarik lebih banyak wang apabila pulangan pasaran membenarkannya.
Terdapat banyak strategi pengeluaran dinamik, dengan pelbagai kerumitan yang berbeza. Anda mungkin mahu membantu penasihat kewangan untuk menetapkannya. (Inilah cara untuk mencari penasihat terbaik untuk anda.)
Strategi lantai pendapatan
Strategi ini membantu anda mengekalkan simpanan anda untuk jangka panjang dengan memastikan anda tidak perlu menjual stok apabila pasaran turun.
Pastikan perbelanjaan penting dilindungi oleh pendapatan yang dijamin, seperti Jaminan Sosial.
Begini cara kerjanya: Perhatikan jumlah jumlah dolar yang anda perlukan untuk perbelanjaan penting, seperti perumahan dan makanan, dan pastikan anda mempunyai perbelanjaan yang dilindungi oleh pendapatan terjamin, seperti Jaminan Sosial, ditambah dengan tangga bon atau anuitas.
Satu perkataan mengenai anuiti: Walaupun ada yang terlalu mahal dan berisiko, satu anuiti langsung premium boleh menjadi alat pendapatan persaraan yang berkesan - anda menanggung sejumlah wang sekali gus untuk pembayaran yang dijamin untuk hidup. Dalam keadaan yang betul, walaupun gadai janji terbalik mungkin berfungsi untuk meningkatkan pendapatan anda.
Dengan cara itu, anda sentiasa mengetahui asas-asas anda dilindungi. Kemudian, biarkan tabungan yang dilaburkan anda bertanggungjawab untuk perbelanjaan budi bicara anda. Sebagai contoh, anda akan menetap untuk staycation apabila kapal tangki pasaran saham. Yang menimbulkan persoalan: Adakah anda masih memanggilnya staycation ketika anda bersara?
Tidak cukup bersedia untuk bersara?
Apabila anda berada di tepi persaraan, anda pasti tertanya-tanya sejauh mana simpanan sedia ada anda akan membawa anda. Tetapi jika anda masih beberapa tahun jauh dari meninggalkan tenaga kerja, menggunakan kalkulator persaraan adalah cara yang baik untuk mengukur bagaimana perubahan pada kadar simpanan anda akan mempengaruhi berapa banyak yang akan anda dapat apabila anda bersara.
